Phí bảo hiểm nhân thọ thế chấp bao nhiêu mỗi tháng?
Ngôi nhà của bạn cũng là nền tảng cho tương lai tài chính của gia đình bạn, bởi vì nó là một tài sản quan trọng có khả năng được đánh giá cao về giá trị. Nhưng ngay cả những kế hoạch được sắp xếp tốt nhất cũng không an toàn, đó là lý do tại sao chủ nhà cần một cách để bảo vệ khoản thế chấp của họ không bị rơi vào tay đối tác hoặc người đồng ký kết nếu họ ra đi. Đây là lý do tại sao bảo hiểm nhân thọ là cần thiết để bảo vệ khoản thế chấp.
Ngay sau khi tôi đóng cửa căn nhà của mình, hàng ngày tôi nhận được một lá thư cảnh báo rằng tôi phải mua bảo hiểm nhân thọ thế chấp. Là một người làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, ngay cả tôi cũng đã có lúc băn khoăn không biết mình có vứt đi những bức thư quan trọng hay không. (Nhưng, ngoài ra, bất kỳ phong bì nào có dòng chữ màu đỏ và viết hoa khiến tôi không yên tâm).
Bảo hiểm nhân thọ thế chấp, đôi khi được gọi là bảo hiểm bảo vệ thế chấp, rất khác với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải hiểu loại bảo hiểm bạn được cung cấp và những gì bạn thực sự cần. Sau đây, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu cơ bản của bảo hiểm bảo vệ thế chấp, cách hoạt động của bảo hiểm nhân thọ thế chấp, nó khác với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn như thế nào và quan trọng nhất, cách bạn có thể ngăn một trong những tài sản đắt giá nhất của mình bị mất. gánh nặng tài chính.
Bạn có cần bảo hiểm nhân thọ cho một khoản thế chấp ở Ireland?
Mua nhà là một khoản đầu tư lớn mà hầu hết người mua phải vay thế chấp. Thật không may, cái chết của chủ sở hữu có thể buộc gia đình phải chuyển đi do không có nguồn tài chính để đáp ứng các khoản thanh toán thế chấp. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn tránh được điều này. Có hai lựa chọn: bảo hiểm nhân thọ thế chấp và bảo hiểm nhân thọ cá nhân.
Còn được gọi là bảo hiểm chủ nợ, bảo hiểm này được cung cấp bởi ngân hàng tài trợ cho việc mua nhà và bạn có thể nhận được nó ngay lập tức. Không cần khám sức khỏe: chỉ cần trả lời một số câu hỏi để nhận được giấy chứng nhận rằng tổ chức tài chính sẽ hoàn trả số dư nợ thế chấp của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Mặc dù rất dễ dàng có được, nhưng loại bảo hiểm này mang lại ít tính linh hoạt hơn, bởi vì trên hết nó đáp ứng nhu cầu của thực thể, đó là người thụ hưởng. Trong hầu hết các trường hợp, phí bảo hiểm vẫn giữ nguyên, ngay cả khi số dư nợ trên khoản thế chấp giảm đi.
Nhưng nếu bạn quyết định thay đổi tổ chức tài chính của mình để tận dụng lợi thế của lãi suất thấp hơn, bạn phải mua một bảo hiểm nhân thọ thế chấp mới. Phí bảo hiểm có thể tăng lên vì bạn lớn tuổi hơn hoặc nếu sức khỏe của bạn bị suy giảm.
