Què cerca en un prestador hipotecari
Els nostres experts porten més de quatre dècades ajudant-lo a dominar els seus diners. Ens esforcem contínuament per oferir als consumidors l'assessorament expert i les eines necessàries per tenir èxit al viatge financer de la vida.
Els nostres anunciants no ens compensen per les ressenyes o recomanacions favorables. El nostre lloc compta amb amplis llistats gratuïts i informació sobre una gran varietat de serveis financers, des d'hipoteques fins a bancs i assegurances, però no incloem tots els productes del mercat. A més, encara que ens esforcem per fer que els nostres llistats estiguin el més actualitzats possible, consulteu amb els proveïdors individuals per obtenir la informació més recent.
Si busqueu un préstec de més de 548.250 dòlars, és possible que els prestadors de certes localitats puguin oferir-li unes condicions diferents a les que apareixen a la taula anterior. Heu de confirmar les condicions amb el prestador per a l'import del préstec sol·licitat.
Impostos i assegurances excloses de les condicions del préstec: Les condicions del préstec (exemples de TAE i pagaments) que es mostren a dalt no inclouen els imports dels impostos o les primes d'assegurança. L'import del pagament mensual serà més gran si s'hi inclouen els impostos i les primes d'assegurança.
Hipoteques convencionals
Recordeu que els tipus són diferents per a cada prestatari. Així que hauràs de comparar entre diversos prestadors per trobar la millor oferta. El millor tipus dinterès hipotecari pot procedir o no duna de les empreses que apareixen en aquesta llista.
Recordeu que els tipus varien d'un prestatari a un altre i que el tipus més baix pot procedir o no d'un prestador d'aquesta llista. Els prestataris han de comparar les ofertes d'almenys tres o cinc prestadors per trobar el millor tipus d'hipoteca.
No obstant això, els tipus hipotecaris històrics poden ser una guia útil per ajudar a trobar els bancs amb els tipus hipotecaris més baixos de mitjana. Les llistes que apareixen a continuació són un bon punt de partida si està buscant el millor tipus dinterès per al seu nou préstec hipotecari.
Prestamista hipotecariTaxa hipotecària mitjana a 30 anys (2021)FREEDOM MORTGAGE CORPORATION2,66%BANK OF AMERICA2,80%VETERANS UNITED HOME LOANS*2,86%BETTER MORTGAGE CORPORATION2. 86%PENNYMAC2.87%AMERISAVE MORTGAGE CORPORATION2.90%NAVY FEDERAL CREDIT UNION*2.93%HOME POINT FINANCIAL CORPORATION2.94%LOANDEPOT.COM2.99%CALIBER HOME LOANS, INC.2 .99. INC.3.00%CITIZENS BANK3.01%CHASE BANK3.01%NEWREZ LLC3.02%PNC BANK3.06%LAKEVIEW LOAN SERVICING, LLC3.08%NEW AMERICAN FUNDING3.08%GUILD MORTGAGE COMPANY3.08%CARD MOVEMENT MORTGAGE, LLC3.09%MR. COOPER3.10%WELLS FARGO3.12%CROSSCOUNTRY MORTGAGE, INC.3.13%FAIRWAY INDEPENDENT MORTGAGE CORPORATION3.14%FLAGSTAR BANK, FSB3.16%VANDERBILT MORTGAGE AND FINANCE, INC.3.18.
Els millors prestadors hipotecaris per als que compren per primera vegada
El pagament de la hipoteca té dos components: el principal i els interessos. El principal fa referència a l'import del préstec. Els interessos són una quantitat addicional (calculada com un percentatge del capital) que els prestadors li cobren pel privilegi de demanar prestats uns diners que poden tornar al llarg del temps. Durant el termini de la hipoteca, vostè paga en quotes mensuals basades en un pla damortització establert pel seu prestador.
No tots els productes hipotecaris són iguals. Alguns tenen directrius més estrictes que altres. Alguns prestadors poden exigir un pagament inicial del 20%, mentre que d'altres només requereixen el 3% del preu de compra de l'habitatge. Per poder optar a alguns tipus de préstecs, cal un crèdit impecable. Altres estan orientats a prestataris amb un crèdit no tan bo.
El govern dels Estats Units no és un prestador, però garanteix certs tipus de préstecs que compleixen amb estrictes requisits d'elegibilitat quant a ingressos, límits de préstec i àrees geogràfiques. A continuació, s'ofereix un resum dels diferents préstecs hipotecaris possibles.
Un préstec convencional és un préstec que no està recolzat pel govern federal. Els prestataris amb un bon crèdit, un historial estable de feina i ingressos i la capacitat de fer un pagament inicial del 3% solen poder optar a un préstec convencional recolzat per Fannie Mae o Freddie Mac, dues empreses patrocinades pel govern que compren i venen la majoria de les hipoteques convencionals als Estats Units.
Com aconseguir el millor tipus d´hipoteca
Per exemple, si tries un termini de préstec més curt, els pagaments seran més alts, però pagaràs menys interessos durant la vida del préstec. I, per descomptat, si teniu un tipus d'interès més alt, el pagament mensual serà més elevat, igual que l'interès total.
Depenent de factors com la puntuació de crèdit, l'historial d'ocupació i la relació entre el deute i els ingressos, el prestador pot oferir-li una hipoteca amb tipus d'interès preferent, una hipoteca d'alt risc o una mica intermedi, anomenat hipoteca «Alt-A ». A continuació t'expliquem cadascuna:
Els candidats a les hipoteques preferents també han de fer un pagament inicial considerable –normalment del 10% al 20%–, ja que la idea és que si tens alguna cosa en joc és menys probable que no paguis. Atès que els prestataris amb millors puntuacions de crèdit i coeficients d'endeutament tendeixen a ser de menor risc, se'ls ofereixen els tipus d'interès més baixos, cosa que pot estalviar desenes de milers de dòlars durant la vida del préstec.
Les hipoteques preferents compleixen les normes de qualitat establertes per Fannie Mae (l'Associació Federal d'Hipoteques Nacionals) i Freddie Mac (la Corporació Federal de Préstecs per a Habitatges). Aquestes són les dues empreses patrocinades pel govern que proporcionen un mercat secundari d'hipoteques d'habitatges mitjançant la compra de préstecs als prestadors originaris.
