Abonnementsforsikring
Tilgængelighed af midler refererer til, hvornår du kan få adgang til de penge, du har indsat i din bank, til at betale regninger, foretage køb og dække daglige udgifter. Med nogle undtagelser er de penge, du sætter ind på din check- eller opsparingskonto, ikke altid tilgængelige til øjeblikkelig brug.
Føderale bestemmelser tillader banker at opbevare indskudte midler i en vis periode, hvilket betyder, at du ikke vil være i stand til at bruge disse penge, før tilbageholdelsen er ophævet. Men banken kan ikke opbevare dine penge i det uendelige.
Tilgængelighed af midler beskriver, hvornår du kan få adgang til de penge, du indsætter på en bankkonto. Federal Regulation CC (forkortet Reg CC) giver en ramme for banker til at etablere deres politikker for tilgængelighed af midler. Konkret dækker CC-forordningen to aspekter:
Banker kan bruge disse retningslinjer til at oprette og håndhæve politikker for tilgængelighed af midler. Disse politikker oplyses normalt ved første kontoåbning. Mange banker gør også deres politikker for tilgængelighed af midler tilgængelige online.
Banker kan holde dine indsatte midler tilbage af en række årsager, men i de fleste tilfælde er det for at forhindre, at betalinger returneres til din konto. Banken vil med andre ord sikre sig, at indbetalingen er god, før den giver dig adgang til pengene.
Deponeringskonto
I april 2022 var mediantiden for at lukke et realkreditlån 48 dage ifølge ICE Mortgage Technology. Men mange låntagere vil lukke hurtigere. Det præcise tidspunkt for lukning afhænger blandt andet af lånetype og hvor kompliceret lånegodkendelsen er.
"Lukketider varierer, da nationale gennemsnit indbringer lån, der generelt tager længere tid at lukke end konventionelle lån, såsom VA- og HFA-lån," tilføjer Jon Meyer, låneekspert hos The Mortgage Reports og licenseret MLO. "De fleste låntagere kan forvente at lukke på et realkreditlån om 20 til 30 dage."
Uanset om du er en førstegangskøber eller en gentagelseskøber af et nyt hjem, skal du overveje boligsøgningsprocessen. Du skal have et tilbud accepteret for at få dit realkreditlån godkendt, så du kan ikke helt gå i gang med processen, før du har fundet den bolig, du ønsker. Dette kan tilføje endnu en måned eller to til din tidsplan.
At få forhåndsgodkendt betyder, at långiveren godkender alle aspekter af realkreditlånet, udover ejendommen. Når du har et accepteret tilbud, har din långiver allerede et stort forspring på din endelige godkendelse.
Hvad skal du bruge for at ansøge om et realkreditlån?
En sjælden undtagelse er selvstændige låntagere, der håber at kvalificere sig til et realkreditlån baseret på kontoudtog frem for selvangivelser. I dette tilfælde skal du indsende kontoudtog for de sidste 12-24 måneder.
Låneansvarlig tjekker normalt ikke kontoudtog lige før lukning. Långivere er kun forpligtet til at bekræfte dem, når du indsender din låneansøgning og begynder proceduren for godkendelse af sikkerhedsstillelse.
Også, hvis der er nogen ændring i din indkomst eller beskæftigelse før lukning, skal du straks underrette långiveren. Din lånerådgiver kan afgøre, om ændringer i din økonomiske situation vil påvirke din lånegodkendelse og hjælpe dig med at forstå, hvordan du skal fortsætte.
Hvis du ikke gennem dokumentation kan påvise, at kilden til et stort indskud er acceptabelt i henhold til programmets retningslinjer, skal långiver disponere over midlerne og bruge det, der er tilbage, til at kvalificere dig til lånet.
Verifikationer af indskud, eller VOD'er, er former, långivere kan bruge i stedet for kontoudtog. Du underskriver en bemyndigelse, der giver din bank mulighed for at udfylde formularen i hånden med angivelse af kontohaveren og dens aktuelle saldo.
Lånegaranti
Dette omfatter undersøgelse af din indkomst, opsparing og andre aktiver, gæld og kredithistorik, samt verifikation af ejendomsoplysninger, og om du er berettiget til den specifikke type realkreditlån, du ansøger om; for eksempel bekræftelse på, at du opfylder minimumskravene til service for et VA-lån.
Når du er spændt på at lukke dit lån, kan hvert nyt trin i processen være angstfremkaldende. Hvad hvis dette skaber en hindring, der forsinker min lukning, eller forhindrer det i overhovedet at ske? Dette kan især være tilfældet under underwriting, hvor en abonnent vil gå over deres økonomiske liv med en fintandet kam.
At forstå, hvordan tegningsgaranti fungerer, og den gennemsnitlige længde af processen kan hjælpe dig med at lette din angst og være bedre forberedt til at håndtere problemer, der kan opstå, mens dit lån er tegnet.
Samlet set var den gennemsnitlige tid til at lukke et realkreditlån - tiden fra långiveren modtog ansøgningen til lånet blev udbetalt - 52 dage i marts 2021, ifølge Ellie Mae.
