Calculadora de la relació deute-ingressos
Si estàs pensant en comprar una casa, demanar la hipoteca pot semblar una tasca descoratjadora. Hauràs de proporcionar molta informació i omplir un munt de formularis, però estar preparat ajudarà a fer que el procés es desenvolupi amb la major fluïdesa possible.
Comprovar l'assequibilitat és un procés molt més detallat. Els prestadors tenen en compte totes les factures i les despeses habituals de la casa, juntament amb qualsevol deute, com a préstecs i targetes de crèdit, per assegurar-se que li queda suficient per cobrir les quotes mensuals de la hipoteca.
A més, faran una comprovació de crèdit amb una agència de referència creditícia un cop hagis presentat una sol·licitud formal per fer una ullada al teu historial financer i avaluar el risc que pot suposar prestar-te.
Abans de sol·licitar una hipoteca, poseu-vos en contacte amb les tres principals agències de referència de crèdit i consulteu els vostres informes crediticis. Assegureu-vos que no hi ha informació incorrecta sobre vostè. Podeu fer-ho en línia, ja sigui mitjançant un servei de subscripció de pagament o un dels serveis en línia gratuïts disponibles actualment.
Alguns agents cobren una tarifa per l'assessorament, reben una comissió del prestador o una combinació de tots dos. Us informaran dels vostres honoraris i del tipus de servei que us poden oferir a la vostra reunió inicial. Els assessors interns de bancs i societats de crèdit hipotecari no solen cobrar pel seu assessorament.
Calculadora d'hipoteques
Els requisits dels préstecs personals varien segons el prestador, però hi ha algunes consideracions -com la puntuació de crèdit i els ingressos- que les institucions financeres sempre tenen en compte en examinar els sol·licitants. Abans de començar a buscar un préstec, familiaritzeu-vos amb els requisits més comuns que haurà de complir i la documentació que haurà d'aportar. Aquest coneixement pot ajudar a agilitzar el procés de sol·licitud i pot millorar les possibilitats d'obtenir un préstec.
La puntuació de crèdit dun sol·licitant és un dels factors més importants que un prestador té en compte en avaluar una sol·licitud de préstec. Les puntuacions creditícies oscil·len entre 300 i 850 i es basen en factors com l'historial de pagaments, l'import del deute pendent i la durada de l'historial creditici. Molts prestadors exigeixen que els sol·licitants tinguin una puntuació mínima d'uns 600 per qualificar, però alguns prestadors prestaran als sol·licitants sense cap mena d'historial de crèdit.
Els prestadors imposen requisits dingressos als prestataris per assegurar-se que tenen els mitjans per tornar un nou préstec. Els requisits d'ingressos mínims varien segons el prestador. Per exemple, SoFi imposa un requisit de salari mínim de 45.000 dòlars l'any; el requisit d'ingressos mínims anuals d'Avant és només de 20.000 dòlars. No se sorprengui, però, si el prestador no revela els requisits d'ingressos mínims. Molts no ho fan.
Quina és la millor manera d'ajudar els propietaris de primer habitatge
Des de la crisi immobiliària, el mercat de l'habitatge s'ha endurit i els prestadors examinen amb més atenció les sol·licituds d'hipoteques. Els prestadors tenen en compte molts factors abans de decidir si aproven els sol·licitants. Quan sàpigues què és el que busquen, podràs augmentar les teves possibilitats que t'aprovin. Vegeu cinc factors que els prestadors hipotecaris solen tenir en compte.
Quan intentes comprar una casa, com més diners posis d'entrada, menys hauràs de demanar prestat a un prestador. Fer un pagament inicial considerable també pot millorar les possibilitats que li aprovin un préstec. Si podeu donar un pagament inicial suficient, podria ser considerat un prestatari de baix risc als ulls d'un prestador.
Els estàndards de la indústria diuen que els compradors d'habitatge que sol·liciten hipoteques convencionals han de donar com a mínim el 20% de l'import del préstec. Però és important fer un pagament inicial que realment es pugui permetre. Alguns programes hipotecaris, com el programa de préstecs de la FHA, permeten als compradors que reuneixen els requisits de fer petits pagaments inicials a canvi d'acceptar el pagament de l'assegurança hipotecaria privada.
Ràtio d'endeutament per a la hipoteca
Trobar l'habitatge adequat requereix temps, esforç i una mica de sort. Si heu aconseguit trobar un habitatge que s'adapti a vostè i al vostre pressupost, ha arribat el moment de fer un pas més cap a la propietat de l'habitatge sol·licitant un préstec hipotecari. I encara que aquesta és una de les decisions financeres més grans que pot prendre, saber com començar i què necessita li posarà un pas per davant d'altres possibles compradors d'habitatge.
El primer pas per sol·licitar una hipoteca no és necessàriament emplenar la paperassa. Hi ha molts preparatius abans darribar a aquest punt. Com més us prepareu, millor estareu quan arribeu a cada fita del procés de sol·licitud mentre intenteu tancar la compra d'una casa.
Els prestadors voldran saber-ne la puntuació de crèdit. Mentre es prepara per iniciar el procés de sol·licitud de la hipoteca, comproveu la qualificació creditícia i assegureu-vos que està en bona forma. Encara que cada prestador sol tenir una puntuació creditícia mínima al cap per als possibles sol·licitants d'una hipoteca, Experian estima que la puntuació FICO mínima necessària per assegurar una hipoteca convencional es troba en el rang de 620.
