什麼是抵押貸款保險費？
Nationwide 表示，將把部分貸款的利率上調多達 0,45 個百分點，是英格蘭銀行 0,15 月加息 0,25 個百分點的三倍。 隨後，銀行利率從0,1%的歷史低位升至XNUMX%。
消費者團體 Homeowners Alliance 的 Paula Higgins 表示，將成本提高到高於實際利率上升的水平是對待客戶的一種不好的方式，並且對家庭來說是“被踢到了牙齒上”。
“對於許多在大流行期間因幫助人們而賠錢的公司，例如銀行和貸方來說，似乎是時候報仇了。 現在我們看到成本全面上升，”他說。
家庭面臨“緊縮之年”，通貨膨脹率超過 5%，是十年來的最高水平，稅收從 XNUMX 月開始上漲，能源成本不斷攀升，商品和服務成本上升到新高。
Nationwide表示，將再抵押、產品轉讓和額外貸款的利率上調0,05至0,45個百分點，為客戶的借貸成本增加了數百歐元。
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一個神話，您必須支付房屋購買價格的 20% 的首付才能獲得抵押貸款。 貸方提供多種貸款計劃，首付要求較低，以滿足廣泛的買家預算和需求。 但是，如果您選擇這條路線，您將需要支付私人抵押貸款保險 (PMI)。 這種額外的費用會增加每月抵押貸款的成本，並且通常會使貸款更加昂貴。 但是，如果您沒有節省 20% 或更多的首付，這幾乎是不可避免的。
PMI 是一種抵押貸款保險，通常要求買家在首付低於房屋購買價格的 20% 時支付常規貸款。 許多貸方提供低首付計劃，允許低至 3% 的首付。 這種靈活性的成本是 PMI，它在您拖欠抵押貸款（稱為違約）的情況下保護貸方的投資。 換句話說，PMI 為貸方而不是您提供保險。
PMI 可幫助貸方在發生違約時收回更多資金。 貸方要求首付低於購買價格 20% 的原因是因為您對自己的房屋擁有少量權益。 貸方預先借給您更多的錢，因此如果您在所有權的最初幾年不付款，您將損失更多。 由聯邦住房管理局或 FHA 貸款投保的貸款也需要抵押貸款保險，但指導方針與傳統貸款不同（稍後會詳細介紹）。
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抵押貸款保險費 (MIP) 由獲得聯邦住房管理局 (FHA) 支持的貸款的房主支付。 在 2017 年減稅和就業法案之前，除了允許的抵押貸款利息外，抵押貸款保險費還可以扣除。 但是，2020 年的《附加綜合撥款法案》允許對 2020 年的 MIP 和私人抵押貸款保險 (PMI) 進行稅收減免，並追溯至 2018 年和 2019 年。
FHA 支持的貸方使用抵押保險費 (MIP) 作為一種工具來保護自己免受高風險借款人的侵害。 由於 FHA 貸款的首付低至 3,5%，信用評分低至 580，因此違約是一個關鍵問題。
FHA 抵押貸款要求所有借款人都有抵押貸款保險。 相比之下，如果首付金額低於房產購買價格的 20%，傳統貸款僅需要私人抵押貸款保險 (PMI) 政策。 每筆 FHA 貸款需要貸款金額的 1,75% 的初始保費和 0,45% 至 1,05% 的年保費。 在發放貸款時支付初始保費。 確切的年度成本的確定取決於貸款期限、借款金額和貸款價值比率。
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購房的嚴酷現實是，當您在一個類別上花費較少時，您通常最終會在另一個類別上花費更多來彌補它。 如果你買了更便宜的房子，你可以在維護和維修上花更多的錢。 如果您試圖通過將它們包含在您的貸款中來節省關閉成本，您最終將支付更高的每月付款。 此外，如果您從聯邦住房管理局 (FHA) 獲得抵押貸款以支付較低的首付，您將必須支付抵押貸款保險費 (MIP)。
但什麼是抵押貸款保險費，它與常規抵押貸款保險有何不同？ 讓我們來看看抵押貸款保險費是什麼以及它們是如何運作的，以及為什麼貸款金額、抵押貸款期限和首付的大小決定了您將支付抵押貸款保險的金額和期限保費。
當借款人支付少量首付時，抵押保險有助於抵消貸方的風險，因為如果抵押違約，低首付會增加貸方損失的金額（較低的首付=較大的貸款）。
由於 FHA 抵押貸款允許信用評分低至 3,5 的借款人首付高達 580%，因此所有 FHA 抵押貸款都需要抵押保險。 您將為 FHA 貸款支付的抵押貸款保險簡稱為抵押貸款保險費或 MIP。
