Průměrný věk pro splacení hypotéky
Předčasné splacení hypotéky vám může pomoci k finanční stabilitě a může v dlouhodobém horizontu ušetřit peníze tím, že bude načítat nižší úrok. Zde je několik způsobů, jak můžete hypotéku splatit rychleji:
Dalším způsobem, jak ušetřit peníze na úrocích a zároveň zkrátit dobu trvání úvěru, je splácení hypotéky navíc. Pokud váš věřitel neúčtuje pokutu za předčasné splacení hypotéky, zvažte následující strategie předčasného splacení hypotéky.
Nezapomeňte informovat svého věřitele, že vaše dodatečné platby by se měly vztahovat na jistinu, nikoli na úrok. V opačném případě by věřitel mohl použít platby na budoucí plánované platby, což vám neušetří peníze.
Snažte se také předčasně splatit půjčku, kdy je úrok nejvyšší. Možná si to neuvědomujete, ale většina vašich měsíčních plateb během prvních několika let jde na úrok, nikoli na jistinu. A úrok se sčítá, což znamená, že každý měsíc je úrok určen celkovou dlužnou částkou (jistina plus úrok).
Průměrný věk pro splacení hypotéky ve Spojeném království
Vzhledem k tomu, že úrokové sazby amerických hypoték v roce 2020 dosáhly rekordních minim, prodej domů se v průběhu roku zvýšil. Údaje Freddie Mac ukazují, že úroková sazba u hypoték s fixací na 30 let, bez poplatků a bodů, klesla v červenci 3 poprvé v historii pod 2020 %. Podle údajů Census Bureau a Národní asociace realitních kanceláří byly v listopadu 2020 mezi těmito klesajícími hypotečními sazbami prodeje nových a stávajících domů o 20,8 % a 25,8 % vyšší než o rok dříve.
Proces splácení hypotéky je známý jako amortizace. Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou mají stejnou měsíční splátku po celou dobu trvání úvěru, i když se částka zaplacená za jistinu a úrok mění, protože úrokové platby se počítají na základě nesplaceného zůstatku hypotéky. Podíl každé měsíční splátky se tak po dobu trvání úvěru mění z primárně úroku na primárně jistinu. Níže je uveden rozpis plánu amortizace úvěru pro 30letou hypotéku s pevnou sazbou ve výši 200.000 4 USD a XNUMX% APR.
Kdy začnete platit více jistiny než úroku z půjčky na auto?
Předčasné splacení hypotéky na bydlení může být pro mnoho dlužníků chytrým krokem. Může ušetřit tisíce dolarů na úrocích a dává vám více příležitostí k finanční svobodě. Majitelé domů si mohou vybrat, zda ušetří peníze navíc, investují nebo je vloží do penzijních plánů.
Důvodů, proč zvážit předčasné splacení hypotéky, je několik. Například ušetřený úrok z hypotéky na 30 let na dům v hodnotě 120.000 170.000 USD může být klidně XNUMX XNUMX USD. Bez této měsíční platby by se zvýšil měsíční cash flow, peníze, které by mohly být použity na investici nebo vložené na spořicí účet. Klid z vlastnictví domu bez poplatků, aniž byste někomu něco dlužili, je k nezaplacení.
Pouhé splacení o něco vyšší jistiny každý měsíc umožní dlužníkovi splatit hypotéku předčasně. Jednoduše platit o 100 $ měsíčně více za jistinu hypotéky snižuje počet měsíců splácení. Hypotéku na 30 let (360 měsíců) lze zkrátit na cca 24 let (279 měsíců), což je úspora 6 let. Existuje několik způsobů, jak získat těch 100 dolarů měsíčně navíc: vzít si práci na částečný úvazek, omezit jídlo v restauraci, vzdát se toho extra šálku kávy každý den nebo třeba nějaký jiný jedinečný plán. Zvažte možnosti; může být překvapivé, jak snadno toho lze dosáhnout.
Proč platím za hypotéku vyšší úrok než jistinu?
Jednou z výhod koupě domu je, že v něm můžete vybudovat vlastní kapitál a použít tento kapitál k zaplacení velké přestavby kuchyně, odstranění dluhů na kreditních kartách s vysokým úrokem nebo dokonce pomoci pokrýt školné vašich dětí.
Čisté jmění je rozdíl mezi tím, co dlužíte na hypotéce, a současnou hodnotou vašeho domova. Pokud dlužíte 150.000 200.000 USD na úvěru na bydlení a váš dům má hodnotu 50.000 XNUMX USD, máte ve svém domě kapitál ve výši XNUMX XNUMX USD.
Řekněme, že si koupíte dům za 200.000 10 $. Mohli byste složit zálohu ve výši 20.000 % z kupní ceny domu, což by bylo 180.000 XNUMX $. Váš věřitel vám poté poskytne půjčku na bydlení ve výši XNUMX XNUMX USD.
Pouze odhadce nemovitosti může poskytnout oficiální odhad aktuální tržní hodnoty vašeho domu. Hodnotu svého domu však můžete odhadnout tak, že se podíváte na srovnatelné prodeje domů ve vaší oblasti nebo se podíváte na online prodeje nemovitostí, které poskytují vlastní odhady hodnoty domů.
Zjištění, kolik si můžete dovolit dát dolů, je velkým krokem k pochopení toho, jak budete budovat hodnotu ve svém domě. Předběžné schválení hypotéky před předložením nabídky vám pomůže pochopit, kolik ze svých úspor budete muset použít na zálohu.