bảo hiểm nhân thọ thế chấp
Nhưng đó chính xác là những gì họ có xu hướng nói khi được hỏi về bảo hiểm bảo vệ thế chấp, theo Anne Marie Thomas của trang web so sánh bảo hiểm InsuranceHotline.com. ĐỌC THÊM: Tại sao người mua nhà nên tránh xa chiến lược tài chính phổ biến này. mà hầu hết người Canada đều quen thuộc, bảo hiểm mà bạn phải mua, thường là từ Công ty Cổ phần Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC), khi khoản trả trước thấp hơn 20% giá trị căn nhà. XEM THÊM: Phí Bảo hiểm Thế chấp CMHC: Đây là Cách Không giống như bảo hiểm thế chấp nổi tiếng hơn, bảo vệ người cho vay nếu chủ nhà vỡ nợ, bảo hiểm bảo vệ thế chấp về cơ bản là một loại bảo hiểm nhân thọ. Bao trả khoản nợ thế chấp trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật. Câu chuyện tiếp tục bên dưới ad
Các ngân hàng thường cố gắng bán cho chủ nhà loại bảo hiểm này khi họ cầm cố một khoản thế chấp mới. Theo Thomas, có rất nhiều điều anh ấy không thích: 1. Việc thanh toán bảo hiểm bảo vệ tài sản thế chấp giảm đi cùng với khoản thế chấp. 2. Loại chính sách này chỉ bao gồm các khoản nợ chưa thanh toán, có nghĩa là khoản thanh toán ngày càng ít đi khi khoản thế chấp được trả hết. Mặt khác, phí bảo hiểm không thay đổi trong thời hạn bảo hiểm ĐỌC THÊM: Các khoản nợ chưa thanh toán có bao giờ biến mất? 2. Bạn có thể phát hiện ra khi bạn nộp đơn khiếu nại rằng bạn không được bảo hiểm Các hợp đồng bảo hiểm thế chấp "thường được viết khi nhìn lại," Thomas nói. Điều này có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ chỉ xem xét trường hợp của bạn khi bạn đã nộp đơn yêu cầu. Và rất có thể bạn sẽ phát hiện ra rằng điều gì đó về tình huống cụ thể của bạn vi phạm hợp đồng bảo hiểm, khiến gia đình bạn không được bảo hiểm ngay khi bạn cần nhất. Không có gì có thể loại trừ bạn khỏi phạm vi bảo hiểm, Thomas khuyên. ĐỌC THÊM: Hãy nghĩ rằng bạn không không cần bảo hiểm để đi du lịch ở Canada? Hãy suy nghĩ lại3. Thomas cho biết, bảo hiểm bảo vệ tài sản thế chấp sẽ buộc bạn phải gia hạn hợp đồng khi kết thúc thời hạn thế chấp. Câu chuyện tiếp tục trong quảng cáo tiếp theo
bảo hiểm thế chấp
Bảo hiểm vỡ nợ thế chấp Bảo hiểm vỡ nợ thế chấp là bắt buộc nếu bạn đặt cọc ít hơn 20% cho căn nhà của mình. Nó bảo vệ người cho vay cầm cố trong trường hợp bạn không thể hoàn trả khoản vay. Bạn có thể bao gồm chi phí bảo hiểm trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình. Bảo hiểm vỡ nợ thế chấp còn được gọi là bảo hiểm Công ty Cổ phần Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC). Nếu bạn chết với số dư trong khoản vay thế chấp của mình, khoản vay thế chấp của bạn sẽ trả số tiền đó cho người cho vay thế chấp. Bảo hiểm nhân thọ thế chấp giúp gia đình bạn ở trong nhà của bạn sau khi bạn ra đi. Quyền lợi của hợp đồng sẽ trực tiếp đến người cho vay chứ không phải cho gia đình của bạn. Bảo hiểm Nhân thọ Thế chấp còn được gọi là Bảo hiểm Bảo vệ Thế chấp (MPI). Việc duy trì các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể là một thách thức nếu bạn gặp phải bệnh tật hoặc thương tật. Đây là lúc bảo hiểm tàn tật thế chấp phát huy tác dụng. Ngoài câu hỏi trên, các chủ nhà mới thường hỏi những câu hỏi như sau: Có phải mua bảo hiểm nhân thọ thế chấp ở Ontario không? Bảo hiểm thế chấp có bắt buộc ở Canada không?
