Výpočet amortizace
Kratší amortizace vám může ušetřit peníze, protože po dobu trvání hypotéky zaplatíte méně na úrocích. Výše pravidelné splátky hypotéky bude vyšší, protože zůstatek splatíte za kratší dobu. Můžete si však vybudovat vlastní kapitál ve svém domě rychleji a získat hypotéku dříve.
Viz graf níže. Ukazuje dopad dvou různých období amortizace na splátku hypotéky a celkové úrokové náklady. Celkové úrokové náklady se značně zvyšují, pokud doba odepisování přesáhne 25 let.
Nemusíte se držet doby amortizace, kterou jste zvolili při žádosti o hypotéku. Z finančního hlediska má smysl přehodnocovat amortizaci pokaždé, když obnovujete hypotéku.
pouze úroky z hypotéky
Pro mnoho lidí je koupě domu největší finanční investicí, jakou kdy udělají. Kvůli jeho vysoké ceně většinou potřebuje hypotéku většina lidí. Hypotéka je typ amortizovaného úvěru, u kterého se dluh splácí v pravidelných splátkách po určitou dobu. Doba amortizace se vztahuje k době v letech, kterou se dlužník rozhodne věnovat splacení hypotéky.
Přestože nejoblíbenějším typem je hypotéka s fixní sazbou na 30 let, kupující mají další možnosti, včetně hypoték na 15 let. Doba amortizace ovlivňuje nejen dobu splácení úvěru, ale také výši úroků, které budou spláceny po celou dobu trvání hypotéky. Delší doby splácení obvykle znamenají nižší měsíční splátky a vyšší celkové úrokové náklady po dobu trvání úvěru.
Naproti tomu kratší doby splácení obvykle znamenají vyšší měsíční splátky a nižší celkové náklady na úroky. Pro každého, kdo hledá hypotéku, je dobré zvážit různé možnosti splácení, aby našel tu, která nejlépe vyhovuje vedení a potenciálním úsporám. Níže se podíváme na různé strategie amortizace hypoték pro dnešní kupující domů.
Amortizační plán
Amortizace spočívá ve splácení dluhu v průběhu času ve stejných splátkách. Část z každé platby jde na jistinu úvěru a další na úrok. V případě amortizace hypotečního úvěru začíná částka, která jde na jistinu, malá a postupně se měsíc od měsíce zvyšuje. Mezitím se částka vyčleněná na úroky u půjček s pevnou sazbou měsíc od měsíce snižuje.
Harmonogram splácení hypotéky je tabulka, která uvádí každou z pravidelných splátek hypotéky v průběhu času. Část z každé platby se použije na zůstatek jistiny a úroků a amortizační plán hypotečního úvěru uvádí částku, která půjde na každou složku hypoteční splátky.
Na začátku jde většina splátky na úrok a ne na jistinu. Harmonogram splácení úvěru ukáže, že jak úvěrová doba postupuje, větší část platby jde na splacení jistiny, dokud nebude půjčka na konci období splacena v plné výši.
umořitelný úvěr
Amortizace úvěru je proces rozvrhování úvěru s pevnou sazbou do stejných plateb. Část každé splátky pokrývá úroky a zbytek jde na jistinu úvěru. Nejjednodušší způsob, jak vypočítat amortizované splátky úvěru, je použít kalkulačku amortizace úvěru nebo šablonu tabulky. Minimální splátky však můžete vypočítat ručně pomocí pouze výše půjčky, úrokové sazby a doby půjčky.
Amortizační tabulky používají věřitelé k výpočtu měsíčních splátek a shrnutí podrobností o splácení úvěru pro dlužníky. Avšak amortizační tabulky také umožňují dlužníkům určit, kolik dluhů si mohou dovolit, posoudit, kolik mohou ušetřit dodatečnými platbami, a vypočítat celkový roční úrok pro daňové účely.
Amortizovaný úvěr je forma financování, která se splácí po stanovenou dobu. V tomto typu struktury amortizace platí dlužník stejnou platbu po celou dobu trvání úvěru, přičemž první část platby alokuje na úrok a zbytek na nesplacenou jistinu úvěru. Při každé platbě je větší část alokována na kapitál a menší část na úroky až do splacení půjčky.
