الحد الأقصى لسن الرهن العقاري 35 سنة
"إنهم يعيشون الآن في منزل أحلامهم، بالقرب من أسرهم، وقد زادوا من مدخراتهم التقاعدية، ولا يتعين عليهم دفع رهنهم العقاري طالما أنهم يعيشون في المنزل. يقول بيل باركر، أحد كبار منشئي القروض في شركة Wallick & Folk Inc. في سكوتسديل بولاية أريزونا: "قرر الزوجان البالغان من العمر 62 عامًا الحصول على قرض عقاري في هذه المرحلة من حياتهما".
يمكن لكبار السن الحصول على قروض منزلية مثل أي شخص آخر - كل هذا يتوقف على الدخل ودرجة الائتمان والنقد المتاح. حتى كبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 90 عامًا يمكنهم الحصول على قرض عقاري إذا استوفوا المتطلبات المالية.
مهما كان السبب، فإن كبار السن أكثر من قادرين على الحصول على قرض عقاري. وفقا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، يتمتع كبار السن بالحماية من التمييز عند الحصول على قرض رهن عقاري أو أي نوع من الائتمان على أساس أعمارهم. هذا هو قانون تكافؤ الفرص الائتمانية، وهو قانون اتحادي يحمي المقترضين من التحيز بسبب العمر أو العرق أو اللون أو الدين أو الجنس أو الأصل القومي أو الحالة الاجتماعية أو حتى أولئك الذين يتلقون مساعدة عامة.
هل يمكنك الحصول على رهن عقاري مع معاش تقاعدي في المملكة المتحدة؟
يجب أن يتوقع كبار السن تدقيقًا أكثر صرامة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني. قد تحتاج إلى تقديم وثائق إضافية تدعم مصادر دخلك المختلفة (حسابات التقاعد، واستحقاقات الضمان الاجتماعي، والمعاشات التقاعدية، والمعاشات التقاعدية، وما إلى ذلك).
قد يكون هناك المزيد من الأطواق للذهاب من خلالها. ولكن إذا كانت أموالك الشخصية سليمة وكان لديك المال لتسديد أقساط الرهن العقاري الشهرية ، فيجب أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض منزل جديد أو إعادة تمويل منزلك الحالي.
إذا كان المقترض يتلقى دخل الضمان الاجتماعي من تاريخ عمل شخص آخر، فسيحتاج المقترض إلى تقديم خطاب منح إدارة الضمان الاجتماعي وإثبات الاستلام الحالي، بالإضافة إلى التحقق من أن الدخل سيستمر لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
من الناحية الفنية ، هو نفس الرهن العقاري التقليدي. الاختلاف الوحيد هو الطريقة التي يحسب بها مقرض الرهن العقاري دخلك المؤهل. على الرغم من أن هذا القرض يعد خيارًا جيدًا للمتقاعدين ، إلا أنه يمكن لأي شخص التأهل إذا كان لديه احتياطيات نقدية كافية والحسابات الصحيحة.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك مدخرات تبلغ مليون دولار. سيقوم المُقرض بتقسيم هذا المبلغ على 360 (مدة القرض على معظم الرهون العقارية ذات السعر الثابت) للوصول إلى دخل يبلغ حوالي 2.700 دولار شهريًا. يستخدم هذا الرقم كتدفق نقدي شهري لتأهيل الرهن العقاري.
الحد الأقصى لسن الرهن العقاري في المملكة المتحدة
بمجرد بلوغك سن الخمسين ، تبدأ خيارات الرهن العقاري الخاصة بك في التغيير. هذا لا يعني أنه من المستحيل شراء عقار إذا كنت في سن التقاعد أو بالقرب منه ، ولكن الأمر يستحق أن نفهم كيف يمكن أن يؤثر العمر على الإقراض.
على الرغم من أن العديد من مزودي خدمات الرهن العقاري يفرضون حدودًا قصوى للعمر ، إلا أن هذا يعتمد على من تقترب منه. بالإضافة إلى ذلك ، هناك مقرضون متخصصون في منتجات الرهن العقاري الكبرى ، ونحن هنا لتوجيهك في الاتجاه الصحيح.
سيشرح هذا الدليل تأثير العمر على طلبات الرهن العقاري ، وكيف تتغير خياراتك بمرور الوقت ، ولمحة عامة عن منتجات الرهن العقاري المتخصصة. تتوفر أيضًا أدلةنا حول الإفراج عن رأس المال والرهون العقارية على مدى الحياة للحصول على معلومات أكثر تفصيلاً.
مع تقدمك في العمر ، تبدأ في تعريض مزودي الرهن العقاري التقليديين لمخاطر أكبر ، لذلك قد يكون من الصعب الحصول على قرض في وقت لاحق في الحياة. لماذا ا؟ هذا عادة ما يكون بسبب انخفاض الدخل أو حالتك الصحية ، وغالبًا كلاهما.
بعد التقاعد ، لن تحصل على راتب منتظم من وظيفتك. حتى إذا كان لديك معاش تقاعدي ترجع إليه ، فقد يكون من الصعب على المقرضين معرفة ما ستكسبه بالضبط. من المحتمل أيضًا أن ينخفض دخلك ، مما قد يؤثر على قدرتك على الدفع.
كم سنة يمكنني الحصول على قرض عقاري
لا تقلق بشأن المقرض. تنطبق القاعدة العامة، بغض النظر عن العمر: طالما أن أقساط الرهن العقاري الخاص بك لا تتجاوز 45٪ من إجمالي دخلك، فيجب أن تكون قادرًا على الحصول عليها. وبما أن الضمان الاجتماعي ودخل المعاشات التقاعدية - وهذا الأخير يصل إلى الحد المضمون فيدراليًا وهو 4653,41 دولارًا أمريكيًا شهريًا لعام 2012 - هما أقرب ما يكون إلى شيء أكيد في هذه الأيام، فيجب على المُقرض أن يرتاح أكثر من الدخل العادي، الذي يمكن أن ينتهي فجأة عند في أي وقت.
يحدث فقط أنني قد أكون في وضع مماثل. كان لدي أنا وزوجتي رهن عقاري 7/1 تم حجزه لمدة سبع سنوات ثم انتقل إلى معدل متغير ، وهو ما نحن فيه الآن. لذلك كنا نفكر في الانتقال إلى الربط لمدة 30 عامًا. بصراحة ، موضوع العمر لم يخطر ببالي قط ، لكني أفترض أن ذلك قد يكون بسبب عدم نضجي المتفاني.
عندما أفكر في بدائل الرهن العقاري ، فإن العامل الأول هو المدة التي نخطط فيها للبقاء في منزلنا الحالي. وهذا هو السبب في أنني لم أتقدم بطلب للحصول على إعادة تمويل ثابتة لمدة 30 عامًا مقابل ما يقرب من 300.000 ألف دولار تركناها على رهننا العقاري.
