Báo cáo 1099-c trong 1040 cho năm 2020 ở đâu
Việc cấm thế chấp coronavirus đã giúp hàng triệu chủ nhà Mỹ đang phải đối mặt với khó khăn do mất thu nhập liên quan đến đại dịch vẫn ở trong nhà của họ. Chính phủ liên bang vừa mở rộng quy định cấm phạm pháp, cho phép chủ nhà tạm ngừng thanh toán thế chấp trong tối đa 15 tháng, tăng so với 12 tháng ban đầu. Nhưng đối với một số chủ nhà, sự giúp đỡ này có thể là không đủ. Họ chỉ cần thoát ra khỏi thế chấp của họ.
Nếu bạn cảm thấy cần phải chạy trốn khỏi khoản thế chấp của mình vì bạn không thể trả được, bạn không đơn độc. Theo công ty dữ liệu bất động sản CoreLogic, tính đến tháng 2020 năm 3,9, 90% các khoản thế chấp đã quá hạn thanh toán nghiêm trọng, nghĩa là chúng đã quá hạn ít nhất 2019 ngày. Tỷ lệ phạm pháp đó cao gấp ba lần so với cùng tháng năm 4,2, nhưng đã giảm mạnh so với mức cao nhất của đại dịch là 2020% vào tháng XNUMX năm XNUMX.
Mặc dù mất việc làm là lý do số một khiến các chủ nhà tìm kiếm con đường thoát thế chấp, nhưng đó không phải là lý do duy nhất. Ly hôn, hóa đơn y tế, nghỉ hưu, chuyển chỗ ở liên quan đến công việc, thẻ tín dụng quá nhiều hoặc các khoản nợ khác cũng có thể là những yếu tố mà chủ nhà có thể muốn loại bỏ.
Nếu tôi nhận được 1099-c, tôi có còn nợ không?
Nếu bạn hủy bỏ thế chấp với ngân hàng về mặt kinh tế nhưng không bao giờ thông báo cho Cơ quan đăng ký tài sản, thế chấp sẽ tiếp tục được đăng ký đối với tài sản đó. Nếu bạn quyết định bán tài sản của mình, người mua sẽ phát hiện ra rằng có một thế chấp đối với tài sản và có thể từ chối việc bán. Ngay cả khi bạn nói với người mua rằng thế chấp của bạn đã hết, có thể bạn sẽ không mua một bất động sản có thế chấp đối với bạn.
Cơ quan đăng ký đất đai sẽ phát hành Nota Simple là bằng chứng về quyền sở hữu. Ngoài ra, nó cũng thông báo về các khoản phí (nghĩa là các khoản thế chấp) và các vụ hành quyết và cấm vận (nghĩa là việc thế chấp quá hạn, các khoản nợ Thuế đối với thu nhập của thể chất (IBI)) mà tài sản duy trì.
Đầu tiên: Bạn phải liên hệ với chi nhánh ngân hàng và chính thức yêu cầu hủy thế chấp tại Cơ quan đăng ký đất đai. Tốt nhất là làm điều này bằng văn bản gửi cho giám đốc ngân hàng.
Điều quan trọng là làm nổi bật thực tế là bạn có thể bị phạt bởi ngân hàng vì việc hủy bỏ. Khi chứng thư thế chấp được ký kết, thông thường phải thỏa thuận một số chi phí và lệ phí liên quan đến việc hủy thế chấp. Vì vậy, điều quan trọng là phải hỏi ngân hàng về chi phí liên quan đến việc hủy bỏ trước khi tiến hành. Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải thanh toán các chứng từ hủy bỏ tại Công chứng Tây Ban Nha và chi phí đăng ký tại Cơ quan đăng ký đất đai.
Hủy bỏ các yêu cầu thế chấp
Sau nhiều năm trả góp, cuối cùng đã đến lúc bạn phải trả khoản thế chấp cuối cùng của mình. Nhưng chắc hẳn bạn đang thắc mắc, tôi phải làm gì bây giờ, một khi xong việc thì phải làm sao?
Sự thật là bạn không còn nợ gì với tổ chức tài chính của mình, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn đã hoàn tất khoản thế chấp của mình vì nó vẫn được đăng ký trong cơ quan đăng ký và điều này có thể gây ra một số vấn đề, vì vậy bạn có hai lựa chọn:
Cơ quan đăng ký sẽ tự hủy bỏ nó, sau 20 năm (đó là không có gì); tức là trước thời điểm đó, bạn muốn thực hiện bất kỳ thủ tục tài chính nào thì thông tin vẫn còn đó, bạn vẫn bị cầm cố.
Trong trường hợp này, tổ chức tài chính có thể được ủy thác thực hiện thủ tục này, sẽ không được miễn chi phí hành chính cho các thủ tục liên quan; hoặc chúng ta có thể tự làm, tiết kiệm một phần (nhưng không phải tất cả) chi phí:
2. Đến cơ quan công chứng yêu cầu công chứng hủy thế chấp. Điều này phải được ký bởi đại diện của pháp nhân đã cấp thế chấp, người này sẽ được công chứng viên thông báo (€ 200-300).
Yêu cầu đối với việc hủy thế chấp trong cơ quan đăng ký chức danh
Đạo luật Xóa nợ Thế chấp năm 2007 thường cho phép người nộp thuế loại trừ thu nhập từ việc trả nợ tại nơi cư trú chính của họ. Các khoản nợ được giảm bớt thông qua cơ cấu lại thế chấp, cũng như khoản nợ thế chấp được xóa liên quan đến việc tịch thu tài sản, đủ điều kiện để được giảm nhẹ.
Số nợ được xóa sẽ phải chịu thuế nếu việc giải phóng là vì các dịch vụ cung cấp cho người cho vay hoặc vì bất kỳ lý do nào khác không liên quan trực tiếp đến việc giảm giá trị căn nhà hoặc tình hình tài chính của người nộp thuế.
Nếu bạn vay tiền từ một người cho vay thương mại và người cho vay thương mại sau đó hủy bỏ hoặc xóa nợ, bạn có thể cần tính số tiền đã hủy vào thu nhập để tính thuế, tùy thuộc vào hoàn cảnh. Khi bạn vay tiền, bạn không bắt buộc phải tính số tiền vay là thu nhập vì bạn phải trả lại cho người cho vay.
Khi khoản vay đó sau đó được tha hoặc hủy bỏ, số tiền bạn không hoàn trả thường được báo cáo là thu nhập. Bạn không còn nghĩa vụ trả nợ cho người cho vay. Nói chung, người cho vay được yêu cầu báo cáo số nợ đã hủy cho bạn và IRS trên Mẫu 1099-C, Hủy bỏ Nợ.
