Wenn Sie daran denken, ein Haus zu kaufen, aber nicht das volle Geld haben, um es zu bezahlen, kommt Ihnen als erstes in den Sinn, sich für ein Haus zu bewerben Hypothek. Bankunternehmen bewerten den finanziellen Status von Personen, um den Prozentsatz der Hilfe zu bestimmen. Das Euribor ist heute eine der wichtigsten Referenzen mit großer Relevanz für eine Hypothek.
Der Euribor kommt bei der Berechnung der Zinsen für das Hypothekendarlehen zum Tragen. Ist er Europäischer Interbanken-Angebotssatz, also der Preis, zu dem sich europäische Banken gegenseitig Geld leihen. So wie Menschen und Unternehmen zu Banken gehen, stellen sie einen Kreditantrag bei einer anderen Bank und zahlen ihre Zinsen.
Die Euribor-Berechnung erfolgt täglich nach einer Methode, die die größtmögliche Menge an Informationen aus den realen Transaktionen verwendet, die von Banken mit unterschiedlichen Laufzeiten durchgeführt werden. Aufgrund seiner Bedeutung, da es die Unternehmen der Eurozone betrifft, hat es einen großen Einfluss auf eine Hypothek und kann es anpassen, um den Kauf eines Eigenheims zu begünstigen oder zu erschweren.
Wie greift der Euribor in eine Hypothek ein?
Zu verstehen wie sich der Euribor auf eine Hypothek auswirkt Sie müssen wissen, wie es funktioniert. Die wichtigsten in die Eurozone einbezogenen Unternehmen melden den am Vortag angewandten Interbankenzinssatz. Das Europäische Institut für Geldmärkte ist für die Berechnung des Euribor wie folgt zuständig:
- Entfernen Sie die obersten 15 % der Daten
- Löschen Sie die unteren 15 % der Daten
- Auf 70 % der verbleibenden Daten wird die Berechnung durchgeführt und der Euribor erhalten
Dies müssen Sie nun bei der Beantragung einer Hypothek berücksichtigen, insbesondere bei der Wahl des Zinssatzes, auf dem der bei der Bank beantragte Kredit lasten wird.
- Dauerhaft: ein Prozentsatz, der sich nicht ändert
- Variable: Benchmark-abhängig
- Gemischt: kombiniert feste und variable Zinsen
Handelt es sich bei der Entscheidung um eine variable Verzinsung, bedeutet dies, dass der Wert der Verzinsung nur sinkt, wenn der Referenzindex, in diesem Fall Euribor, sinkt. Aber wenn dieser Wert steigt, passiert dasselbe mit den Zinsen. Obwohl der Euribor täglich berechnet wird, gibt es Referenzen wöchentlich, monatlich, vierteljährlich, monatlich und jährlich. Die letzten beiden werden am häufigsten bei Hypotheken verwendet.
Bevor Sie sich für den Zinssatz einer Hypothek entscheiden, ist es sehr hilfreich, über die Szenarien nachzudenken, die auftreten können und die die Wirtschaft positiv oder negativ beeinflussen können. Wenn es um einen großen Kredit geht, muss hinterfragt werden, wie man sich verhalten soll.
Dieser Referenzindex wird auch zur Berechnung des Zinssatzes für syndizierte Kredite sowie für variabel verzinsliche Schuldtitel und andere Finanzelemente verwendet.
Was Sie bei einer Hypothek beachten sollten
Da der Euribor der am häufigsten verwendete Index zur Berechnung von Änderungen der variablen Zinssätze für Hypotheken ist, sollte es nicht verwundern, wenn Sie genau wissen, was dies für Ihre Finanzen bedeutet. Die Beziehung zwischen Euribor und Darlehen ist recht eng und bindend. In diesem Sinne stelle ich Ihnen die Vor- und Nachteile der Wahl des variablen Zinssatzes vor.
1. Vorteile des Euribor
- Die Zinsen sind gering: An dieser Stelle wird alles vom wirtschaftlichen Kontext abhängen. Wenn die Hypothek Änderungen des Euribor unterliegt, in einer Wirtschaft mit niedrigen Zinssätzen, die die monatliche Hypothekenzahlung sinkt. Aus dem gleichen Grund ist der monatlich zu zahlende Wert geringer.
- Es hat längere Laufzeiten: eine variable Verzinsung bietet mehr Flexibilität bei der Laufzeit zur Rückzahlung des Darlehens. Wenn Sie niedrigere monatliche Raten zahlen müssen, ist dies eine hervorragende Option, unabhängig davon, ob die Laufzeit der Hypothek verlängert wird.
2. Nachteile des Euribor
- Variabler Zins: der Nachteil tritt ein, wenn der Wert des Referenzindex tendenziell steigt. also, die Wert der Raten könnte steigen.
- Unsicherheit säen: Es ist nicht einfach, den Betrag nicht zu kennen, der am Ende der Hypothek gezahlt wird. Da es sich um sehr lange Laufzeiten handelt, 10 Jahr Beispielsweise ist es unmöglich, das Verhalten des Euribor vorherzusehen.
Es muss daran erinnert werden, dass der Zinssatz alle sechs Monate oder jedes Jahr überprüft wird, abhängig von der Entwicklung des Referenzindex. Folglich können Hypothekenzahlungen steigen oder fallen. In der Hypothek wird angegeben, zu welchem Datum der offizielle Euribor-Wert ermittelt wird, der bei der Überprüfung der Raten berücksichtigt wird.
Euribor angesichts einer sich verändernden Wirtschaft
Der Euribor steigt und fällt aufgrund des Einflusses, den er darauf hat, der europäischen Wirtschaftslage und der Entscheidungen des Euribor Europäische Zentralbank. Diese Faktoren wirken sich direkt auf den Wert des Geldes in Banken aus, von dem dann der Wert dieses Index abhängt.
Ein weiterer Faktor ist die Geldmenge, die auf den Märkten zirkuliert. Wenn es wenig gibt, steigt der Wert des Euribor tendenziell, da bekannt ist, dass Geld knapp ist. Banken sehen ihrerseits das Risiko, dem sie ausgesetzt sind, wenn sie einer anderen Bank Geld leihen. Wenn sie feststellen, dass das Risiko sehr hoch ist, steigt der Wert des Geldes, und das gleiche passiert mit dem Euribor.
Die Entwicklung des Euribor wurde durch die beeinflusst Wandel der Wirtschaft in Europa. Im Jahr 2021 blieb der Index insbesondere auf negativen Werten -0,502 %. Anfang 2022 stieg er auf -0,477 %, Hypothekendarlehen sind jedoch teurer geworden. Aber Experten sagen, dass es niedrig bleiben wird.
Um mehr Transparenz bei Kredittransaktionen zu schaffen, hat die Europäische Zentralbank damit begonnen, eine neue Benchmark namens €STR, sogenannte Ester. Er wird oft mit dem Euribor verglichen, aber jeder spielt eine andere Rolle. Als Referenz dient der Euribor Zinssatz in Raten von Monaten oder einem Jahr, während Ester den Preis der Interbankenoperationen eines Tages widerspiegelt.
Bei alledem ist es für die finanzielle Gesundheit am ratsamsten, vor der Beantragung einer Hypothek einen Spezialisten zu konsultieren. Eine professionelle Beratung kann Sie von Zweifeln befreien und Sie werden zuversichtlicher in dem Schritt sein, den Sie unternehmen werden, um das Haus Ihrer Träume zu erreichen.
