আমার বন্ধকী পেমেন্ট কি 5 বছর পরে কমে যাবে?
আমাদের অধিকাংশের জন্য, একটি বাড়ি কেনা মানে একটি বন্ধকী নেওয়া। এটি আমাদের নেওয়া সবচেয়ে বড় ঋণগুলির মধ্যে একটি, তাই কিস্তিগুলি কীভাবে কাজ করে এবং সেগুলি কমানোর বিকল্পগুলি কী তা বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷
অ্যামোর্টাইজেশন মর্টগেজ সহ, মাসিক পেমেন্ট দুটি ভিন্ন অংশ নিয়ে গঠিত। মাসিক ফি-এর একটি অংশ বকেয়া ঋণের পরিমাণ কমাতে ব্যবহার করা হবে, বাকিটা ওই ঋণের সুদ মেটাতে ব্যবহার করা হবে।
একবার আপনি আপনার বন্ধকের মেয়াদ শেষ হলে, আপনি যে মূলধন ধার করেছেন তা পরিশোধ করা হবে, যার অর্থ বন্ধকটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হবে। নিম্নোক্ত সারণী দেখায় কিভাবে সুদ এবং মূল অর্থ প্রদান বন্ধকের মেয়াদে পরিবর্তিত হবে।
যাইহোক, 25 বছরের শেষে, আপনাকে প্রথমে ধার করা £200.000 মূল টাকা পরিশোধ করতে সক্ষম হতে হবে; যদি আপনি না করতে পারেন, তাহলে আপনাকে সম্পত্তি বিক্রি করতে হতে পারে বা পুনরায় দখলের ঝুঁকির সম্মুখীন হতে হতে পারে।
200.000% সুদের হার সহ 25 বছরের £3 বন্ধকের আমাদের আগের উদাহরণে ফিরে যাওয়া যাক। আপনি যদি প্রতি মাসে £90 খুব বেশি পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি মাত্র 22 বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করবেন, আপনার ঋণের তিন বছরের সুদের পেমেন্ট সাশ্রয় হবে। এটি £11.358 সঞ্চয় হবে।
এসক্রো মর্টগেজ পেমেন্ট ব্রেকডাউন
আপনি যদি কিছু সুবিধা পান এবং আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে সমস্যায় পড়েন, তাহলে আপনি আপনার বন্ধকের সুদ পরিশোধের জন্য সরকারের কাছ থেকে সাহায্য পেতে পারেন। একে বলে মর্টগেজ ইন্টারেস্ট অ্যাসিসট্যান্স (SMI)।
যেহেতু আপনি যে সাহায্য পেয়েছেন তা এখন একটি ঋণ, তাই আপনাকে সুদ ধার্য করা হবে। আপনি যত বেশি সময় সাহায্য পাবেন, তত বেশি সুদ আপনাকে চার্জ করা হবে। এই আগ্রহগুলি প্রতিদিন গণনা করা হয় এবং পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, আপনি বছরে দুবারের বেশি পরিবর্তন করতে পারবেন না।
বাড়িটি বিক্রি হয়ে গেলে, বন্ধকী পরিশোধ করার পর যদি SMI ঋণ পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত টাকা অবশিষ্ট না থাকে, তাহলে অবশিষ্ট অর্থ বাতিল হয়ে যাবে। এবং DWP বিবেচনা করবে ঋণটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়েছে।
আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে সমস্যা হলে, তারা আপনাকে কী সহায়তা দিতে পারে তা জানতে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। এর মধ্যে একটি সংক্ষিপ্ত অর্থপ্রদান "ছুটির দিন" বা বিলম্বিত হতে পারে যা আপনাকে একটি অস্থায়ী সংকট বা আপনার বন্ধকের বর্ধিত মেয়াদ কাটিয়ে উঠতে সহায়তা করতে পারে।
যদি আপনাকে জীবনযাত্রার উচ্চ খরচের সাথে মোকাবিলা করতে হয়, কিন্তু অতিরিক্ত অর্থ না থাকে, তাহলে অতিরিক্ত আয়ের উত্স এবং আপনার পরিবারের বিলগুলি পরিচালনা করতে এবং অর্থ সঞ্চয় করতে সহায়তা করার জন্য উপলব্ধ সহায়তা সম্পর্কে আমাদের নির্দেশিকা থেকে জেনে নিন স্বল্প আয়ে জীবনযাপন
স্যান্টান্ডার বন্ধকের প্রথম কিস্তি
