¿Por qué sigue subiendo el saldo de mi hipoteca?
Thế chấp là một khoản vay dài hạn được thiết kế để giúp bạn mua nhà. Ngoài việc hoàn trả vốn, bạn còn phải trả lãi cho người cho vay. Ngôi nhà và mảnh đất xung quanh nó được dùng làm tài sản thế chấp. Nhưng nếu bạn muốn sở hữu một ngôi nhà, bạn cần biết nhiều hơn những điều chung chung. Khái niệm này cũng áp dụng cho kinh doanh, đặc biệt là khi nói đến chi phí cố định và điểm đóng cửa.
Hầu như tất cả những ai mua nhà đều phải thế chấp. Tỷ lệ thế chấp thường xuyên được đề cập trên các bản tin buổi tối, và việc suy đoán về tỷ giá định hướng sẽ di chuyển đã trở thành một phần thường xuyên của văn hóa tài chính.
Thế chấp hiện đại xuất hiện vào năm 1934, khi chính phủ - để giúp đất nước vượt qua cuộc Đại suy thoái - tạo ra một chương trình thế chấp nhằm giảm thiểu khoản tiền trả trước bắt buộc đối với một ngôi nhà bằng cách tăng số tiền mà các chủ nhà tương lai có thể vay. Trước đó, khoản thanh toán trước 50% là bắt buộc.
Vào năm 2022, khoản trả trước 20% là mong muốn, đặc biệt vì nếu khoản trả trước thấp hơn 20%, bạn phải mua bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), điều này làm cho khoản thanh toán hàng tháng của bạn cao hơn. Tuy nhiên, điều mong muốn chưa chắc đã đạt được. Có những chương trình thế chấp cho phép trả trước thấp hơn nhiều, nhưng nếu bạn có thể nhận được 20% đó, bạn nên làm như vậy.
Máy tính để trả tiền thế chấp trong 10 năm
Una hipoteca es un préstamo garantizado por una propiedad, normalmente una propiedad inmobiliaria. Los prestamistas la definen como el dinero prestado para pagar un inmueble. En esencia, el prestamista ayuda al comprador a pagar al vendedor de una casa, y el comprador se compromete a devolver el dinero prestado a lo largo de un periodo de tiempo, que suele ser de 15 o 30 años en EE.UU. Cada mes se realiza un pago del comprador al prestamista. Una parte del pago mensual se llama capital, que es la cantidad original prestada. La otra parte es el interés, que es el coste que se paga al prestamista por utilizar el dinero. Puede haber una cuenta de depósito en garantía para cubrir el coste de los impuestos y el seguro de la propiedad. El comprador no puede considerarse propietario de pleno derecho de la propiedad hipotecada hasta que no realice el último pago mensual. En Estados Unidos, el préstamo hipotecario más común es el convencional a 30 años con interés fijo, que representa entre el 70% y el 90% de todas las hipotecas. Las hipotecas son la forma en que la mayoría de la gente puede ser propietaria de una vivienda en Estados Unidos.
Các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thường chiếm phần lớn chi phí tài chính liên quan đến quyền sở hữu nhà, nhưng có những chi phí quan trọng khác cần xem xét. Các chi phí này được chia thành hai loại: định kỳ và không định kỳ.
Khoản thanh toán thế chấp của tôi có giảm xuống sau 5 năm không?
Đối với hầu hết chúng ta, mua nhà có nghĩa là phải thế chấp. Đây là một trong những khoản vay lớn nhất mà chúng tôi thực hiện, vì vậy điều rất quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của các khoản trả góp và các tùy chọn để giảm bớt chúng là gì.
Con una hipoteca de amortización, la cuota mensual se compone de dos partes diferentes. Una parte del pago mensual se destinará a reducir el tamaño de la deuda pendiente, mientras que el resto se destinará a cubrir los intereses que se cobran por esa deuda.
Khi bạn kết thúc thời hạn thế chấp, số tiền gốc bạn đã vay sẽ được hoàn trả, có nghĩa là khoản thế chấp sẽ được hoàn trả toàn bộ. Bảng sau đây cho thấy tiền lãi và tiền gốc sẽ thay đổi như thế nào theo thời hạn của khoản thế chấp.
Tuy nhiên, vào cuối 25 năm, bạn sẽ cần có khả năng trả khoản tiền gốc 200.000 bảng Anh mà bạn đã vay ngay từ đầu; nếu bạn không thể, bạn có thể phải bán tài sản hoặc đối mặt với nguy cơ bị thu hồi.
Hãy quay trở lại ví dụ trước đây của chúng ta về khoản thế chấp £ 200.000 trong 25 năm với lãi suất 3%. Nếu bạn trả quá 90 bảng một tháng, bạn sẽ trả hết nợ chỉ trong 22 năm, giúp bạn tiết kiệm được ba năm trả lãi cho khoản vay. Điều này sẽ tiết kiệm được 11.358 bảng Anh.
Khi nào bạn bắt đầu trả nhiều tiền gốc hơn lãi?
Sử dụng hướng dẫn của chúng tôi để hiểu các tùy chọn này ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn, tổng chi phí trả trước và theo thời gian cũng như mức độ rủi ro của bạn. Một “quyền chọn” cho vay luôn được tạo thành từ ba thứ khác nhau:
En general, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más intereses pagará. Los préstamos con plazos más cortos suelen tener costes de intereses más bajos, pero pagos mensuales más altos que los préstamos con plazos más largos. Pero mucho depende de los detalles: la reducción de los costes de los intereses y el aumento de las cuotas mensuales dependen de los plazos del préstamo y del tipo de interés.Lo que hay que saberLos plazos más cortos suelen ahorrar dinero en general, pero tienen cuotas mensuales más altas. Hay dos razones por las que los plazos más cortos pueden ahorrarte dinero:Los tipos de interés varían entre los prestamistas, especialmente para los plazos más cortos. Explore los tipos de interés de los diferentes plazos de los préstamos para saber si está obteniendo un buen trato. Compare siempre las ofertas oficiales de préstamos, denominadas presupuestos de préstamos, antes de tomar su decisión. Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos globales. Los pagos mensuales de los préstamos globales son bajos, pero tendrá que pagar una gran suma global cuando el préstamo venza. Más información sobre los préstamos globales
