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越来越多的人意识到他们家中有最低条款，并决定向银行索取。 自去年 2009 月欧盟法院 (CJEU) 发布裁决以来，该决定具有特殊意义，该裁决表示，自 XNUMX 年开始纳入这些条款以来，在抵押合同中收取的金额应予以退还。
由于绝大多数西班牙抵押贷款都与 Euribor 一致 - 一个波动的利率 - ，银行决定纳入最低条款，允许他们不会将利息降至最低限度以下，即使抵押贷款提到的 Euribor 确实如此。
咨询最低条款计算器是在向银行索取最低条款时避免复杂化的基本步骤。 它允许提前知道可以从实体索赔的金额。
可以通过消费者和用户组织（OCU）的最低条款计算器进行计算，其中可以通过输入一些数据来详细说明金额：初始资本，抵押合同的签署日期，适用的差价或初始利率等。
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欧洲和西班牙最高法院最近的判决使得强制银行取消抵押贷款的“最低条款”成为可能，并采用抵押契约中约定的初始利率。
这不仅意味着取消“最低利率”（这限制了利率下降的幅度）和商定的初始利率的应用（相应减少每月分期付款），而且还可能收回所有因适用下限条款而超额支付的金额。 在某些情况下，这是一笔巨款。
因此，一些银行在客户提交相应请求之日起最多三个月内接受取消下限条款并全额退还所有超额收取的利息。
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最低条款是在浮动利率抵押合同中包含或包含大部分西班牙银行系统的条件。 当这些与欧洲参考指数、Euribor 或其他不太相关的参考指数相关联时。 无论市场如何演变，它的加入都要求客户支付最低利率或利息。 换言之，他无法从这些金融资产的优异表现中获益。 正如近年来发生的那样，特别是 Euribor 处于负值区域，呈现出 – 0,161% 的差异。
基于这种一般情况，最高法院于 9 年 2013 月 XNUMX 日的裁决宣布最低条款无效，并迫使银行实体从裁决之日起退还超额付款。 另一方面，随着欧洲判决的出现，全部追溯力迫使信贷实体返还从贷款合同开始时超额支付的金额。
作为银行用户，您的任务之一是确定您刚刚签订的抵押贷款是否涉及最低条款。 特别是在您可以影响或修复此事件的情况下，因为它会使您支付比最初预期更多的欧元。 此外，聘请律师事务所的专业服务。 总之，有很多迹象可以让你知道你是否真的面临这些特征的抵押贷款。
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最低条款是在可变利率抵押贷款中建立的一项规定，限制了商定利率的可变性。 例如，如果您有一笔基于 EURIBOR 加 1% 的浮动利率贷款，并且银行应用了一项规定，将您支付的最低利率设定为 3%。 今天 EURIBOR 低于 0%，所以你应该为你的抵押贷款支付 1%，但由于地板条款规定的限制，你支付的最低利率将是 3%，这似乎一点也不公平，对吗？真的吗？
西班牙的大多数抵押贷款是浮动利率抵押贷款。 这些贷款中的大部分都是基于 EURIBOR 利率。 这些贷款大部分是在 2008 年最终爆发的房地产热潮中提供的。
如果地板条款是滥用的，这不会以任何方式影响消费者。 这意味着贷款将像从一开始就没有应用最低条款一样运作。 这意味着地板条款从未存在，因为它从第一天起就无效。
