Bảo hiểm nhà có được bao gồm trong thế chấp không?
Bảo hiểm quyền sở hữu bao gồm các vấn đề xâm phạm, chẳng hạn như nếu nhà kho ở sân sau thực sự thuộc tài sản của hàng xóm của bạn và cần phải được dỡ bỏ. Nó cũng bao gồm các lỗi khảo sát cũng như gian lận quyền sở hữu, đó là khi ai đó sử dụng ID giả để có được quyền sở hữu tài sản của bạn và sau đó thế chấp hoặc bán căn nhà mà bạn không hề hay biết.
Luôn đọc kỹ chính sách của bạn để tìm hiểu bảo hiểm quyền sở hữu của bạn bao gồm những gì. Có thể có những trường hợp loại trừ như rủi ro môi trường (như đất bị ô nhiễm), vi phạm quy định về quy hoạch (ví dụ, nếu bạn tự hoàn thiện tầng hầm của mình mà không được phép, v.v.).
Hai loại chính sách bảo hiểm quyền sở hữu là chính sách của chủ sở hữu và chính sách của người cho vay. Chủ nhà cần chính sách dành cho chủ sở hữu nhà, trong khi chính sách của người cho vay bảo vệ người cho vay của bạn khỏi bất kỳ tổn thất nào có thể phát sinh nếu thế chấp tài sản không hợp lệ. Trong khi bảo hiểm chính sách của chủ sở hữu nhà dành cho toàn bộ giá mua, bảo hiểm chính sách của người cho vay thường dành cho số tiền thế chấp.
Bảo hiểm nhà bảo hiểm cho những mất mát và hư hỏng đối với nơi ở, cũng như các cấu trúc khác trên tài sản trong một số trường hợp nhất định. Có rất nhiều chính sách trên thị trường, nhưng nói chung, có sáu loại biện pháp bảo vệ trong hầu hết các chính sách tiêu chuẩn.
Ví dụ về điều khoản thế chấp
Ở Úc, thời hạn giải quyết có thể thương lượng, nhưng thường kéo dài 30, 60 hoặc 90 ngày. Thời hạn giải quyết phổ biến nhất là 60 ngày, ngoại trừ ở New South Wales, nơi thường định cư là 42 ngày. Khoảng thời gian này phải đủ để cả người mua và người bán sắp xếp những việc cần phải làm trước khi quyết toán, chẳng hạn như
Việc xác định bên chịu trách nhiệm đảm bảo tài sản có bảo hiểm nhà sau khi bán phụ thuộc vào hợp đồng của bạn và tiểu bang hoặc lãnh thổ nơi bạn sinh sống. Ở một số bang, luật về vấn đề này không rõ ràng, vì vậy thông tin được cung cấp ở đây dựa trên các hợp đồng tiêu chuẩn.
Tại Lãnh thổ Thủ đô Úc (ACT), Nam Úc (SA) và Tasmania, trách nhiệm bồi thường thiệt hại thường thuộc về người mua trong thời gian giải quyết. Nếu bạn là người mua, bạn phải mua bảo hiểm trước khi trao đổi hợp đồng; nếu không, bạn có thể phải tự bỏ tiền túi của mình cho bất kỳ thiệt hại hợp lý nào đối với tài sản (ví dụ, do bão).
Người mua chịu trách nhiệm về bất kỳ thiệt hại nào đối với tài sản sau ngày giải quyết. Điều này có nghĩa là, về mặt kỹ thuật, người bán chịu trách nhiệm cho đến thời điểm đó. Tuy nhiên, có thể hữu ích nếu bạn sai sót về mặt thận trọng và có hợp đồng bảo hiểm kể từ thời điểm ký hợp đồng.
Điều khoản thế chấp cho bảo hiểm là gì
Bạn đã hoàn thành công việc khó khăn và cuối cùng bạn đã sẵn sàng để mua ngôi nhà mới của mình. Bảo hiểm tòa nhà thường được yêu cầu bởi người cho vay (mặc dù vậy, đó là một ý tưởng rất tốt). Tuy nhiên, câu hỏi về thời điểm mua bảo hiểm chủ nhà đã được chứng minh là khó hiểu. Đã đến lúc giải quyết chưa? Hay khi hợp đồng được ký kết?
Câu trả lời có thể phụ thuộc vào tiểu bang hoặc vùng lãnh thổ mà bạn đang sinh sống. Nó cũng phụ thuộc vào hợp đồng của bạn. Ở một số tiểu bang có thể thiếu luật cụ thể, vì vậy thông tin chúng tôi thu thập được ở đây dựa trên các hợp đồng tiêu chuẩn được sử dụng phổ biến nhất. Tuy nhiên, vào cuối ngày, những gì người mua và người bán đồng ý và ký tên vào thường là những gì cuối cùng quyết định.
Bạn sẽ cần phải nói chuyện với luật sư hoặc đại diện của bạn về thời điểm bạn trở thành người chịu trách nhiệm cho ngôi nhà. Nhưng ở Queensland, người mua thường phải chịu trách nhiệm từ 17 giờ chiều của ngày làm việc tiếp theo sau khi cả hai bên đã ký hợp đồng.
Không giống như ở Queensland, ở Victoria và New South Wales, người mua phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại vào ngày giải quyết. Về mặt kỹ thuật, tài sản là trách nhiệm của người bán cho đến ngày giải quyết, nhưng người mua nên mua bảo hiểm kể từ khi người bán ký hợp đồng để được an toàn.
Làm thế nào tôi có thể biết được bảo hiểm nhà của tôi là ai?
Khi so sánh giá cả, điều quan trọng là phí bảo hiểm phải chăng, cũng như nhượng quyền thương mại. Nhượng quyền thương mại càng cao, phí bảo hiểm càng thấp. Ví dụ, nếu bạn chọn nhượng quyền 1.000 đô la, bạn có thể sẽ có phí bảo hiểm thấp hơn so với người có nhượng quyền 200 đô la. Quyết định số tiền bạn có thể trang trải trong trường hợp có điều gì đó xảy ra.
Có các chính sách khác nhau có sẵn. Một số cung cấp phạm vi bảo hiểm cơ bản cho các nguy cơ được đặt tên như hỏa hoạn, trộm cắp, một số loại thiệt hại do nước, thiệt hại do khói và phá hoại, cũng như những thứ khác mà bạn có thể không mong đợi: sét, nổ, vật thể rơi và thậm chí là tác động từ máy bay. Các chính sách khác là các chính sách toàn diện thường bao gồm hầu hết các rủi ro đối với một tòa nhà và nội dung của nó, nhưng có một số loại trừ.
Bảo hiểm nhà không cố định và nhu cầu của bạn thay đổi theo thời gian. Nếu bạn đã tăng giá trị của ngôi nhà của mình thông qua việc bổ sung hoặc cải tạo, điều quan trọng là phải cho nhà tư vấn tài chính của bạn biết để họ có thể đảm bảo rằng bạn không bị thiếu bảo hiểm.
