هل يمكنني الحصول على قرض عقاري لمدة 30 عامًا في سن 45؟
يمكن للمقترضين الحاليين على الصعيد الوطني الذين تمتد مدة رهنهم العقاري الحالية إلى ما بعد سن 75 لمقدم الطلب الأكبر سنًا الحصول على رهن عقاري جديد للمدة المتبقية من قرضهم الحالي ، بشرط أن يستوفوا جميع معايير القرض الأخرى (انظر المزيد في الأسفل).
عندما يتم تسوية حالة مقدم الطلب أو تسويتها مسبقًا ولم يتم إصدار البطاقة الخضراء البيومترية ، يتم قبول وثيقة "التحقق من حالة الهجرة لشخص ما". يمكن لمقدم الطلب الحصول عليها على موقع وزارة الداخلية باستخدام رمز إجراء فريد يتم توفيره لمقدم الطلب.
إذا كان مقدم الطلب قادمًا من إحدى دول الاتحاد الأوروبي أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، أو من سويسرا ، فلن يحصل على بطاقة توضح وضعه المستقر مسبقًا أو المستقر. يتم العثور على الحالة عبر الإنترنت فقط ويتم اعتمادها من خلال المستند "التحقق من حالة الهجرة لشخص ما".
بمجرد اكتمال طلب عملائك ، سيتلقون إشعارًا كتابيًا بالدفع الأول في غضون 7 أيام عمل لإبلاغهم بدفعة الرهن العقاري الأولى ومتى سيتم خصمها من حسابهم.
قد تكون الدفعة الأولى لعملائك أكثر من دفعاتهم الشهرية العادية. هذا لأنه سيتضمن الفائدة من تاريخ تحرير الأموال حتى نهاية ذلك الشهر ، بالإضافة إلى دفعتك الشهرية العادية للشهر التالي.
الحد الأقصى لسن الرهن العقاري في المملكة المتحدة
خلال فترة الركود العظيم ، تضرر الاقتصاد الأمريكي بشدة من حبس الرهن العقاري. كافح المقترضون في جميع أنحاء البلاد لدفع قروضهم العقارية. خلال ذلك الوقت ، كان المقترضون يحاولون إعادة تمويل قروضهم العقارية ، وحتى أصحاب المنازل الراقية كانوا يواجهون مشكلة في حبس الرهن العقاري. أصبحت ملكية المنازل كارثة لكثير من الأمريكيين.
فلماذا يعاني الكثير من المواطنين من مشاكل في قروضهم العقارية؟ كانت هناك عدة أسباب ، بما في ذلك "القروض الكاذبة" والمساكن المغمورة. هذه المشاكل ليست من الماضي فقط. فيما يلي ستة أخطاء رهن عقاري شائعة يمكن أن تحدث ليس فقط في الأوقات المالية الصعبة ، ولكن في أي وقت.
الرهون العقارية القابلة للتعديل (ARMs) يمكن أن تبدو وكأنها حلم صاحب المنزل. تبدأ هذه الرهون العقارية بسعر فائدة منخفض لأول سنتين إلى خمس سنوات. إنها تسمح لك بشراء منزل أكبر مما قد تكون مؤهلاً له عادةً والحصول على مدفوعات أقل وبأسعار معقولة.
بعد سنتين إلى خمس سنوات ، يعود سعر الفائدة إلى سعر السوق ، والذي عادة ما يكون أعلى. هذه ليست مشكلة إذا كان بإمكان المقترضين الحصول على الأسهم في منازلهم وإعادة تمويلها بسعر أقل بمجرد إعادة تعيينها. من ناحية أخرى ، إذا لم يكن المشتري في المنزل لفترة طويلة ، فقد يكون قد تم بيعه بالفعل عندما تغير سعر الفائدة.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري في سن الستين؟
عادة ما تكون قروض شراء المنازل (BTL) لأصحاب المنازل الذين يرغبون في شراء منزل للإيجار. تتشابه قواعد قروض شراء المساكن مع تلك الخاصة بالرهون العقارية العادية ، ولكن هناك بعض الاختلافات المهمة.
إذا كنت من دافعي الضرائب الأساسيين، فسيتم تطبيق CGT على العقارات التي يتم شراؤها بغرض التأجير للمرة الثانية بنسبة 18%، وإذا كنت من دافعي الضرائب بمعدل أعلى أو إضافي، فسيتم تطبيقها بنسبة 28%. وفي حالة الأصول الأخرى، فإن المعدل الأساسي لـ CGT هو 10%، والمعدل الأعلى هو 20%.
إذا كنت تبيع عقارك للشراء من أجل التأجير لتحقيق ربح ، فستدفع CGT عمومًا إذا كان ربحك أعلى من الحد السنوي البالغ 12.300 جنيه إسترليني (للسنة الضريبية 2022-23). يمكن للأزواج الذين يمتلكون أصولًا بشكل مشترك الجمع بين هذا الإعفاء ، مما يسمح لهم بتحقيق ربح قدره 24.600 جنيه إسترليني (2022-23) في السنة الضريبية الحالية.
يمكنك تقليل فاتورة CGT الخاصة بك عن طريق تعويض التكاليف مثل ضريبة المستندات ورسوم المحامي والوكيل العقاري أو الخسائر الناتجة عن بيع عقار للشراء للتأجير في سنة ضريبية سابقة، وخصمها من أي مكاسب رأسمالية.
يجب الإعلان عن أي ربح من بيع الممتلكات الخاصة بك إلى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية ويجب دفع أي ضريبة مستحقة في غضون 30 يومًا. يتم تضمين مكاسب رأس المال الناتجة في الدخل وتخضع للضريبة بمعدل هامشي (18٪ و / أو 28٪) ثم يتم دفعها. ليس من الممكن ترحيل بدل CGT السنوي للأمام أو للخلف، لذلك يجب استخدامه في السنة الضريبية الحالية.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري لمدة 25 سنة مع 40 سنة؟
منذ البداية الجواب نعم يمكنك الحصول على قرض عقاري من سن الأربعين. ومع ذلك ، هذا يعتمد على حالتك. في بعض الظروف ، عندما يتم تمديد فترة الرهن العقاري الخاص بك إلى ما بعد سن التقاعد المتوقع ، قد يُطلب منك تقديم تقدير لدخل معاشك التقاعدي للمقرض الخاص بك. في العامين الماضيين ، عندما تعاملنا مع عملاء تتراوح أعمارهم بين 40 و 45 عامًا ، تم رفض طلباتهم ، كان سبب الرفض هو العمر.
في الماضي ، عندما ذهبت إلى شركة رهن عقاري لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري ، فمن المرجح أن يكون لديك موعد مع مدير فرع أو مستشار رهن عقاري. كان هذا قبل تسجيل الائتمان المحوسب واللوائح التي نعرفها اليوم. في عملية اتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلبك ، نظر المديرون في ظروفك الشخصية ، على سبيل المثال ، في إدارة حسابك الجاري. إذا قرروا قبول طلبك ، فسيبلغونك بالمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. لا تأخذ مضاعفات الدخل هذه العمر في الاعتبار ، لذا يمكنك أن تطلب نفس المبلغ إذا كنت في الثلاثينيات أو الخمسينيات من العمر. على الرغم من أن هذا يبدو عادلاً ، لنفترض أن كلا المتقدمين سيتقاعدان في سن 30 ، سيكون لذلك تأثيرات مختلفة على كلا الشخصين. لنلقِ نظرة على هذا المثال الخاص باستخدام قرض عقاري بقيمة 50 ألف جنيه إسترليني (رأس مال وفائدة) بمعدل فائدة نظري يبلغ 65٪.
