Qui investiga el frau hipotecari
Les violacions de l'ètica i les activitats delictives a diverses indústries han afectat la nostra economia en les últimes dècades, especialment als sectors bancari, financer i de l'habitatge. Pel que fa als delictes financers, les hipoteques ofereixen una àmplia oportunitat perquè els mals actors robin, defraudin o facin retallades. Examinem les complexes qüestions ètiques i penals que envolten el frau hipotecari.
El frau, en la seva forma més simple, és la tergiversació i l'engany deliberats: Una part enganya una altra tergiversant informació, fets i xifres. Per tant, el frau hipotecari no consisteix únicament en pràctiques de préstec predatòries adreçades a determinats prestataris.
El frau hipotecari o de l'habitatge pot ser comès per individus que pretenen ocupar una propietat com a residència principal o per grups d'inversors que defrauden a través de propietats de lloguer o cometen frau de taxació en voltejar cases.
Segons l'Oficina Federal de Recerca (FBI), es tracta de qualsevol tipus de «declaració material errònia, tergiversació o omissió relacionada amb la propietat o la possible hipoteca en què es basa un subscriptor o prestador per finançar, comprar o assegurar un préstec» . Amb aquesta definició de treball, veiem que el frau hipotecari pot ser comès tant per prestataris individuals com per professionals del sector. I les sumes en joc són elevades. Per exemple, a Sacramento, Califòrnia, set persones van ser condemnades en una estafa hipotecària de 10 milions de dòlars a principis del 2019.
Senyals d'alarma de frau hipotecari
El frau hipotecari és un acte delictiu que consisteix a obtenir una hipoteca fent afirmacions falses a la seva sol·licitud i és cada vegada més freqüent. Fins i tot si diu una «petita mentida blanca» en sol·licitar la hipoteca, continua cometent un frau hipotecari.
Si omets informació, no declares els teus ingressos o la teva situació financera, o no reveles cap informació sobre les teves obligacions financeres, com ara préstecs o targetes de crèdit, podries estar posant en perill casa teva i, alhora, infringint la llei. Això és així tant si esteu comprant una nova propietat com si simplement esteu rehipotecant l'actual.
Últimament és més difícil obtenir una hipoteca, ja que els prestadors s'han tornat més estrictes pel que fa als criteris de préstec. Això ha provocat que cada cop més persones presentin sol·licituds d'hipoteca fraudulentes per comprar un habitatge. Gairebé 4 de cada 1.000 sol·licituds d'hipoteca són fraudulentes.
Hi ha diverses formes de frau hipotecari, però la més comuna és mentir sobre els ingressos, cosa que suposa el 25% de tots els fraus hipotecaris. Intentar amagar un mal historial creditici és també un tipus de frau hipotecari comú, i al voltant del 20% dels fraus hipotecaris impliquen mentir sobre la situació laboral.
Denunciar els fraus hipotecaris
La gent manté hipoteques quan no ha de fer-ho, i fins i tot en contracta altres de més grans de les que necessita, perquè creu que la deducció fiscal els ajuda. Quan es dedueixen els interessos de la hipoteca a la declaració de la renda, es paguen menys impostos. Així que es dedueix que pagar els interessos de la hipoteca és bo per a tu, no?
No és així. Mai mai t'ajuda financerament mantenir una hipoteca que no necessites. El préstec li costa més -molt més- en efectiu de la butxaca que la quantitat que s'estalvia en impostos. En ajudar-lo a pensar el contrari, els prestadors li estan prenent els cabells.
Un simple exemple ho explica. Diguem que vostè va pagar 10.000 dòlars en interessos hipotecaris l'any passat i que és al tram impositiu federal del 25 per cent. A la seva declaració d'impostos, va deduir 2.500 dòlars, que és el guany de la deducció. Vas pagar els 7.500 dòlars restants al banc.
Ara diguem que has pagat la teva hipoteca, cosa que significa que no has de gastar 10.000 dòlars en interessos. No tens cap deducció, així que pagues 2.500 dòlars més en impostos. Però els altres 7.500 dòlars es queden al compte bancari. En comptes d'enriquir el banc, t'estàs enriquint tu.
Casos de frau hipotecari
La Divisió d'Impostos també ha intentat despullar els preparadors fraudulents dels guanys mal produïts i de declarar en desacatament aquells que intenten burlar les restriccions imposades pels tribunals a les activitats fraudulentes. L'últim any,
La Divisió d'Impostos recorda als contribuents que l'IRS té informació al seu lloc web per triar un preparador d'impostos, ha llançat un directori gratuït de preparadors d'impostos federals, i ofereix informació sobre com evitar els preparadors d'impostos fantasma, la negatiu a signar una declaració ha de ser un senyal d'alarma per als contribuents. (També es pot trobar més informació aquí.) L'IRS també té una llista de recordatoris importants per als contribuents que estan a punt de presentar les declaracions d'impostos de 2020, incloent com preparar-se per a un procés de presentació sense problemes.
A més, IRS Free File, una associació publicoprivada, ofereix opcions gratuïtes de preparació i presentació d'impostos en línia als llocs web associats de l'IRS per a les persones l'ingrés brut ajustat de les quals és inferior a $72,000. Per a les persones els ingressos de les quals superen aquest llindar, IRS Free File ofereix formularis electrònics d'impostos federals que es poden emplenar i presentar en línia de forma gratuïta.
