Si teniu una hipoteca, és vostè el propietari de la casa?
Tots els prestadors d'alliberament de l'equitat requereixen que siguin l'única primera càrrega de la propietat. Qualsevol hipoteca o càrrega existent haurà de ser pagada com a part de lalliberament de lequitat. Els advocats de l'entitat creditícia encarregats de l'alliberament del patrimoni han de pagar qualsevol hipoteca existent amb els fons de l'alliberament del patrimoni. Els diners restants s'ingressaran al vostre compte bancari.
Tant si teniu una hipoteca de reemborsament com una hipoteca de només interessos, se'n requereix el reemborsament com a part del procés d'alliberament de l'equitat. Un cop finalitzat l'alliberament del capital, és el prestador de l'alliberament del capital el que tingui la primera càrrega sobre la seva propietat i substituirà el prestamista hipotecari actual.
Tots els formularis de sol·licitud d'alliberament de capital inclouen una secció per a les hipoteques existents. Haurà d'indicar el prestador, la referència de la hipoteca i el saldo aproximat a tornar. El prestador de la hipoteca actual es posarà en contacte amb un advocat d'alliberament de capital per obtenir una declaració formal de reemborsament.
Un extracte damortització mostra el saldo pendent en una data determinada i la quantitat dinteressos addicionals que sacumulen diàriament. Els extractes d'amortització no duren molt de temps, per la qual cosa és habitual que només se sol·licitin un cop s'ha fet una oferta formal d'hipoteca.
Comprar casa tot en efectiu
Si esteu pensant en ser propietari d'un habitatge i es pregunta com començar, heu arribat al lloc adequat. Aquí cobrirem tots els aspectes bàsics de les hipoteques, inclosos els tipus de préstecs, l'argot hipotecari, el procés de compra d'un habitatge i molt més.
Hi ha alguns casos en què té sentit tenir una hipoteca sobre casa encara que tingui els diners per pagar-la. Per exemple, de vegades s'hipotequen propietats per alliberar fons per a altres inversions.
Les hipoteques són préstecs «garantits». Amb un préstec garantit, el prestatari promet una garantia al prestador en cas que deixi de fer els pagaments. En cas d'hipoteca, la garantia és l'habitatge. Si deixes de pagar la teva hipoteca, el prestador pot prendre possessió de casa teva, en un procés conegut com a execució hipotecària.
Quan obtens una hipoteca, el prestador et dóna una quantitat de diners determinada per comprar la casa. Vostè es compromet a tornar el préstec -amb interessos- al llarg de diversos anys. Els drets del prestador sobre la vivenda continuen fins que la hipoteca està totalment pagada. Els préstecs totalment amortitzats tenen un calendari de pagaments establert, de manera que el préstec queda saldat al final del termini.
Préstec amb garantia hipotecària
Si vostè està pensant en comprar una casa, demanar la hipoteca pot semblar una tasca descoratjadora. Haurà de proporcionar molta informació i emplenar un munt de formularis, però estar preparat ajudarà a fer que el procés es desenvolupi amb la major fluïdesa possible.
Comprovar l'assequibilitat és un procés molt més detallat. Els prestadors tenen en compte totes les factures i les despeses habituals de la casa, juntament amb qualsevol deute, com a préstecs i targetes de crèdit, per assegurar-se que li queda suficient per cobrir les quotes mensuals de la hipoteca.
A més, faran una comprovació de crèdit amb una agència de referència creditícia un cop hagis presentat una sol·licitud formal per fer una ullada al teu historial financer i avaluar el risc que pot suposar prestar-te.
Abans de sol·licitar una hipoteca, poseu-vos en contacte amb les tres principals agències de referència de crèdit i consulteu els vostres informes crediticis. Assegureu-vos que no hi ha informació incorrecta sobre vostè. Podeu fer-ho en línia, ja sigui mitjançant un servei de subscripció de pagament o un dels serveis en línia gratuïts disponibles actualment.
Alguns agents cobren una tarifa per l'assessorament, reben una comissió del prestador o una combinació de tots dos. Us informaran dels vostres honoraris i del tipus de servei que us poden oferir a la vostra reunió inicial. Els assessors interns de bancs i societats de crèdit hipotecari no solen cobrar pel seu assessorament.
Com aconseguir un préstec per a una casa
Per tot arreu se sent el mal que és tenir deutes. Així que, naturalment, és lògic pensar que comprar una casa amb diners en efectiu -o invertir tots els diners possibles a l'habitatge per evitar l'enorme deute associat a una hipoteca- és l'opció més intel·ligent per a la salut financera.
Pagar una casa en efectiu elimina la necessitat de pagar els interessos del préstec i les despeses de tancament. "No hi ha comissions d'obertura de la hipoteca, comissions de taxació ni altres comissions que cobren els prestadors per avaluar els compradors", diu Robert Semrad, JD, soci principal i fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, amb seu a Chicago.
Pagar en efectiu també sol ser més atractiu per als venedors. «En un mercat competitiu, és probable que un venedor accepti una oferta en efectiu en lloc d'altres perquè no s'ha de preocupar que un comprador es faci enrere per la denegació del finançament», diu Peter Grabel, director gerent de MLO Luxury Mortgage Corp. a Stamford, Connecticut. Una compra d'habitatge en efectiu també té la flexibilitat de tancar més ràpid (si es desitja) que una que inclogui préstecs, cosa que podria ser atractiu per a un venedor.
