Salari del prestador hipotecari
Si és la primera vegada que compra un habitatge, és possible que tingui problemes per decidir quant pot pagar per ella. Un dels obstacles més grans a què s'enfronten els compradors primerencs és calcular quin percentatge dels ingressos s'ha de destinar als pagaments de la hipoteca cada mes. És possible que hagis sentit que has de destinar aproximadament el 28% dels teus ingressos bruts mensuals a la hipoteca, però aquest percentatge és l'adequat per a tothom? Vegem més detalladament quin percentatge dels teus ingressos s'ha de destinar a la hipoteca.
La situació de cada propietari és diferent, per la qual cosa no hi ha una regla rígida sobre la quantitat de diners que hauria de gastar a la hipoteca cada mes. Tot i això, els experts tenen algunes paraules de saviesa per assegurar-se que no acabi estirant gaire el seu pressupost d'habitatge.
La regla del 28%, a què es fa referència sovint, diu que no hauria de gastar més d'aquest percentatge dels seus ingressos bruts mensuals en el pagament de la hipoteca, inclosos els impostos sobre la propietat i l'assegurança. Sovint s'anomena proporció segura entre la hipoteca i els ingressos, o una bona pauta general per als pagaments de la hipoteca. Els ingressos bruts són els ingressos totals de casa abans de deduir els impostos, els pagaments del deute i altres despeses. Els prestadors solen fixar-se en els ingressos bruts per decidir quant pot demanar en un préstec hipotecari.
4 vegades el salari de la hipoteca
És important saber quant pot demanar prestat amb una hipoteca, ja que això influirà en la cerca d'una propietat. També us ajudarà a saber quina quantitat de dipòsit hipotecari necessitareu. Els prestadors hipotecaris utilitzen diferents fórmules per calcular quant poden prestar, però la nostra calculadora d'hipoteques us donarà una bona idea de quant pot demanar prestat. Tingueu en compte que la calculadora només pretén donar una indicació.
Abans de començar a buscar la casa dels teus somnis, has de saber quant pots demanar prestat per finançar-la. En general, la quantitat que podeu demanar prestada dependrà de quatre coses. La quantitat que vol demanar prestada en relació amb el valor de la propietat (també coneguda com a relació préstec-valor o LTV), la seva puntuació de crèdit, els seus ingressos i les seves despeses.
Hauries de ser capaç de pagar còmodament la hipoteca en el moment de contractar-la perquè els imprevistos (com pujades de tipus d'interès o acomiadaments) no posin en perill casa teva més endavant. Recordeu que, encara que l'entitat creditícia o l'agent hipotecari s'encarreguen de comprovar si es pot permetre una determinada hipoteca, assegurar-se que pot gestionar fàcilment les quotes que assumirà us donarà una valuosa tranquil·litat abans de sol·licitar-la.
Hipoteca de 4,5 vegades el salari
L'Autoritat de Conducta Financera (FCA) del Regne Unit ha establert un límit absolut per al nombre d'hipoteques que poden concedir més de 4,5 vegades els ingressos d'una persona. (O 4,5 vegades els ingressos conjunts en una sol·licitud combinada).
A parer seu, les «qualificacions professionals» són l'abreviatura d'un nivell d'educació que ofereix oportunitats de progressió professional raonablement assegurades i alternatives d'ocupació si el prestatari perd la feina.
Alguns prestadors anuncien les seves ofertes d'hipoteques per a professionals. Però si vostè no té qualificació professional, un intermediari amb bons contactes, com Clifton Private Finance, pot aconseguir accés a tarifes similars.
Després d'una revisió a fons del sector hipotecari per part de la FCA el 2014, els bancs i les societats de crèdit hipotecari ja no podien mirar el màxim que podia pagar un prestatari (verificant el salari i altres fonts d'ingressos).
Fins i tot amb l'esquema de dipòsit del 5%, la majoria dels compradors per primera vegada tenen dificultats per pagar el valor d'una propietat mitjana al Regne Unit amb els seus estalvis de dipòsit i ingressos, simplement a causa de l'augment desproporcionat dels preus de la habitatge en comparació dels salaris des de la dècada de 1990.
Quantes vegades el salari per a la hipoteca Regne Unit
Creieu que els vostres ingressos limitaran la vostra capacitat per comprar un habitatge? La quantitat de diners que guanyis juga un paper menor del que creus a l'hora d'aconseguir una hipoteca. Vegem com influeixen els ingressos a la compra de l'habitatge més adequat per a vostè.
Els prestadors tenen en compte molt més que el sou a l'hora de comprar una casa. La relació entre el deute i els ingressos (DTI) i la seva capacitat per fer els pagaments de la hipoteca es tenen més en compte que el que guanya. També tindran en compte la puntuació de crèdit i la quantitat que té per al pagament inicial.
Un bon punt de partida és obtenir una preaprovació, especialment si no estàs segur de poder obtenir una hipoteca amb els teus ingressos actuals. Una preaprovació és una carta d'un prestador hipotecari que us indica quants diners podeu demanar prestats. Quan vostè obté una preaprovació, els prestadors examinen els seus ingressos, el seu informe de crèdit i els seus actius. Això permet al prestador oferir-li una estimació molt precisa de la quantitat d'habitatge que es pot permetre.
Una preaprovació us proporcionarà un pressupost raonable que podreu utilitzar quan comenci a buscar un habitatge. Quan conegui el seu pressupost objectiu, podeu examinar els habitatges en venda per veure quins són els preus generals. És un bon senyal que està llest per comprar si troba opcions atractives en el seu rang de preus.
