US realkreditberegner
Et realkreditlån er et langsigtet lån, der er designet til at hjælpe dig med at købe bolig. Udover at tilbagebetale hovedstolen skal du også betale renterne til långiveren. Huset og jorden, der omgiver det, tjener som sikkerhed. Men hvis du vil eje et hjem, skal du vide mere end blot disse almindeligheder. Dette koncept gælder også for erhvervslivet, især når det kommer til faste omkostninger og lukkepunkter.
Næsten alle, der køber bolig, har et realkreditlån. Renter på realkredit er hyppigt nævnt i aftennyhederne, og spekulationer om retningsrenterne er blevet en fast del af finanskulturen.
Det moderne realkreditlån opstod i 1934, da regeringen - for at hjælpe landet gennem den store depression - oprettede et realkreditlånsprogram, der minimerede den nødvendige udbetaling på et hjem ved at øge det beløb, potentielle boligejere kunne låne. Før det krævedes en 50% udbetaling.
I 2022 er en 20% udbetaling ønskelig, især da hvis udbetalingen er mindre end 20%, skal du tegne en privat realkreditforsikring (PMI), hvilket gør dine månedlige ydelser højere. Det, der er ønskeligt, er dog ikke nødvendigvis opnåeligt. Der er realkreditlån programmer, der tillader meget lavere udbetalinger, men hvis du kan få de 20%, bør du.
pantformel
I modsætning til enkelheden med huslejebetalinger, består realkreditbetalinger af flere komponenter. At forstå strukturen af et realkreditlån er vigtigt for at bestemme, hvor lang tid det vil tage at betale dit boliglån af, og hvad det vil koste dig over tid. At vide, hvornår og hvordan du skal foretage betalinger, vil også hjælpe dig med at holde dig opdateret på dit realkreditlån hver måned.
Realkreditlånet er måden at tilbagebetale realkreditlånet på. Typisk er der tale om en månedlig betaling, der hjælper dig med at betale af på dit realkreditlån et trin ad gangen. Det vil også inkludere renter til din långiver, forsikringsbetalinger og skatter. Evnen til at foretage betalinger i rater er det, der giver de fleste mulighed for at købe et hus, der ellers ville koste hundredtusindvis af dollars i kontanter. Den måde, disse betalinger planlægges i løbet af lånets løbetid, er under ét kendt som afskrivning på realkreditlån.
PITI er et akronym for de fire hovedkomponenter i et realkreditlån: hovedstol, renter, skatter og forsikring. Tilsammen udgør de, hvad du betaler til dit realkreditlån hver måned. At forstå dit potentielle PITI hjælper dig og din långiver med at bestemme, hvad du har råd til, når du køber et hjem.
Betydning af realkreditlån
I afsnittet "Udbetaling" skal du skrive beløbet for din udbetaling (hvis du køber) eller størrelsen af egenkapitalen, du har (hvis du refinansierer). En udbetaling er de penge, du betaler på forhånd for en bolig, og egenkapital er boligens værdi minus det, du skylder. Du kan indtaste et dollarbeløb eller den procentdel af købsprisen, du vil give afkald på.
Dine månedlige renteudlånere giver dig en årlig rente, så du bliver nødt til at dividere dette tal med 12 (antallet af måneder på et år) for at få den månedlige rente. Hvis renten er 5 %, vil den månedlige rente være 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Antal betalinger i løbet af lånets løbetid Gang antallet af år i din låneperiode med 12 (antallet af måneder på et år) for at få antallet af betalinger på dit lån. For eksempel vil et 30-årigt fast realkreditlån have 360 ydelser (30×12=360).
Denne formel kan hjælpe dig med at skære tallene for at se, hvor meget du har råd til at betale for dit hjem. Brug af vores realkreditberegner kan gøre dit arbejde lettere og hjælpe dig med at beslutte, om du sætter penge nok ned, eller om du kan eller bør justere løbetiden på dit lån. Det er altid en god idé at sammenligne renter med flere långivere for at sikre, at du får den bedste handel.
Betydningen af pantet
Tilbagebetalingen af et typisk lån består af to dele, hovedstolen og renten. Hovedstolen er det lånte beløb, mens renten er det, som långiver opkræver for at anmode om pengene. Dette rentegebyr er normalt en procentdel af den udestående hovedstol. En typisk tilbagebetalingsplan for boliglån vil indeholde både renter og hovedstol.
Hver betaling dækker først renter, og resten går til hovedstolen. Da den fulde udestående saldo kræver højere renteomkostninger, vil en større del af betalingen gå til renter på forhånd. Men i takt med at den udestående hovedstol falder, vil renteomkostningerne efterfølgende falde. Med hver efterfølgende betaling falder den del, der er allokeret til renter, mens størrelsen af den betalte hovedstol stiger.
Ud over at sælge huset for at betale af på realkreditlånet, vil nogle låntagere måske betale deres realkreditlån tidligt for at spare på renten. Nedenfor er skitseret nogle strategier, der kan bruges til at betale af på realkreditlånet hurtigere:
