আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী মওকুফ করতে পারেন?
আমরা একটি স্বাধীন, বিজ্ঞাপন-সমর্থিত তুলনা পরিষেবা। আমাদের লক্ষ্য হল আপনাকে ইন্টারেক্টিভ টুলস এবং আর্থিক ক্যালকুলেটর প্রদান করে, আসল এবং উদ্দেশ্যমূলক বিষয়বস্তু প্রকাশ করে এবং আপনাকে বিনামূল্যে গবেষণা পরিচালনা করতে এবং তথ্য তুলনা করার অনুমতি দিয়ে স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করা, যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
এই সাইটে প্রদর্শিত অফারগুলি আমাদের ক্ষতিপূরণ দেয় এমন সংস্থাগুলির থেকে। এই ক্ষতিপূরণটি কীভাবে এবং কোথায় পণ্যগুলি এই সাইটে প্রদর্শিত হবে তা প্রভাবিত করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, তালিকা বিভাগের মধ্যে যে ক্রমে তারা প্রদর্শিত হতে পারে তা সহ। কিন্তু এই ক্ষতিপূরণ আমাদের প্রকাশিত তথ্য বা এই সাইটে আপনি যে রিভিউ দেখেন তা প্রভাবিত করে না। আমরা কোম্পানিগুলির মহাবিশ্ব বা আর্থিক অফারগুলি অন্তর্ভুক্ত করি না যা আপনার জন্য উপলব্ধ হতে পারে।
আমরা একটি স্বাধীন, বিজ্ঞাপন-সমর্থিত তুলনা পরিষেবা। আমাদের লক্ষ্য হল আপনাকে ইন্টারেক্টিভ টুলস এবং আর্থিক ক্যালকুলেটর প্রদান করে, আসল এবং উদ্দেশ্যমূলক বিষয়বস্তু প্রকাশ করে এবং আপনাকে বিনামূল্যে গবেষণা পরিচালনা করতে এবং তথ্য তুলনা করার অনুমতি দিয়ে স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করা, যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
বিপরীত বন্ধকী ক্যালকুলেটর
রিভার্স মর্টগেজ হল একটি ক্রেডিট প্রোডাক্ট যা 62 বছর বা তার বেশি বয়সী ঋণগ্রহীতাদেরকে ঋণগ্রহীতা এবং যে কোনো অ-ঋণ গ্রহণকারী স্বামী/স্ত্রী বাড়ির বাইরে না যাওয়া পর্যন্ত অর্থপ্রদান না করেই হোম ইক্যুইটি লোন নিতে দেয়। অপর্যাপ্ত অবসরকালীন সঞ্চয় সহ বাড়ির মালিকদের জন্য এটি একটি দরকারী টুল যা তাদের সোনালী বছরগুলিকে পরিপূরক করতে এবং প্রক্রিয়ায় তাদের বাড়িতে থাকতে চায়৷
কিন্তু বিপরীত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার বাড়িতে ঠিক কতটা ইক্যুইটি থাকা দরকার? কিভাবে একটি বিপরীত বন্ধকী অন্যান্য ঋণ বিকল্পের সাথে তুলনা করে? এই আপনি কি জানা উচিত.
একটি বিপরীত বন্ধক হল একটি ঋণ যা আপনার বাড়িকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করে। বাস্তবে, বিভিন্ন ধরণের ঋণের বিকল্প রয়েছে যা "বিপরীত বন্ধক" হিসাবে বিবেচিত হতে পারে। সবচেয়ে জনপ্রিয় হল হোম ইক্যুইটি কনভার্সন মর্টগেজ, বা HECM, যা US ডিপার্টমেন্ট অফ হাউজিং অ্যান্ড আরবান ডেভেলপমেন্ট (HUD) দ্বারা বীমা করা হয়। সরলতার জন্য, আমরা HECM এর উপর ফোকাস করব।
রিভার্স মর্টগেজের সম্ভবত সবচেয়ে আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য হল যে ঋণগ্রহীতা এবং তাদের অঋণকারী স্বামী/স্ত্রী উভয়ই মারা না যাওয়া পর্যন্ত, সম্পত্তি বিক্রি না করা বা বাড়ি থেকে সরে না যাওয়া পর্যন্ত ঋণ পরিশোধ করতে হবে না। এই শর্তগুলি পূরণ হওয়ার সাথে সাথেই ঋণটি পরিশোধ করা হয় এবং সাধারণত বাড়ি বিক্রির অর্থ দিয়ে পরিশোধ করা হয়।
যদি আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী একটি বাড়ির উত্তরাধিকারী হলে কি হবে?
