Com estalviar per a una casa en un any
Els prestadors solen voler veure almenys dos mesos de reserves d'efectiu, cosa que equival a dos pagaments mensuals de la hipoteca (inclosos els interessos del principal, els impostos i l'assegurança). Les reserves no solen ser necessàries per a les hipoteques FHA o VA.
Per comprar una casa de 250.000 dòlars, és probable que hagi de pagar com a mínim 16.750 dòlars per avançat per a un préstec convencional. Els costos inicials podrien ser tan baixos com 6.250 dòlars amb un préstec VA o USDA sense desemborsament inicial, encara que no tots els compradors es poden acollir a aquests programes.
Els compradors d'habitatges que utilitzen el programa de la FHA podrien tenir un cost inicial més proper als 24.000 dòlars, però tingui en compte que els límits dels préstecs de la FHA tenen un límit màxim de 24.000 dòlars a la majoria de zones. Per tant, una casa de 400.000 dòlars podria requerir un pagament inicial més gran perquè l'import del préstec sigui inferior als límits locals.
Això és perquè els prestadors hipotecaris solen cobrar de quatre a sis mesos d'impostos sobre la propietat per avançat. Els impostos varien molt segons el valor de mercat de l'habitatge, i hi ha una gran diferència de cost entre una casa amb 100 dòlars d'impostos mensuals i una casa amb una factura d'impostos de 500 dòlars mensuals.
Per a un préstec convencional garantit per Fannie Mae o Freddie Mac, normalment necessitareu un pagament inicial d'almenys el 5%, encara que hi ha pagaments inicials del 3% disponibles amb programes com els préstecs HomeReady i Conventional 97.
Com estalviar per a una casa mentre es lloga
La compra d'una casa sol requerir una bona quantitat d'estalvis per al pagament inicial, les despeses de tancament i les reparacions que calguin abans de mudar-se. Però crear una bona reserva d'efectiu és difícil si el vostre pressupost ja és escàs. Aquestes són algunes de les millors maneres de fer créixer els teus estalvis per comprar una casa més aviat que tard.
Nota editorial: Credit Karma rep compensacions de tercers anunciants, però això no afecta les opinions dels nostres editors. Els nostres anunciants no revisen, aproven o recolzen el nostre contingut editorial. És exacte al nostre lleial saber i entendre quan es publica.
Creiem que és important que entenguis com guanyem diners. En realitat, és força senzill. Les ofertes de productes financers que veus a la nostra plataforma provenen d'empreses que ens paguen. Els diners que guanyem ens ajuden a donar-li accés a les puntuacions de crèdit i informes gratuïts i ens ajuden a crear les nostres grans eines i materials educatius.
La compensació pot influir en com i on apareixen els productes a la nostra plataforma (i en quin ordre). Però com generalment guanyem diners quan trobeu una oferta que li agrada i l'adquireix, tractem de mostrar ofertes que creiem que són una bona opció per a vostè. Per això oferim funcions com ara les probabilitats d'aprovació i les estimacions d'estalvi.
Com estalviar per a una casa amb pocs ingressos
Som un servei de comparació independent i amb publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent investigar i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Les ofertes que apareixen en aquest lloc web són d'empreses que ens compensen. Aquesta compensació pot influir en com i on apareixen els productes en aquest lloc, incloent-hi, per exemple, l'ordre en què poden aparèixer dins de les categories del llistat. Però aquesta compensació no influeix en la informació que publiquem, ni en les ressenyes que veu en aquest lloc. No incloem lunivers dempreses o ofertes financeres que poden estar disponibles per a vostè.
Som un servei de comparació independent, recolzat per la publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Quant estalvieu per al pagament inicial d'una casa
Jessica Walrack és una escriptora de finances personals que ha escrit centenars d'articles sobre préstecs, assegurances, bancs, hipoteques, targetes de crèdit, pressupostos i finances personals en general durant els darrers cinc anys. El seu treball ha aparegut a The Simple Dollar, Bankrate i Supermoney, entre d'altres publicacions.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha estat executiva de TI corporativa i professora durant 34 anys. És professora adjunta als Col·legis i Universitats de l'Estat de Connecticut, la Universitat de Maryville i la Universitat d'Indiana Wesleyan. És inversora immobiliària i directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, titular d'una llicència de millora de la llar de l'Estat de Connecticut.
Ariana Chávez té més d´una dècada d´experiència professional en recerca, edició i redacció. Ha treballat al món acadèmic ia la publicació digital, concretament amb continguts relacionats amb la història socioeconòmica dels Estats Units i les finances personals, entre altres temes. Ella aprofita aquesta experiència com a verificadora de fets per a The Balance per assegurar que els fets esmentats als articles siguin precisos i tinguin les fonts apropiades.
