ጠቅላይ ፍርድ ቤት ተዘዋዋሪ ካርድ አራጣ መሆኑን ለመወሰን መስፈርቱን ያብራራል · የህግ ዜና

የጠቅላይ ፍርድ ቤት አዲስ ብይን በተዘዋዋሪ ካርዶች ዋጋ ላይ (ST 367/2022፣ ግንቦት 4)፣ ከ2010 በፊት በተለይም በ2006 የተዋዋለውን የባርክሌይ ካርድ ክሬዲት ካርድ ጉዳይ ገምግሟል።

ጠቅላይ ፍርድ ቤቱ በዚህ ጉዳይ ላይ በዓመት 24.5% ኤፒአር እንደ አራጣ ሊቆጠር እንደማይችል ገምቷል ምክንያቱም ካርዱ ለመውጣት በተቃረበባቸው ቀናት "ከትላልቅ የባንክ አካላት ጋር የተዋዋለው ተዘዋዋሪ ካርዶች ከ 23 % በላይ መሆን የተለመደ ነበር ። በዓመት 24%፣ 25% እና እስከ 26% ድረስ”፣ ፍርድ ቤቱ የጨመረው በመቶኛ ዛሬ ተባዝቷል።

በዚህ አዲስ ቅጣት ከፍተኛው ፍርድ ቤት በተዘዋዋሪ ካርድ ገበያ ውስጥ የሚንቀሳቀሱ ዋና የባንክ አካላት ለዚህ ምርት “የተለመደ የገንዘብ ዋጋ” ምን እንደሆነ እና TAE ሊሆን እንደሚችል ሲወስኑ የሚጠቀሙባቸውን በጣም ምክንያታዊ ዋጋዎች መገምገም አስፈላጊ መሆኑን አስታውቋል። እንደ ተጠቃሚ ይቆጠራል ወይም አይደለም.

ውሳኔው ለሸማቾች እና ለፋይናንሺያል ሴክተሩ ግልጽ ለማድረግ ይመጣል, በተለዋዋጭ ምርት ላይ ምን ዋጋዎች እንደሚተገበሩ, የትርጓሜ ልዩነትን በማስቆም, አንዳንድ ጊዜ በዚህ ጉዳይ ዙሪያ እርስ በርስ የሚጋጩ, አሁን ያለው ግራ መጋባት ይህ እንዲነሳ አድርጓል. እነዚህ የፋይናንሺያል ምርቶች መቼ ግምት ውስጥ መግባት እንዳለባቸው ወይም ተጠቃሚዎቻችን መቼ መሆን እንዳለባቸው ትርጓሜውን ካጠናከረ በኋላ ያለምንም ጥርጥር መቀነስ ያለበት ታላቅ ሙግት ነው።

ፍርድ 367/2022፣ የግንቦት 4

በተለይም የጠቅላይ ፍርድ ቤት አዲሱ ብይን የሚከተሉትን 2 ነጥቦች ያብራራል።

የክሬዲት ካርድ ወለድ አራጣ መሆኑን ወይም አለመሆኑን ለመወሰን ማጣቀሻው

ጠቅላይ ፍርድ ቤት እ.ኤ.አ. በ 2020 ውሳኔ ላይ እንዳደረገው ግልፅ ለማድረግ አጥብቆ ይጠይቃል ፣ “እንደ መደበኛ የገንዘብ ወለድ” ጥቅም ላይ የዋለውን ማመሳከሪያ ለመወሰን በተዘዋዋሪ ካርዱ ላይ ያለው ወለድ አራጣ መሆኑን ለመወሰን መጠኑ ጥቅም ላይ መዋል አለበት። ከተጠየቀው የብድር ክዋኔ ጋር የሚዛመድ ወለድ፣ የክሬዲት ካርዶች እና ተዘዋዋሪ እንጂ የበለጠ አጠቃላይ የተጠቃሚ ክሬዲት አይደለም። ፍርዱ ከ2010 በፊት ላሉ ኮንትራቶችም ቢሆን በምንም አይነት ሁኔታ አጠቃላይ የፍጆታ ክሬዲት እንደ ማጣቀሻነት መጠቀም እንደሌለበት፣ ይልቁንም ልዩ የሆኑትን ክሬዲት እና ተዘዋዋሪ ካርዶችን በግልፅ አስቀምጧል።

ከተለየ የብድር ምድብ እና ተዘዋዋሪ ክሬዲት ካርዶች ጋር የሚዛመደውን አማካኝ የወለድ መጠን እንዴት እንደሚወሰን፡ APR ለተለያዩ የባንክ አካላት ለደንበኝነት ምዝገባው በተቃረበባቸው ቀናት ተተግብሯል።

የጠቅላይ ፍርድ ቤት አዲስ ብይን የተወሰነውን ማጣቀሻ ወይም አማካኝ መጠን እንዴት እንደሚወስን ይገልጻል፡- በተለያዩ የባንክ አካላት በተለይም “ትላልቅ የባንክ አካላት” ለዚያ ምርት የተተገበረው ኤፒአር ውሉ ሊፈረም በተቃረበባቸው ቀናት በባንኩ ከስፔን.

"ከስፔን ባንክ ዳታቤዝ የተገኘው መረጃ እንደሚያሳየው የተዘዋዋሪ ካርድ ውል ለመፈረም በተቃረበበት ቀን በባንክ አካላት የተከፈለው APR ከክፍያ ጋር የክሬዲት ካርድ ስራዎች ላይ የሚውልበት ጊዜ ከ 20% በላይ እና በዓመት ከ23%፣ 24%፣ 25% እና እንዲያውም ከ26% በላይ ከትልቅ የባንክ አካላት ጋር ኮንትራት የገቡ ካርዶችን ማሽከርከር የተለመደ ነበር።