Nejlepší typy hypoték na druhé bydlení
Téměř tři čtvrtě milionu domácností v Anglii má druhý domov, přibližně půl milionu ve Spojeném království, podle oficiálních údajů. Pokud uvažujete o koupi druhé nemovitosti, existuje řada věcí, které musíte nejprve zvážit .
Čím vyšší zálohu můžete složit, tím nižší úrokovou sazbu hypotéku získáte, takže celkově budete muset zaplatit méně peněz. Nejlepší je mít co největší zálohu.
Vše závisí na vašich okolnostech, na tom, kolik za nemovitost utratíte, na provedeném průzkumu a na tom, co s nemovitostí plánujete udělat, abyste zjistili, zda je to dobrá investice. Více o investování do nemovitostí si můžete přečíst zde.
Ale můžete to vidět jako způsob, jak investovat do svých budoucích dovolených a něco, co v budoucnu prodat. Pokud se ptáte, zda je ještě vhodná doba investovat do nemovitosti, podívejte se na náš článek zde.
Hypotéka na bydlení také stojí za zvážení, pokud se stanete „náhodným majitelem domu“. Možná jste zdědili nemovitost, ale již máte hlavní dům, nebo můžete mít potíže s prodejem svého domu a jste nuceni jej pronajímat.
Poskytovatelé úvěrů do druhého domova
První hypotéka je hlavním zástavním právem k nemovitosti. Jako primární půjčka, která vyplácí nemovitost, má v případě nesplácení přednost před všemi ostatními zástavními právy nebo pohledávkami na nemovitost. První hypotéka není hypotékou na první bydlení dlužníka; je to původní hypotéka sjednaná na jakoukoli nemovitost. Také se nazývá první zástavní právo. Pokud je dům refinancován, refinancovaná hypotéka přebírá pozici první hypotéky.
Když chce jednotlivec koupit nemovitost, může se rozhodnout financovat nákup půjčkou od úvěrové instituce nazývané hypotéka. Věřitel očekává, že úvěr na bydlení nebo hypotéku bude splácen v měsíčních splátkách, které zahrnují část jistiny a úrokových plateb. Věřitel bude mít k nemovitosti zástavní právo, protože úvěr je zajištěn domem. Tato hypotéka, kterou si kupující vzal na koupi domu, se nazývá první hypotéka.
První hypotéka je původní úvěr na nemovitost. Kupující domů může mít na své jméno více nemovitostí; původní hypotéky uzavřené k zajištění každé nemovitosti však tvoří první hypotéku. Pokud si například majitel domu vezme hypotéku na každý ze svých tří domů, každá ze tří hypoték je první hypotékou.
Kolik mohu zaplatit za druhý domov?
Úrokové sazby u investičních nemovitostí jsou obvykle o 0,5 % až 0,75 % vyšší než tržní sazby. V případě druhého domu nebo rekreačního domu jsou jen o málo vyšší než úroková sazba, kterou lze zvolit u hlavního domu.
Sazby hypoték na investice do nemovitostí a druhé bydlení samozřejmě nadále závisí na stejných faktorech jako sazby primárních hypoték. Vaše se bude lišit v závislosti na trhu, vašem příjmu, vašem kreditním skóre, vaší poloze a dalších faktorech.
Věřitelé očekávají, že rekreační dům nebo druhý domov budete používat vy, vaše rodina a vaši přátelé alespoň část roku. Často však můžete vydělávat příjmy z pronájmu z domova, když jej nepoužíváte. Pokyny pro příjem z pronájmu se liší podle věřitele.
Nákup druhého domu nebo rekreačního domu vyžaduje vyšší kreditní skóre, obvykle v rozmezí 640 nebo vyšší. Věřitelé budou také hledat menší dluh a větší dostupnost, což znamená přísnější poměr dluhu k příjmu. Hodně pomáhají i dobré rezervy (dodatečné prostředky po uzavření).
U investic do nemovitostí jsou sazby hypoték výrazně vyšší. Úroková sazba bude často o 0,5 % až 0,75 % vyšší u investiční nemovitosti, než by byla, kdybyste kupovali stejný dům jako své primární bydliště.
Úrokové sazby hypoték na druhé bydlení ve srovnání s hlavním domem
Období letních dovolených dělá mnoho lidí šťastnými, pro některé však celoroční touha po druhém domově přináší nádech melancholie. Pokud patříte k lidem, kteří by rádi měli místo pro víkendové pobyty a dlouhé, líné dovolené v každém ročním období, vaše první úvaha by měla být, jak si tento luxus dovolit.
Ne všechny prázdninové domy jsou samozřejmě drahé, ale i s relativně dostupným druhým domem se chcete ujistit, že váš rozpočet zvládne dodatečné měsíční splátky jistiny a úroků z hypotéky, daně z nemovitosti, pojištění majitelů domů a jakékoli poplatky sdružení vlastníků domů. Nezapomeňte si ve svém rozpočtu nechat místo na běžnou údržbu, účty za energie a možnost větší opravy.
Pro mnoho kupujících domů je půjčka s pojištěním FHA tou nejlepší volbou, protože tyto půjčky vyžadují zálohu pouze 3,5 % a věřitelé nabízejí půjčky i dlužníkům s nižším kreditním skóre, až 580 nebo v některých případech dokonce nižším. Kupující druhého domova však nemohou pro svůj nákup použít půjčky FHA; Tyto půjčky jsou omezeny pouze na domy, které jsou hlavním bydlištěm dlužníků.
