Co hledají poskytovatelé hypoték v daňových přiznáních?
Justin Pritchard, CFP, je platební poradce a odborník na osobní finance. Pokrývá bankovnictví, půjčky, investice, hypotéky a mnoho dalšího pro The Balance. Má titul MBA z University of Colorado a více než dvě desetiletí pracoval pro družstevní záložny a velké finanční společnosti a také psal o osobních financích.
Andy Smith je certifikovaný finanční plánovač (CFP), licencovaný realitní agent a pedagog s více než 35 lety zkušeností s finančním řízením. Je odborníkem na osobní finance, podnikové finance a nemovitosti a během své kariéry pomohl tisícům klientů dosáhnout jejich finančních cílů.
Pokud je vaše žádost o půjčku zamítnuta, možná nevíte, co očekávat nebo co dělat dál. Můžete začít tím, že určíte, proč vám byla půjčka zamítnuta, jak dlouho byste měli čekat, než znovu zažádáte, a jaké kroky můžete nyní a v budoucnu podniknout, abyste zabránili opakování.
Zdroj je k dispozici pro jakýkoli typ půjčky, včetně hypoték, půjček na auto, kreditních karet, osobních půjček a podnikatelských půjček. Kdykoli dojde k nesouladu mezi půjčkou, o které jste si mysleli, že byste ji mohli získat, a tím, co váš věřitel přijal, stojí za to tuto mezeru překlenout, abyste zvýšili své šance na schválení, když znovu požádáte.
Co věřitelé hledají v úvěrových zprávách?
Pokud je vaše žádost o hypotéku zamítnuta, existuje řada věcí, které můžete udělat, abyste zvýšili své šance na další schválení. Nespěchejte k jinému věřiteli, protože každá žádost se může zobrazit ve vašem kreditním souboru.
Všechny půjčky před výplatou, které jste měli za posledních šest let, se objeví ve vašem záznamu, i když jste je splatili včas. Mohlo by se to obrátit proti vám, protože věřitelé si mohou myslet, že si nebudete moci dovolit finanční odpovědnost za hypotéku.
Věřitelé nejsou dokonalí. Mnoho z nich zadává údaje o vaší žádosti do počítače, takže je možné, že hypotéka nebyla poskytnuta kvůli chybě ve vašem úvěrovém souboru. Je nepravděpodobné, že vám věřitel poskytne konkrétní důvod neúspěšné žádosti o úvěr, který nesouvisí s vaším úvěrovým souborem.
Věřitelé mají různá kritéria upisování a při hodnocení vaší žádosti o hypotéku berou v úvahu řadu faktorů. Mohou být založeny na kombinaci věku, příjmu, zaměstnaneckého stavu, poměru úvěru k hodnotě a umístění nemovitosti.
Dívají se hypoteční věřitelé na účty za energie?
Když žádáte o půjčku, věřitelé posuzují vaše úvěrové riziko na základě řady faktorů, jako je vaše kreditní/platební historie, váš příjem a vaše celková finanční situace. Zde je několik dalších informací k vysvětlení těchto faktorů, známých také jako „5 C“, které vám pomohou lépe porozumět tomu, co věřitelé hledají:
Kvalifikace různých typů úvěrů závisí do značné míry na vaší úvěrové historii, tedy na dosažených výsledcích řízením úvěru a prováděním plateb v průběhu času. Vaše kreditní zpráva je především podrobný seznam vaší kreditní historie, která se skládá z informací poskytnutých poskytovateli půjček, kteří vám poskytli úvěr. Přestože se informace mohou u jednotlivých agentur pro vykazování úvěrů lišit, zprávy o úvěrech obsahují stejné typy informací, jako jsou jména věřitelů, kteří vám poskytli úvěr, typy úvěrů, které máte, vaše platební historie atd. Každých 12 měsíců můžete získat bezplatnou kopii své kreditní zprávy od každé ze 3 hlavních společností poskytujících kreditní zprávy (Equifax, TransUnion a Experian) na adrese Annualcreditreport.com. Kromě úvěrové zprávy mohou poskytovatelé úvěrů také používat kreditní skóre, což je číselná hodnota – obvykle mezi 300 a 850 – na základě informací ve vaší kreditní zprávě. Úvěrové skóre slouží jako ukazatel rizika pro věřitele na základě vaší úvěrové historie. Obecně platí, že čím vyšší skóre, tím nižší riziko. Skóre Credit bureau se často nazývají "FICO® Scores", protože mnoho skóre Credit Bureau používaných ve Spojených státech je vytvořeno ze softwaru vyvinutého společností Fair Isaac Corporation (FICO). Ačkoli mnoho věřitelů používá kreditní skóre, aby jim pomohlo při rozhodování o půjčkách, každý věřitel má svá vlastní kritéria na základě úrovně rizika, kterou považuje za přijatelnou pro daný úvěrový produkt.
Co hledají poskytovatelé hypotečních úvěrů u nezávislých pracovníků?
Proces předběžného schválení hypotéky lze rozdělit do několika kroků. Může se také nazývat předkvalifikace nebo předautorizace hypotéky. Různí poskytovatelé půjček mají různé definice a kritéria pro každý krok, který nabízejí.
Během tohoto procesu věřitel zkoumá vaše finance, aby zjistil maximální částku, kterou vám může půjčit, a za jakou úrokovou sazbu. Požadují osobní údaje, různé dokumenty a pravděpodobně provedou kontrolu kreditu.
Je důležité, abyste se od začátku cítili dobře s věřitelem a možnostmi hypotéky, které vám nabízí. Pokud po podepsání hypotéky změníte věřitele, možná budete muset zaplatit pokutu za předčasné splacení. Ujistěte se, že rozumíte podmínkám vaší hypoteční smlouvy.
Někteří poskytovatelé půjček nabízejí své produkty pouze přímo dlužníkům, zatímco některé hypoteční produkty jsou dostupné pouze prostřednictvím makléřů. Vzhledem k tomu, že makléři mají přístup k mnoha poskytovatelům půjček, mohou nabízet širší škálu hypotečních produktů, ze kterých si můžete vybrat.
Ne všichni hypoteční makléři mají přístup ke stejným věřitelům. To znamená, že dostupné hypotéky se liší od agenta k agentovi. Při jednání s hypotečním makléřem se zeptejte, s jakými poskytovateli úvěrů spolupracují.