বন্ধকী হল এক ধরনের ঋণ যা সাধারণত বাড়ি বা অন্যান্য সম্পত্তি কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়। আপনি যদি সময়মতো ঋণ পরিশোধ না করেন তাহলে বন্ধকী ঋণদাতাকে সম্পত্তির দখল নিতে দেয়। সম্পত্তি হল ঋণের জামানত। সাধারণত, একটি বন্ধকী একটি বড় ঋণ এবং অনেক বছর ধরে পরিশোধ করা হয়।
একটি বন্ধকীতে, আপনি ঋণদাতাকে নিয়মিত অর্থ প্রদানের জন্য দায়ী৷ অর্থপ্রদানগুলি ঋণের সুদ এবং মূলের একটি অংশ (ঋণের পরিমাণ) কভার করে। অর্থপ্রদানের মধ্যে সম্পত্তি কর, বীমা এবং অন্যান্য অনুরূপ ব্যয়ও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনি যখন একটি বন্ধকী অর্থ প্রদান করেন, ঋণদাতা প্রথমে সুদ কভার করার জন্য এটি ব্যবহার করে। তারপর যা অবশিষ্ট থাকে তা প্রধান এবং কিছু ক্ষেত্রে ট্যাক্স এবং বীমার দিকে যায়। প্রথমে, শুধুমাত্র একটি ছোট পরিমাণ মূলের দিকে যায়, কিন্তু ধীরে ধীরে, সম্পূর্ণরূপে নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত আরও বেশি অর্থপ্রদান মূলের দিকে যায়। সম্পত্তির যে অংশের জন্য অর্থপ্রদান করা হয়—ডাউন পেমেন্ট এবং বন্ধকী পেমেন্ট—উভয়-কে বাড়ির ইকুইটি বলা হয়।
আপনার বন্ধকীতে অর্থ সঞ্চয় করার মূল চাবিকাঠি হল যত তাড়াতাড়ি সম্ভব মূল টাকা পরিশোধ করা। আপনি যদি আপনার বন্ধকের শর্তাবলীর অধীনে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন, তাহলে ঋণদাতা সেগুলি সরাসরি প্রিন্সিপালের কাছে প্রয়োগ করবে। প্রিন্সিপ্যাল কমিয়ে, আপনি হাজার হাজার বা এমনকি হাজার হাজার ডলারের সুদের চার্জ বাঁচাতে পারেন। কিন্তু আপনার যদি উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, যেমন ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, বা অন্যান্য বিনিয়োগ যা উচ্চতর রিটার্ন দিতে পারে, তাহলে আপনি কোনো অতিরিক্ত বন্ধকী পেমেন্ট করার আগে সেই জিনিসগুলির জন্য আপনার অর্থ ব্যবহার করা ভাল হতে পারে।
আমার মাসিক বন্ধকী পেমেন্টের কোন অংশ সুদ?
আপনার সম্পত্তির বিপরীতে দ্বিতীয় বন্ধকী বা অন্য ঋণ পরিশোধ করতে আপনার সমস্যা হলে, আপনার একজন অভিজ্ঞ ঋণ উপদেষ্টার পরামর্শ নেওয়া উচিত। আপনি একটি নাগরিক পরিষেবা অফিসে পরামর্শ পেতে পারেন।
নিয়মগুলি বলে যে বন্ধকী ঋণদাতা অবশ্যই আপনার সাথে ন্যায্য আচরণ করবে এবং আপনাকে বকেয়া পরিশোধ করতে রাজি হওয়ার একটি যুক্তিসঙ্গত সুযোগ দেবে, যদি আপনি এটি করার অবস্থানে থাকেন। আপনার বন্ধকী প্রদানের সময় বা পদ্ধতি পরিবর্তন করার জন্য আপনি যে কোনো যুক্তিসঙ্গত অনুরোধকে মিটমাট করতে হবে। যদি আপনার বন্ধকী অক্টোবর 2004 এর আগে নেওয়া হয়, তাহলে ঋণদাতাকে তখন বিদ্যমান কোড মেনে চলতে হবে।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার ঋণদাতা আপনার মামলাটি খারাপভাবে পরিচালনা করেছেন, তাহলে আপনার ঋণদাতার সাথে এটি নিয়ে আলোচনা করা উচিত। আপনি যদি একটি আনুষ্ঠানিক অভিযোগ দায়ের করতে চান তবে আপনার ঋণদাতাকে অবশ্যই 5 কার্যদিবসের মধ্যে আপনার অভিযোগের প্রাপ্তি স্বীকার করতে হবে।
আপনি যদি অপ্রত্যাশিতভাবে আপনার চাকরি বা আয় হারিয়ে ফেলে থাকেন তবে আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান সুরক্ষা বীমা আছে কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। আপনি যখন আপনার বন্ধকী বা পরে একটি পলিসি কিনেছেন। বীমা ঋণদাতা দ্বারা নেওয়া নাও হতে পারে।
