Новае рашэнне Вярхоўнага суда аб цане аднаўляльных карт (ST 367/2022 ад 4 мая) разглядае справу крэдытнай карты Barclaycard, заключанай да 2010 года, у прыватнасці, у 2006 годзе.
Вярхоўны суд ацаніў, што ў гэтым выпадку гадавыя 24.5% гадавых не могуць лічыцца ліхвярам, паколькі ў даты, блізкія да выпуску карты, «было звычайна, калі аднаўляльныя карты, заключаныя з буйнымі банкаўскімі структурамі, перавышалі 23% , 24%, 25% і да 26% у год», адсоткі, якія, дадае Суд, прайграваюцца сёння.
Гэтым новым прысудам Высокі суд абвясціў важнасць ацэнкі найбольш разумных цэн, якія выкарыстоўваюцца асноўнымі банкаўскімі арганізацыямі, якія працуюць на абаротным рынку карт, пры вызначэнні таго, якая "звычайная цана грошай" на гэты прадукт і ці можна выкарыстоўваць TAE. лічыцца карыстальнікам ці не.
Прапанаваны сказ удакладняе, як для спажыўцоў, так і для фінансавага сектара, існуючую блытаніну адносна таго, якія цэны прымяняюцца ў прадукце, які верціцца, што паклала канец разнастайнасці інтэрпрэтацый, часам супярэчлівых вакол гэтага пытання, што прывяло да вялікі судовы працэс, які, без сумневу, павінен быць скарочаны пасля кансалідацыі яго інтэрпрэтацыі аб тым, калі гэтыя фінансавыя прадукты павінны быць разгледжаны або нашы карыстальнікі.
Рашэнне 367/2022 ад 4 мая
У прыватнасці, новая пастанова Вярхоўнага суда ўдакладняе наступныя 2 моманты:
Даведка, каб вырашыць, ці з'яўляюцца працэнты па крэдытнай карце ліхвярскім ці не
Вярхоўны суд настойвае на ўдакладненні, як гэта было зроблена ў пастанове ад 2020 года, што «для вызначэння спасылкі, якая выкарыстоўвалася ў якасці «звычайных грашовых працэнтаў», каб вырашыць, ці з'яўляюцца працэнты па аднаўляльнай картцы ліхвярскім, павінна быць выкарыстана сярэдняя стаўка. працэнты, якія адпавядаюць канкрэтнай катэгорыі, адпаведнай разгляданай крэдытнай аперацыі, крэдытныя карты і аднаўляюцца, а не больш агульныя спажывецкія крэдыты». Пастанова прама прадугледжвала, што нават для кантрактаў да 2010 года ні ў якім разе ў якасці арыенціра нельга выкарыстоўваць агульны спажывецкі крэдыт, а больш канкрэтныя крэдытныя і аднаўляльныя карты.
Як вызначыць сярэднюю працэнтную стаўку, якая адпавядае канкрэтнай катэгорыі крэдытных і аднаўляемых крэдытных карт: гадавы прымяняюцца для розных банкаўскіх арганізацый у даты, блізкія да падпіскі
У новай пастанове Вярхоўнага суда ўдакладняецца, як ён будзе вызначаць канкрэтную рэферэнтную або сярэднюю стаўку: гадавую велічыню, якая ўжываецца рознымі банкаўскімі арганізацыямі, асабліва «буйнымі банкаўскімі арганізацыямі» для гэтага прадукту на даты, блізкія да апублікаванага падпісання кантракту. банкам з Іспаніі.
«Дадзеныя, атрыманыя з базы даных Банка Іспаніі, паказваюць, што на даты, блізкія да падпісання кантракту аб аднаўляемай картцы, гадавая плата, якая прымяняецца банкаўскімі арганізацыямі да аперацый па крэдытных картах з адтэрміноўкай плацяжу, часта была вышэй за 20% і што яна было таксама звычайнай з'явай, калі па кантрактах з буйнымі банкаўскімі арганізацыямі аднаўляюцца карты перавышалі 23%, 24%, 25% і нават 26% у год.
