Termini de la hipoteca més llarg
El termini mitjà damortització duna hipoteca és de 25 anys. Tot i això, segons un estudi de l'agent hipotecari L&C Mortgages, el nombre de persones que compren per primera vegada una hipoteca de 31 a 35 anys es va duplicar entre el 2005 i el 2015.
Suposem que esteu comprant una propietat de 250.000 lliures a un tipus del 3% i tens un dipòsit del 30%. Demanar un préstec de 175.000 lliures a 25 anys et costaria 830 lliures al mes. Si s'hi afegeixen cinc anys més, la quota mensual es redueix a 738 lliures, mentre que una hipoteca a 35 anys només costaria 673 lliures al mes. Això suposa 1.104 lliures o 1.884 lliures menys cada any.
Tot i això, val la pena comprovar l'acord hipotecari per veure si pots pagar de més. El fet de poder-ho fer sense penalitzacions et dóna més flexibilitat si tens un augment de sou o un guany inesperat de diners. També podeu pagar l'import contractual si els temps es posen difícils.
Val la pena pensar-hi, ja que tots els diners extra que aportis a la teva hipoteca per sobre de la quantitat mensual estàndard escurçarà la durada total de la hipoteca, estalviant interessos addicionals al llarg de la vida de la mateixa.
És una bona idea una hipoteca a 40 anys?
Justin Pritchard, CFP, és un assessor de pagament i un expert en finances personals. Cobreix temes de banca, préstecs, inversions, hipoteques i molt més per a The Balance. Té un MBA per la Universitat de Colorado i ha treballat per a cooperatives de crèdit i grans empreses financeres, a més d'escriure sobre finances personals durant més de dues dècades.
Charles és un especialista en mercats de capitals i educador reconegut a nivell nacional amb més de 30 anys d'experiència en el desenvolupament de programes de formació en profunditat per a professionals financers a les planes. Charles ha ensenyat a diverses institucions, com Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale i moltes més.
No obstant això, com que el préstec és 10 anys més llarg, els pagaments mensuals d'una hipoteca a 40 anys són menors que els d'un préstec a 30 anys, i la diferència encara és més gran si es compara amb un préstec a 15 anys. Els pagaments més petits fan que aquests préstecs més llargs siguin atractius per als compradors que:
Com que les hipoteques a 40 anys no són tan comunes, són més difícils de trobar. No es pot obtenir un préstec de l'Autoritat Federal de l'Habitatge (FHA) a 40 anys, i molts prestadors més grans no ofereixen préstecs a més de 30 anys. Necessitaràs un bon crèdit per poder optar a un si el trobes, i el tipus dinterès daquests préstecs també pot ser més alt.
Límit d'edat per a la hipoteca a Irlanda
El teu salari és una part important a l'hora de determinar la quantitat de casa que et pots permetre. D'una banda, pot voler veure quant es podria permetre amb el salari actual. D'altra banda, és possible que vulguis esbrinar quants ingressos necessites per permetre't la casa que realment vols. En qualsevol cas, aquesta guia us ajudarà a determinar quina part dels seus ingressos ha de destinar als pagaments de la hipoteca cada mes.
Els pagaments de la hipoteca són la quantitat que paga als prestadors pel préstec de casa o propietat, incloent el capital i els interessos. De vegades, aquests pagaments poden incloure també els impostos sobre la propietat o els béns immobles, que augmenten la quantitat que vostè paga. Normalment, el pagament d'una hipoteca es destina al capital, interessos, impostos i assegurança.
Hi ha diverses maneres de determinar quina part del seu salari s'ha de destinar als pagaments de la hipoteca. En última instància, allò que es pot permetre depèn dels seus ingressos, circumstàncies, objectius financers i deutes actuals. Heus aquí algunes formes de calcular quant es pot permetre:
Amb el model 35%/45%, el teu deute mensual total, inclòs el pagament de la hipoteca, no hauria de ser superior al 35% dels teus ingressos abans d'impostos, o al 45% dels teus ingressos després d'impostos. Per calcular quant pots pagar amb aquest model, determina els teus ingressos bruts abans d'impostos i multiplica'ls pel 35%. A continuació, multiplica els ingressos bruts mensuals una vegada deduïts els impostos pel 45%. La quantitat que podeu pagar és el rang entre aquestes dues xifres.
Tipus d'hipoteques a 40 anys
Les cases són llocs on arrelar, entretenir-se i tenir un santuari, però també poden ser costoses. Una de les maneres de fer que una casa sigui una mica més assequible és allargar el termini, que és el principal atractiu d'una hipoteca a 40 anys. Tot i això, també hi ha alguns inconvenients importants.
Encara que Rocket Mortgage® no els ofereix, volem assegurar-nos que entens tot el que cal saber sobre una hipoteca a 40 anys si n'estàs considerant una, perquè puguis avaluar adequadament les teves opcions en sol·licitar una hipoteca. En aquest article també repassarem algunes alternatives a la hipoteca a 40 anys.
Una hipoteca a 40 anys significa que si fas tots els pagaments segons allò previst, sense fer pagaments addicionals o majors al capital per pagar-ho abans, trigaràs 40 anys a pagar la casa. Les hipoteques més tradicionals es presenten en préstecs a més curt termini entre 8 i 30 anys.
Aquests préstecs hipotecaris poden ser de tipus fix, en què el pagament de la hipoteca es manté igual cada mes abans de tenir en compte els impostos sobre la propietat i l'assegurança del propietari. També poden ser hipoteques de tipus variable (ARM). Aquestes estan fixes a un tipus d'interès més baix que el que es pot obtenir en una hipoteca típica de tipus fix al principi del préstec, abans d'ajustar-se a l'alça oa la baixa en funció d'un índex i marge després de diversos anys.
