Amortiseringsplan
Da de amerikanske realkreditrenter i 2020 ramte rekordlave niveauer, steg boligsalget i løbet af året. Freddie Mac-data viser, at renten på 30-årige faste realkreditlån, eksklusive gebyrer og point, faldt til under 3 % i juli 2020 for første gang nogensinde. Midt i de faldende realkreditrenter var salget af nye og eksisterende boliger i november 2020 henholdsvis 20,8 % og 25,8 % højere end et år tidligere, ifølge data fra Folketællingskontoret og National Association of Realtors.
Realkreditbetalingsprocessen er kendt som amortisering. Fastforrentede realkreditlån har den samme månedlige ydelse i hele lånets løbetid, selvom det beløb, der betales for hovedstol og renter, ændres, fordi rentebetalinger beregnes ud fra den udestående saldo på realkreditlånet. Andelen af hver månedlig ydelse ændres således fra hovedsageligt at være renter til hovedsageligt at være hovedstol gennem hele lånet. Nedenfor er en oversigt over låneamortiseringsplanen for et 30-årigt fastforrentet realkreditlån på 200.000 USD til 4 % ÅOP.
Et realkreditinstitut kræver en udbetaling på 20 og tilbyder et 30-årigt lån til en rente på 3,5
For de fleste af os betyder boligkøb at tage et realkreditlån. Det er et af de største lån, vi kommer til at bede om, så det er meget vigtigt at forstå, hvordan afdragene fungerer, og hvilke muligheder der er for at reducere dem.
Med et afdragslån består den månedlige ydelse af to forskellige dele. En del af det månedlige gebyr vil blive brugt til at reducere mængden af udestående gæld, mens resten vil blive brugt til at dække renterne på den pågældende gæld.
Når du når slutningen af dit realkreditlån, vil den hovedstol, du har lånt, blive tilbagebetalt, hvilket betyder, at realkreditlånet vil blive tilbagebetalt fuldt ud. Nedenstående tabel viser, hvordan renter og afdrag vil ændre sig over realkreditlånets løbetid.
Men ved udgangen af de 25 år skal du være i stand til at tilbagebetale den hovedstol på £200.000, som du lånte i første omgang; hvis du ikke kan det, kan du blive nødt til at sælge ejendommen eller risikere at blive besat.
Lad os gå tilbage til vores tidligere eksempel på et 200.000-årigt 25 pund realkreditlån med en rente på 3%. Hvis du betaler 90 pund for meget om måneden, ville du betale gælden af på kun 22 år, hvilket sparer dig for tre års rentebetalinger på lånet. Dette ville være en besparelse på £11.358.
realkreditberegner
Hvis din bolig har sat pris på, kan du muligvis få en ny udbetaling fra dit nuværende realkreditinstitut, men bare fordi du er blevet godkendt til et boliglån før, betyder det ikke nødvendigvis, at du bliver godkendt igen, eller at långiveren er forpligtet til at acceptere dig. Der er visse långiverkriterier, der skal være opfyldt, før de accepteres til et nyt forskud. I denne artikel vil vi give dig information om, hvordan du låner mere på din ejendom.
Et ekstra realkreditlån er et ekstra lån fra din nuværende långiver og giver dig mulighed for at låne flere penge mod dit hjem. Den rente, der gælder for en ekstra udbetaling, er normalt forskellig fra den for det oprindelige realkreditlån.
En ekstra udbetaling kan være en nyttig mulighed for en låntager, hvis de ikke ønsker at ombytte lån eller skifte långiver, og de tilbudte satser for en ekstra udbetaling kan være mere konkurrencedygtige end andre typer lån såsom kreditkort. Hvis du i øjeblikket er bundet til et produkt, kan et ekstra forskud give dig mulighed for at låne flere penge uden at pådrage dig store gebyrer for tidlig tilbagebetaling.
Realkredit
Et realkreditlån er et langsigtet lån, der er designet til at hjælpe dig med at købe bolig. Udover at tilbagebetale kapitalen, skal du også betale renterne til långiveren. Huset og jorden, der omgiver det, tjener som sikkerhed. Men hvis du vil eje et hjem, skal du vide mere end blot disse almindeligheder. Dette koncept gælder også for erhvervslivet, især når det kommer til faste omkostninger og lukkepunkter.
Næsten alle, der køber bolig, har et realkreditlån. Renter på realkredit er hyppigt nævnt i aftennyhederne, og spekulationer om retningsrenterne er blevet en fast del af finanskulturen.
Det moderne realkreditlån opstod i 1934, da regeringen - for at hjælpe landet gennem den store depression - oprettede et realkreditlånsprogram, der minimerede den nødvendige udbetaling på et hjem ved at øge det beløb, potentielle boligejere kunne låne. Før det krævedes en 50% udbetaling.
I 2022 er en 20% udbetaling ønskelig, især da hvis udbetalingen er mindre end 20%, skal du tegne en privat realkreditforsikring (PMI), hvilket gør dine månedlige ydelser højere. Det, der er ønskeligt, er dog ikke nødvendigvis opnåeligt. Der er realkreditlån programmer, der tillader meget lavere udbetalinger, men hvis du kan få de 20%, bør du.
