Overkommelighed på engelsk
*Boligpriseksemplet forudsætter en 30-årig fast rente på 4,0 % for køb af en bolig i Florida, med en årlig ejendomsskattesats på 0,97 % og en årlig præmiehusforsikring på $600. Din egen rente og dit budget vil være anderledes. Alle eksempler genereret med The Mortgage Reports realkreditberegner
*Alle eksempler antager en kreditscore på 720, en ejendomsskattesats på 0,1% om året og en husejerforsikringspræmie på $600 om året. Alle beregninger foretaget ved hjælp af The Mortgage Reports Home Affordability Calculator
Nogle realkreditberegnere tager ikke højde for alle de omkostninger, der er inkluderet i den månedlige ydelse. Dette kan give dig et urealistisk skøn over, hvor meget bolig du har råd til baseret på din familieindkomst.
Grunden? Du har et fast månedligt budget, og når husets øvrige udgifter er højere, har du mindre budget til selve huset. Til gengæld reducerer det mængden af bolig, du har råd til.
Husk også, at du skal tage højde for de månedlige udgifter i dagligdagen, såsom mobiltelefon, internet og forbrugsregninger. Långivere tager ikke højde for dem, når de bestemmer din berettigelse. Men de vil påvirke dit månedlige budget, og hvor overkommeligt dit realkreditlån er.
Pantekrav
At købe en ejendom med et realkreditlån er normalt den vigtigste personlige investering, de fleste foretager. Hvor meget du kan låne afhænger af flere faktorer, ikke kun hvor meget en bank er villig til at låne dig. Du skal evaluere ikke kun din økonomi, men også dine præferencer og prioriteter.
Generelt har de fleste kommende boligejere råd til at finansiere en bolig med et realkreditlån mellem to og to en halv gange deres årlige bruttoindkomst. Ifølge denne formel har en person, der tjener $100.000 om året, kun råd til et realkreditlån på mellem $200.000 og $250.000. Denne beregning er dog kun en generel retningslinje.
I sidste ende, når du beslutter dig for en ejendom, skal flere yderligere faktorer tages i betragtning. For det første hjælper det at vide, hvad långiveren mener, du har råd til (og hvordan de nåede frem til det skøn). For det andet skal du foretage en personlig introspektion og finde ud af, hvilken type bolig du er villig til at bo i, hvis du planlægger at gøre det i lang tid, og hvilke andre former for forbrug du er villig til at opgive -eller ikke- bo i. dit hjem.
Renter på realkreditlån
Du ønsker ikke at ende med et realkreditlån, du ikke har råd til, så det er vigtigt at være realistisk omkring din månedlige indkomst og forventede udgifter, og efterlade lidt plads i dit budget til nødsituationer eller uventede udgifter, der måtte opstå.
De fleste finansielle rådgivere er enige om, at folk ikke bør bruge mere end 28 % af deres månedlige bruttoindkomst på boligudgifter og ikke mere end 36 % på den samlede gæld, som omfatter bolig såvel som ting som studielån, biludgifter og kreditkortbetalinger. 28/36 procent reglen er reglen om boligoverkommelighed, der sætter en baseline for, hvad du har råd til hver måned.
Eksempel: For at beregne, hvor meget 28% af din indkomst er, skal du blot gange din månedlige indkomst med 28. Hvis din månedlige indkomst for eksempel er $6.000, skal ligningen være 6,000 x 28 = 168,000. Divider nu den samlede sum med 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Afhængigt af hvor du bor og hvor meget du tjener, kan din årlige indkomst være mere end nok til at dække et realkreditlån, eller den kan komme til kort. At vide, hvad du har råd til, kan hjælpe dig med at tage de næste skridt økonomisk. Det sidste, du vil gøre, er at springe ud i et 30-årigt realkreditlån, der er for dyrt i forhold til dit budget, selvom du kan finde en långiver, der er villig til at tegne realkreditlånet.
Canada realkreditlån regnemaskine
Hvis du ikke har råd til et hus med kontanter, er du i godt selskab. I 2019 brugte 86% af boligkøberne et realkreditlån til at lukke handlen, ifølge National Association of Realtors. Jo yngre du er, jo større sandsynlighed er der for, at du har brug for et realkreditlån for at købe en bolig – og jo større er sandsynligheden for, at du spekulerer på, “Hvor meget hus har jeg råd til?”, da du ikke har været igennem oplevelsen endnu.
Indkomst er den mest åbenlyse faktor for, hvor meget bolig du har råd til: Jo mere du tjener, jo mere bolig har du råd til, ikke? Ja, mere eller mindre; det afhænger af den del af din indkomst, der allerede er dækket af gældsbetalinger.
Du betaler muligvis et billån, et kreditkort, et personligt lån eller et studielån af. Som minimum vil långivere sammenlægge alle de månedlige gældsbetalinger, du vil foretage i løbet af de næste 10 måneder eller mere. Nogle gange vil de endda inkludere gæld, du kun betaler i et par måneder mere, hvis disse betalinger i væsentlig grad påvirker den månedlige afdrag på realkreditlån, du har råd til.
Hvad hvis du har et studielån i udsættelse eller overbærenhed og i øjeblikket ikke betaler? Mange boligkøbere er overraskede over at erfare, at långivere inddrager din fremtidige betaling af studielån i dine månedlige gældsbetalinger. Udsættelse og overbærenhed giver trods alt kun låntagere en kortvarig udsættelse, meget kortere end løbetiden på deres realkreditlån.
