Hvem efterforsker svindel med realkreditlån
Etiske overtrædelser og kriminelle aktiviteter i forskellige industrier har plaget vores økonomi i de seneste årtier, især i bank-, finans- og boligsektorerne. Når det kommer til økonomisk kriminalitet, giver realkreditlån rig mulighed for dårlige skuespillere til at stjæle, bedrage eller skære hjørner. Lad os undersøge de komplekse etiske og kriminelle spørgsmål omkring svig med realkreditlån.
Svig er i sin simpleste form bevidst vildledning og vildledning: En part vildleder en anden ved at fordreje oplysninger, fakta og tal. Derfor er svig med realkreditlån ikke kun udlånspraksis rettet mod visse låntagere.
Svig med realkreditlån eller boliger kan begås af enkeltpersoner, der har til hensigt at bebo en ejendom som deres primære bolig, eller af grupper af investorer, der bedrager gennem lejeboliger eller begår vurderingssvig ved at vende boliger.
Ifølge Federal Bureau of Investigation (FBI) er det enhver form for "væsentlig fejlinformation, urigtig fremstilling eller udeladelse relateret til ejendommen eller det mulige realkreditlån, som en forsikringsgiver eller långiver er afhængig af til at finansiere, købe eller sikre et lån" . Med denne arbejdsdefinition ser vi, at realkreditsvindel kan begås af både individuelle låntagere og branchefolk. Og de beløb, der er på spil, er høje. For eksempel, i Sacramento, Californien, blev syv personer dømt i et $10 millioner realkreditsvindel i begyndelsen af 2019.
Advarselsskilte om realkreditsvindel
Svindel med realkreditlån er en kriminel handling med at opnå et realkreditlån ved at fremsætte falske krav på din ansøgning og bliver mere og mere udbredt. Selvom du fortæller en "lille hvid løgn", når du ansøger om dit realkreditlån, begår du stadig realkreditsvindel.
Hvis du udelader oplysninger, ikke afslører din indkomst eller økonomiske situation eller ikke afslører nogen oplysninger om dine økonomiske forpligtelser, såsom lån eller kreditkort, kan du risikere at sætte dit hjem i fare og samtidig bryder loven. . Dette gælder, uanset om du køber en ny ejendom eller blot ombygger din nuværende.
Det er blevet sværere at få et realkreditlån på det seneste, da långivere er blevet strengere i forhold til deres lånekriterier. Det har fået flere og flere til at indgive svigagtige realkreditansøgninger for at købe bolig. Næsten 4 ud af 1.000 realkreditansøgninger viser sig at være svigagtige.
Der findes flere former for realkreditsvindel, men den mest almindelige er at lyve om indkomst, som udgør 25 % af al realkreditsvindel. At forsøge at skjule dårlig kredit er også en almindelig form for svig med realkreditlån, og omkring 20 % af svig med realkreditlån involverer at lyve om beskæftigelsesstatus.
Anmeld svindel med realkreditlån
Folk beholder realkreditlån, når de ikke skal, og optager endda større, end de har brug for, fordi de tror, skattefradraget hjælper dem. Når der trækkes pantrenter på selvangivelsen, betales der fratrukket skat. Så det følger, at det er godt for dig at betale renter på realkreditlån, ikke?
Sådan er det ikke. Det hjælper dig aldrig, aldrig økonomisk at beholde et realkreditlån, du ikke har brug for. Lånet koster dig mere - meget mere - i egen lomme end det beløb, du sparer i skat. Ved at hjælpe dig med at tænke andet, trækker långivere dit ben.
Et simpelt eksempel forklarer det. Lad os sige, at du betalte $10.000 i realkreditrenter sidste år, og du er i den føderale skatteramme på 25 procent. På sin selvangivelse fratrak han 2.500 kroner, som er gevinsten ved fradraget. Du betalte de resterende $7.500 til banken.
Lad os nu sige, at du har betalt af på dit realkreditlån, hvilket betyder, at du ikke skal bruge 10.000 kr. på renter. Du har ingen fradrag, så du betaler 2.500 $ mere i skat. Men de andre $7.500 forbliver på din bankkonto. I stedet for at berige banken, beriger du dig selv.
Sager om pantsvindel
Skatteafdelingen har også forsøgt at fjerne dårligt opnåede gevinster fra svigagtige tilberedere og at foragte dem, der forsøger at omgå domstolspålagte restriktioner for svigagtig aktivitet. I det sidste år,
The Division of Taxation minder skatteyderne om, at IRS har oplysninger på sin hjemmeside for at vælge en skatteformidler, har lanceret en gratis fortegnelse over føderale skatteformidlere og tilbyder oplysninger om, hvordan man undgår "spøgelses" skatteformidlere, hvis afvisning af at underskrive en selvangivelse bør være et rødt flag for skatteyderne. (Mere information kan også findes her.) IRS har også en liste over vigtige påmindelser til skatteydere om at indgive deres selvangivelser for 2020, herunder hvordan man forbereder sig på en problemfri indgivelsesproces.
Derudover tilbyder IRS Free File, et offentlig-privat partnerskab, gratis online skatteforberedelse og arkiveringsmuligheder på IRS partnerwebsteder for personer, hvis justerede bruttoindkomst er mindre end $72,000. For personer, hvis indkomst overstiger denne tærskel, tilbyder IRS Free File elektroniske føderale skatteformularer, der kan udfyldes og indgives gratis online.
