Stigningen i forbrugerismen i samfundet, sammen med manglen på information om færdige finansielle produkter fra de bankenheder, der skaber dem eller praktisk talt tvinger dem til at købe, såsom udskudte kreditkort, får mange familier til at falde i en nødvendig overgældsætning.
I denne forbindelse fordømte ASUFIN, Association of Financial Users, i fredags, at enheder som CaixaBank prioriterer udskudte kort som et naturligt alternativ til konventionelle betalingskort, hvilket gør det lettere for brugere at pådrage sig nyttig og dyr kredit, hvor ÅOP når tal tæt på 20 %.
Dette er en bankenhed, rapporterer foreningen, det er en erstatning for debetkort uden provision, tilgængeligheden af dets tilknyttede kunder, MyCard, den "udskudte" modalitet. En type kort, der er på radaren i det fremtidige forbrugerkreditdirektiv for at efterligne "køb nu, betal senere" – BNPL – systemet, der inviterer til overdreven gældsætning hos forbrugerne.
Flowkortet, som et instrument til at kontrollere udgifterne, er en foranstaltning til at undgå overdreven gældsætning ved at opkræve køb på saldi. Mens udskudte debetkort tillader køb over saldoen, på grund af muligheden for at opdele operationer på købstidspunktet og efterfølgende.
Interesseret rejst
ASUFIN har opdaget adskillige kort på markedet med høje renter og tæt på revolverende kredit, som ikke passer ind i debetkategorien (den påløbne udgift debiteres automatisk på brugerens konto) eller i den konventionelle kreditkategori (den påløbne udgift afregnes i slutningen af måneden). Mycards udskudte kreditrente fra CaixaBank har en reel ÅOP på 19,26 %; Blandt hybriderne er der Visa Dual fra KutxaBank med en ÅOP på 21,31 % og All in One fra Banco Santander med en ÅOP på 19,56 %. Ibercaja markedsfører en kredit, der tillader afvikling på kort sigt, en uge, til 11,41 % ÅOP.
regulering
ASUFIN har sendt BEUC (den europæiske forbrugerorganisation) og Finance Watch et dokument med forslag rettet til Europa-Kommissionen om at regulere disse kort i det fremtidige forbrugerkreditdirektiv.
Foreningen rapporterer, at fremkomsten af disse nye produkter er, at bankerne ikke tjener på styringen af opkrævninger og betalinger, men på betalingsforsinkelsen, da sælger betales med det samme, mens brugeren efter 48 timer bliver opkrævet beløbet for købet på sin konto, hvilket stadig finansierer sælgeren.
Derudover ligger det i tilfældet med Mycard-kortet i, at det er en erstatning for konventionel debitering, da det er kommet til at have en omkostning, mens udskudt debitering er gratis. Konkret er omkostningerne ved et debetgebyr hos CaixaBank 36 euro om året, og debetgebyret er 48 euro om året.
Dette krænker det faktum, at betalingskortet skal være en rettighed: ingen bank kan nægte at tilbyde et betalingskort. Af denne grund anmoder foreningen om, at det nye europæiske forbrugerkreditdirektiv udtrykkeligt forpligter til at tilbyde et konventionelt betalingskort, der konkurrerer på lige fod med denne type kort, og at vedligeholdelsesomkostningerne ikke er en afskrækkende faktor.
tab af information
ASUFIN foreslår også EU, at man i tilstrækkelig grad informerer forbrugeren om den risiko, man løber, når man har et kort med flere muligheder for at aktivere besværlige kreditformer.