এক কথায়, বিপরীত বন্ধক একটি ঋণ। 62 বছর বা তার বেশি বয়সের একজন বাড়ির মালিক যার উল্লেখযোগ্য হোম ইক্যুইটি রয়েছে তিনি একটি হোম ইকুইটি লোন নিতে পারেন এবং একটি একক অঙ্ক, নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান বা ক্রেডিট লাইনের আকারে তহবিল পেতে পারেন। টার্ম মর্টগেজের বিপরীতে, যা একটি বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়, বিপরীত বন্ধকের জন্য বাড়ির মালিককে কোনো ঋণ পরিশোধ করার প্রয়োজন হয় না।
পরিবর্তে, ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হলে, স্থায়ীভাবে স্থানান্তরিত হয় বা বাড়ি বিক্রি করলে ঋণের পুরো ব্যালেন্স, একটি সীমা পর্যন্ত, বকেয়া এবং প্রদেয়। ফেডারেল প্রবিধানে ঋণদাতাদের লেনদেন গঠন করতে হবে যাতে ঋণের পরিমাণ বাড়ির মূল্যের বেশি না হয়। এমনকি যদি তা হয়, বাড়ির বাজার মূল্য হ্রাসের মাধ্যমে বা ঋণগ্রহীতা প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকলে, ঋণগ্রহীতা বা ঋণগ্রহীতার এস্টেট প্রোগ্রামের বন্ধকী বীমার জন্য ঋণদাতাকে পার্থক্য পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবে না।
বিপরীত বন্ধকগুলি সিনিয়রদের জন্য অনেক প্রয়োজনীয় অর্থ সরবরাহ করতে পারে, যাদের নেট মূল্য প্রাথমিকভাবে তাদের বাড়ির মূল্যের সাথে আবদ্ধ: তাদের বাড়ির বাজার মূল্য যেকোন বকেয়া বন্ধকী ঋণের পরিমাণ বিয়োগ করে। যাইহোক, এই ঋণগুলি ব্যয়বহুল এবং জটিল, সেইসাথে কেলেঙ্কারীর বিষয় হতে পারে। এই নিবন্ধটি আপনাকে শেখাবে যে কীভাবে বিপরীত বন্ধকগুলি কাজ করে এবং কীভাবে নিজেকে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে হয়, যাতে আপনি এই ধরনের ঋণ আপনার বা প্রিয়জনের জন্য সঠিক হতে পারে কিনা সে সম্পর্কে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
একটি বিপরীত বন্ধকী স্থানান্তর করা যেতে পারে?
যদি এটি 5 বছর বয়সী হয়, কেউ মিথ্যাভাবে প্রত্যয়ন করে যে আসল মালিকরা এখনও সেখানে বসবাস করছেন এবং একটি ফেডারেল বীমাকৃত ঋণ প্রোগ্রামে ঋণদাতাকে প্রতারণা করার জন্য ঋণদাতাকে ফেরত দিচ্ছেন। যদি ঋণদাতা এইমাত্র আবিষ্কার করে যে ঋণগ্রহীতারা আর বাড়ি দখল করে না, তাহলে তারা ঋণকে অতীতের বকেয়া বলতে পারত, বর্তমান মালিকদের বাড়ি বিক্রি করতে বাধ্য করে অথবা অন্যথায় তারা সম্পত্তি রাখতে চাইলে বাধ্যবাধকতা পরিশোধ করতে পারে। কিন্তু আপনার প্রশ্ন আসলেই কে আপনাকে উচ্ছেদের সিদ্ধান্ত নিয়েছে এবং কেন, আমি মনে করি।
যাইহোক, আপনি যে ঝুঁকিটি চালান তা হল যে ঋণদাতা সেই মাসটিকে একটি দখল পরিদর্শন করার জন্য বেছে নেয় এবং আপনার ভাড়াটেরা আপনাকে বলে যে আপনি দূরে থাকাকালীন সেই পরিদর্শনটি করার জন্য দরজায় নক করেন যে তারা আপনাকে বাড়ি ভাড়া দিয়েছে।
একজন ঋণদাতা কি জানতে পারবেন যে আপনি আপনার পরিচিত লোকদেরকে বছরে 30 দিনের জন্য বাড়ি ভাড়া দিয়েছেন? সম্ভবত না, তবে আমি অবশ্যই সেই প্রতিশ্রুতি দিতে পারি না এবং চুক্তিটি হল যে আপনি বাড়িটি ভাড়ার জন্য ব্যবহার করবেন না।
