حاسبة الرهن العقاري في الولايات المتحدة
الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل مصمم لمساعدتك في شراء منزل. بالإضافة إلى سداد أصل القرض، يتعين عليك أيضًا دفع الفائدة للمقرض. المنزل والأرض المحيطة به بمثابة ضمان. ولكن إذا كنت ترغب في امتلاك منزل، فأنت بحاجة إلى معرفة أكثر من هذه العموميات. ينطبق هذا المفهوم على الأعمال أيضًا، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتكاليف الثابتة ونقاط الإغلاق.
كل من يشتري منزلًا تقريبًا لديه رهن عقاري. يتم ذكر معدلات الرهن العقاري بشكل متكرر في الأخبار المسائية ، وأصبحت التكهنات حول الاتجاه الذي ستتحرك فيه المعدلات جزءًا منتظمًا من الثقافة المالية.
ظهر الرهن العقاري الحديث في عام 1934 ، عندما أنشأت الحكومة - لمساعدة البلاد خلال فترة الكساد الكبير - برنامج الرهن العقاري الذي قلل من الدفعة الأولى المطلوبة على المنزل عن طريق زيادة المبلغ الذي يمكن لأصحاب المنازل المحتملين اقتراضه. قبل ذلك ، كان مطلوبًا دفع 50٪ دفعة أولى.
في عام 2022 ، من المستحسن الحصول على دفعة أولى بنسبة 20٪ ، خاصة أنه إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20٪ ، فعليك الحصول على تأمين خاص على الرهن العقاري (PMI) ، مما يجعل مدفوعاتك الشهرية أعلى. ومع ذلك ، فإن ما هو مرغوب فيه ليس بالضرورة قابلاً للتحقيق. هناك برامج رهن عقاري تسمح بدفع دفعة أولى أقل بكثير ، ولكن إذا كان بإمكانك الحصول على 20٪ ، فيجب عليك ذلك.
صيغة الرهن العقاري
على عكس بساطة مدفوعات الإيجار ، تتكون مدفوعات الرهن العقاري من عدة مكونات. يعد فهم هيكل الرهن العقاري أمرًا مهمًا في تحديد المدة التي سيستغرقها سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك وما سيكلفك بمرور الوقت. أيضًا ، ستساعدك معرفة وقت وكيفية إجراء الدفعات على البقاء محدثًا على الرهن العقاري الخاص بك كل شهر.
دفع الرهن العقاري هو وسيلة لسداد قرض الرهن العقاري. عادة ما تكون هذه دفعة شهرية تساعدك على سداد قرضك العقاري خطوة بخطوة. وستشمل أيضًا الفائدة المستحقة للمقرض الخاص بك ، ومدفوعات التأمين ، والضرائب. القدرة على سداد أقساط هي ما يسمح لمعظم الناس بشراء منزل قد يكلف مئات الآلاف من الدولارات نقدًا. تُعرف الطريقة التي يتم بها جدولة هذه المدفوعات على مدى فترة القرض مجتمعة باسم إطفاء الرهن العقاري.
PITI هو اختصار للمكونات الأربعة الرئيسية لدفع الرهن العقاري: رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين. معا يعوضون ما تدفعه مقابل الرهن العقاري الخاص بك كل شهر. يساعدك فهم PITI المحتمل الخاص بك والمقرض على تحديد ما يمكنك تحمله عند البحث عن منزل.
معنى دفع الرهن العقاري
في قسم "الدفعة المقدمة" ، اكتب مبلغ الدفعة المقدمة (إذا كنت تشتري) أو مقدار رأس المال الذي لديك (إذا كنت تقوم بإعادة التمويل). الدفعة الأولى هي المبلغ الذي تدفعه مقدمًا لشراء منزل ، والمساهمة في المنزل هي قيمة المنزل مطروحًا منه ما تدين به. يمكنك إدخال مبلغ بالدولار أو النسبة المئوية لسعر الشراء الذي ستتخلى عنه.
يمنحك المقرضون معدل الفائدة الشهري معدل سنوي ، لذلك ستحتاج إلى تقسيم هذا الرقم على 12 (عدد الأشهر في السنة) للحصول على المعدل الشهري. إذا كان معدل الفائدة 5٪ ، فإن المعدل الشهري سيكون 0,004167 (0,05 / 12 = 0,004167).
عدد الدفعات على مدى فترة القرض اضرب عدد سنوات مدة القرض في 12 (عدد الأشهر في السنة) لتحصل على عدد دفعات القرض. على سبيل المثال ، سيكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 360 دفعة (30 × 12 = 360).
يمكن أن تساعدك هذه الصيغة في تشغيل الأرقام لمعرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله لمنزلك. يمكن أن يؤدي استخدام حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا إلى تسهيل عملك ومساعدتك على تحديد ما إذا كنت ستضع مالًا كافيًا أو إذا كان بإمكانك أو ينبغي عليك تعديل مدة القرض. من الجيد دائمًا مقارنة أسعار الفائدة مع العديد من المقرضين للتأكد من حصولك على أفضل صفقة متاحة.
معنى الرهن
يتكون سداد القرض النموذجي من جزأين ، رأس المال والفائدة. الأصل هو المبلغ المقترض ، في حين أن الفائدة هي ما يفرضه المقرض على اقتراض المال. عادة ما تكون رسوم الفائدة هذه نسبة مئوية من المبلغ الأساسي المستحق. سيتضمن جدول إطفاء قرض الرهن العقاري النموذجي كلاً من الفائدة والأصل.
ستغطي كل دفعة الفائدة أولاً وسيذهب الباقي إلى رأس المال. نظرًا لأن الرصيد المستحق لإجمالي رأس المال يتطلب رسوم فائدة أعلى ، فسيتم توجيه جزء أكبر من الدفعة إلى الفائدة مقدمًا. ومع ذلك ، مع انخفاض المبلغ الأساسي القائم ، ستنخفض تكاليف الفائدة لاحقًا. وهكذا ، مع كل دفعة متتالية ، يتناقص الجزء المخصص للفائدة ، بينما يزداد مبلغ أصل المبلغ المدفوع.
بصرف النظر عن بيع المنزل لسداد الرهن العقاري ، قد يرغب بعض المقترضين في سداد الرهن العقاري في وقت أقرب لتوفير الفائدة. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن استخدامها لسداد الرهن العقاري عاجلاً:
