Tôi có thể vay bao nhiêu với một khoản thế chấp được đảm bảo?
Khi một người vay tiềm năng tiếp cận người cho vay và yêu cầu tài trợ cho bất kỳ mục đích tiêu dùng nào hoặc cho hoạt động kinh doanh, người cho vay phải đánh giá xem người vay có đủ khả năng trả khoản vay hay không. Hầu hết những người cho vay thường nghĩ đến hai lựa chọn. Đầu tiên, người cho vay có thể yêu cầu nhiều người hoặc tổ chức ký vào cùng một kỳ phiếu ghi có khoản vay. Trong trường hợp này, nhiều người vay đồng ý trả lại toàn bộ khoản vay. Thứ hai, một người không đi vay có thể được yêu cầu đảm bảo hoàn trả khoản nợ của người vay và/hoặc thế chấp một số tài sản thế chấp nhất định cho người cho vay, khoản tiền này có thể bị người cho vay thu lại nếu người vay không trả được khoản vay. Bài viết này sẽ giải quyết một số khác biệt giữa các tùy chọn này.
Lựa chọn thứ hai liên quan đến tình huống trong đó người không đi vay "đảm bảo" một số hoặc tất cả các khoản nợ của người đi vay. Người hoặc tổ chức đảm bảo khoản nợ của người đi vay được gọi là "người bảo lãnh". Người bảo lãnh "là người có lời hứa 'là sự đảm bảo cho một nghĩa vụ chính hoặc nghĩa vụ chính đối với một phần của người khác và ràng buộc người mắc nợ phải tuân thủ trong trường hợp người kia không trả được nợ, người sau có nghĩa vụ phải tuân thủ'". Trebelhorn, 905 NW2d tại 243 (đã bỏ qua trích dẫn). Nói cách khác, người bảo lãnh nói chung sẽ chỉ trả nợ cho người vay nếu người vay không trả được nợ. Trong tình huống trên, cha mẹ ở tuổi nghỉ hưu của một nông dân trẻ có thể từ chối mạo hiểm toàn bộ số tiền hưu trí của họ cho trang trại mới của con trai hoặc con gái họ. Tuy nhiên, cha mẹ có thể sẵn sàng đảm bảo thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản nợ của nông dân trẻ nếu nông dân trẻ không có khả năng thanh toán. Trong tình huống này, người “chính” chịu trách nhiệm trả nợ là người nông dân trẻ đi vay và người cho vay thường chỉ có thể thu nợ từ người bảo lãnh nếu người vay không trả được nợ. Do đó, việc đòi nợ từ người đồng ký tên thường ít phiền toái hơn – hoặc ít nhất là tốn ít thời gian hơn – so với người bảo lãnh.
người bảo lãnh thế chấp
Ví dụ - Ngân hàng của Bố mẹ Joe đăng ký một khoản vay mua ô tô với sự bảo lãnh của bố mẹ Mike và Betty. Chín tháng sau, Joe ngừng trả tiền. Mike và Betty được người cho vay yêu cầu thanh toán khoản vay mua ô tô của Joe và khoản vay cá nhân mà họ không hề hay biết. Mike cố gắng yêu cầu, nhưng người cho vay nói rằng đó là một bảo đảm "tất cả các khoản nợ" bao gồm tất cả các khoản nợ của Joe. Betty nộp đơn khiếu nại lên hệ thống giải quyết tranh chấp của người cho vay, hệ thống này xác định rằng người cho vay đã không nói với Mike và Betty về khoản vay cá nhân hoặc chứng minh rằng họ có thể đảm bảo khoản nợ mới này. Hệ thống ra lệnh cho người cho vay hủy tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa là Mike và Betty phải tiếp tục trả khoản vay mua ô tô, nhưng không phải khoản vay cá nhân của Joe.
Vấn đề thanh toán1. Liên hệ với người cho vay Nếu người cho vay đã hành động không công bằng, bạn có thể thay đổi hoặc hủy bỏ tài sản thế chấp của mình. Trước khi bạn liên hệ, hãy đọc thông tin của chúng tôi về: Nhân viên tư vấn tài chính miễn phí có thể giúp bạn liên hệ hoặc nói chuyện với người cho vay giúp bạn. Bắt đầu bằng cách liên hệ với Đường dây trợ giúp miễn phí của MoneyTboards. Thông tin liên hệ (liên kết bên ngoài) - MoneyTboards
Quy định về người bảo lãnh khoản vay
Christy Rakoczy có hơn 12 năm kinh nghiệm viết về các khoản vay cá nhân và sinh viên, lập ngân sách, lập kế hoạch tài chính, v.v. Cô đã được giới thiệu trên các trang web tài chính nổi tiếng bao gồm Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today, v.v. Christy đã nghiên cứu và viết hàng nghìn bài báo trong suốt sự nghiệp của mình.
Andy Smith là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), đại lý bất động sản được cấp phép và nhà giáo dục với hơn 35 năm kinh nghiệm quản lý tài chính. Ông là một chuyên gia trong lĩnh vực tài chính cá nhân, tài chính doanh nghiệp và bất động sản và đã giúp hàng nghìn khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ trong suốt sự nghiệp của mình.
JR là Biên tập viên Điều khoản tại The Balance, vai trò mà anh ấy tập trung vào việc cung cấp câu trả lời rõ ràng cho các câu hỏi phổ biến về tài chính cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. JR có hơn 10 năm kinh nghiệm báo cáo, viết và chỉnh sửa. Là biên tập viên của The Balance, anh ấy đã kiểm tra thực tế, chỉnh sửa và chỉ định hàng trăm bài báo.
Người cho vay đánh giá thông tin tài chính của người vay tiềm năng. Nếu người vay không thể tự mình đủ điều kiện để vay dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập, tuổi tác hoặc các yếu tố khác, thì có thể cần phải có người bảo lãnh.
Giới hạn độ tuổi của người bảo lãnh
Người cho vay cũng phải cung cấp cho bạn một số thông tin nhất định nếu bạn yêu cầu bằng văn bản: ví dụ: số tiền cần thiết để thanh toán đầy đủ vào bất kỳ ngày nào hoặc chi tiết về bất kỳ thay đổi nào được thực hiện đối với hợp đồng hoặc bản sao của hợp đồng. Người cho vay có 15 ngày làm việc để cung cấp thông tin cho bạn (hoặc tối đa 15 ngày làm việc sau khi bạn thanh toán bất kỳ khoản phí hợp lý nào do người cho vay tính, tùy theo thời điểm nào đến sau).
Người bảo lãnh đôi khi cũng đồng ý đảm bảo bất kỳ khoản nợ nào trong tương lai mà người đi vay nợ người cho vay. Nếu sau đó người cho vay đồng ý cho người vay vay thêm số tiền mà tài sản thế chấp áp dụng, họ phải thông báo cho người bảo lãnh về điều này trong vòng năm ngày làm việc.
Người cho vay phải cung cấp cho bạn, người bảo lãnh, với đầy đủ chi tiết bằng văn bản về bất kỳ thay đổi nào trong hợp đồng tín dụng làm tăng nghĩa vụ của người vay hoặc giảm thời gian người vay phải trả nợ. Người cho vay phải cung cấp cho bạn thông tin này trong vòng năm ngày làm việc kể từ ngày thay đổi.
Nếu bạn, với tư cách là người bảo lãnh, đã đưa một số tài sản của bạn làm tài sản thế chấp cho khoản nợ của người đi vay, thì có một quy trình nghiêm ngặt mà người cho vay phải tuân theo nếu người đi vay không trả được nợ và người cho vay muốn lấy tài sản của bạn ("phần trăm") để trang trải khoản nợ. . Điều này bao gồm việc trước tiên phải cung cấp cho bạn một "thông báo cảnh báo về quyền cầm giữ" (xem "Việc thu hồi tài sản" trong chương này).
