Vrste hipoteka
Otplata hipoteke ima dvije komponente: glavnicu i kamatu. Glavnica se odnosi na iznos kredita. Kamata je dodatni iznos (izračunat kao procenat glavnice) koji vam zajmodavci naplaćuju za privilegiju pozajmljivanja novca koji možete vratiti tokom vremena. Tokom trajanja hipoteke, plaćate u mjesečnim ratama na osnovu plana amortizacije koji je utvrdio vaš zajmodavac.
Nisu svi hipotekarni proizvodi isti. Neki imaju strože smjernice od drugih. Neki zajmodavci mogu zahtijevati učešće od 20%, dok drugi zahtijevaju samo 3% kupovne cijene kuće. Da biste imali pravo na neke vrste kredita, potreban vam je besprijekoran kredit. Drugi su usmjereni na zajmoprimce sa lošim kreditom.
Američka vlada nije zajmodavac, ali garantuje za određene vrste kredita koji ispunjavaju stroge uslove za ostvarivanje prihoda, ograničenja zajma i geografska područja. Ispod je sažetak različitih mogućih hipotekarnih kredita.
Konvencionalni zajam je zajam koji nije podržan od strane savezne vlade. Zajmoprimci sa dobrim kreditnim sposobnostima, stabilnim zaposlenjem i istorijom prihoda i mogućnošću da odlože učešće od 3% često ispunjavaju uslove za konvencionalni zajam koji podržavaju Fannie Mae ili Freddie Mac, dvije kompanije koje sponzorira vlada i koje kupuju i prodaju većinu konvencionalnih hipoteka u Sjedinjenim Američkim Državama.
Koliko unaprijed možete dobiti hipoteku?
Počnimo tako što ćemo pogledati glavne faktore na koje zajmodavci prvo gledaju kada odlučuju da li ispunjavate uslove za hipoteku ili ne. Prihod, dug, kreditni rezultat, imovina i vrsta imovine igraju ulogu u dobijanju odobrenja za hipoteku.
Jedna od prvih stvari koje zajmodavci uzimaju u obzir prilikom razmatranja vašeg zahtjeva za kredit su prihodi vaše porodice. Ne postoji minimalni iznos novca koji morate zaraditi da biste kupili kuću. Međutim, zajmodavac mora znati da imate dovoljno novca da pokrijete plaćanje hipoteke, kao i druge račune.
Zajmodavci moraju znati da su vaši prihodi dosljedni. Oni generalno neće razmatrati tok prihoda osim ako se ne očekuje da će se nastaviti još najmanje dvije godine. Na primjer, ako isplate alimentacije isteknu za 6 mjeseci, zajmodavac ih vjerovatno neće smatrati prihodima.
Vrsta imovine koju želite da kupite takođe će uticati na vašu mogućnost da dobijete kredit. Najlakši tip nekretnine za kupovinu je primarno stanovanje. Kada kupite primarnu rezidenciju, kupujete kuću u kojoj planirate lično živjeti veći dio godine.
Koju vrstu hipoteke da dobijem?
Ako razmišljate o vlasništvu nad kućom i pitate se kako da počnete, došli ste na pravo mjesto. Ovdje ćemo pokriti sve osnove hipoteka, uključujući vrste kredita, hipotekarni žargon, proces kupovine kuće i još mnogo toga.
Postoje slučajevi u kojima ima smisla imati hipoteku na svoj dom čak i ako imate novca da je otplatite. Na primjer, nekretnine se ponekad stavljaju pod hipoteku kako bi se oslobodila sredstva za druga ulaganja.
Hipoteke su "osigurani" krediti. Uz osiguran zajam, zajmoprimac daje kolateral zajmodavcu u slučaju da ne izvrši plaćanje. U slučaju hipoteke, garancija je kuća. Ako ne platite svoju hipoteku, zajmodavac može preuzeti vaš dom u posjed, u procesu poznatom kao ovrha.
Kada dobijete hipoteku, vaš zajmodavac vam daje određeni iznos novca za kupovinu kuće. Saglasni ste da ćete otplaćivati kredit - sa kamatama - tokom nekoliko godina. Prava zajmodavca na kuću se nastavljaju sve dok se hipoteka ne isplati u potpunosti. Potpuno amortizovani krediti imaju utvrđen raspored otplate, tako da se kredit otplaćuje na kraju njegovog roka.
Najbolje vrste hipoteke
Dobijanje hipoteke je ključni korak u kupovini vašeg prvog doma, a postoji nekoliko faktora u odabiru najpogodnije. Iako bezbroj mogućnosti financiranja koje su dostupne kupcima koji prvi put kupuju može izgledati neodoljivo, trošenje vremena na istraživanje osnova financiranja nekretnine može vam uštedjeti značajnu količinu vremena i novca.
Poznavanje tržišta na kojem se nekretnina nalazi i saznanje da li ono nudi poticaje zajmodavcima može vam donijeti dodatne finansijske prednosti. Osim toga, ako pažljivo pogledate svoje finansije, možete biti sigurni da ćete dobiti hipoteku koja najbolje odgovara vašim potrebama. Ovaj članak opisuje neke od važnih detalja koji su potrebni kupcima koji prvi put kupuju da bi obavili veliku kupovinu.
Da biste bili posebno odobreni kao kupac kuće prvi put, morat ćete ispuniti definiciju kupca kuće po prvi put, koja je šira nego što mislite. Prvi kupac kuće je neko ko nije imao primarno prebivalište tri godine, samac koji je imao kuću samo sa svojim supružnikom, osoba koja je posjedovala samo stan koji nije trajno povezan sa fondacijom ili osoba koja je posjedovao samo kuću koja nije ispunjavala građevinske propise.
