Tín dụng thế chấp
Thế chấp là một khoản vay dài hạn được thiết kế để giúp bạn mua nhà. Ngoài việc trả nợ gốc, bạn còn phải trả lãi cho người cho vay. Ngôi nhà và mảnh đất xung quanh nó là tài sản thế chấp. Nhưng nếu bạn muốn sở hữu một ngôi nhà, bạn cần biết nhiều hơn những điều chung chung này. Khái niệm này cũng áp dụng cho kinh doanh, đặc biệt khi nói đến chi phí cố định và điểm kết thúc.
Hầu như tất cả những ai mua nhà đều phải thế chấp. Tỷ lệ thế chấp thường xuyên được đề cập trên các bản tin buổi tối, và việc suy đoán về tỷ giá định hướng sẽ di chuyển đã trở thành một phần thường xuyên của văn hóa tài chính.
Thế chấp hiện đại xuất hiện vào năm 1934, khi chính phủ - để giúp đất nước vượt qua cuộc Đại suy thoái - tạo ra một chương trình thế chấp nhằm giảm thiểu khoản tiền trả trước bắt buộc đối với một ngôi nhà bằng cách tăng số tiền mà các chủ nhà tương lai có thể vay. Trước đó, khoản thanh toán trước 50% là bắt buộc.
Vào năm 2022, khoản trả trước 20% là mong muốn, đặc biệt vì nếu khoản trả trước thấp hơn 20%, bạn phải mua bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), điều này làm cho khoản thanh toán hàng tháng của bạn cao hơn. Tuy nhiên, điều mong muốn chưa chắc đã đạt được. Có những chương trình thế chấp cho phép trả trước thấp hơn nhiều, nhưng nếu bạn có thể nhận được 20% đó, bạn nên làm như vậy.
Vay thế chấp
Chúng tôi là một dịch vụ so sánh độc lập, có hỗ trợ quảng cáo. Mục tiêu của chúng tôi là giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn bằng cách cung cấp các công cụ tương tác và máy tính tài chính, xuất bản nội dung nguyên bản và khách quan, đồng thời cho phép bạn thực hiện nghiên cứu và so sánh thông tin miễn phí, để bạn có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính.
Các đề nghị xuất hiện trên trang web này là từ các công ty bồi thường cho chúng tôi. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên trang web này, bao gồm, chẳng hạn, thứ tự mà chúng có thể xuất hiện trong các danh mục danh sách. Nhưng khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến thông tin chúng tôi xuất bản, cũng như các đánh giá bạn thấy trên trang web này. Chúng tôi không bao gồm vũ trụ các công ty hoặc ưu đãi tài chính có thể có sẵn cho bạn.
Chúng tôi là một dịch vụ so sánh độc lập, được hỗ trợ bởi quảng cáo. Mục tiêu của chúng tôi là giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn bằng cách cung cấp các công cụ tương tác và máy tính tài chính, xuất bản nội dung nguyên bản và khách quan, đồng thời cho phép bạn thực hiện nghiên cứu và so sánh thông tin miễn phí, để bạn có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính.
máy tính thế chấp
Nếu bạn đã mắc nợ các khoản thanh toán thế chấp của mình, bạn có thể làm một số việc để tránh bị chậm hơn nữa trong các khoản thanh toán và trả hết nợ. Xem Làm thế nào để đối phó với nợ thế chấp.
Nếu bạn đang gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc thanh toán khoản thế chấp của mình, chẳng hạn như nếu bạn bắt đầu nhận được thư từ người cho vay thế chấp đe dọa hành động pháp lý, bạn nên tìm kiếm sự trợ giúp từ một chuyên gia tư vấn về nợ chuyên nghiệp.
Bạn có thể tìm được một hợp đồng thế chấp rẻ hơn với một công ty cho vay thế chấp khác. Bạn có thể phải trả phí để chuyển đổi người cho vay cầm cố, và bạn sẽ vẫn phải trả khoản tiền mà bạn nợ người cho vay đầu tiên nếu bạn đã chậm trễ trong các khoản thanh toán của mình.
Bạn có thể cắt giảm các chi phí khác bằng cách chuyển sang bảo hiểm thế chấp, xây dựng hoặc bảo vệ đồ đạc rẻ hơn. Bạn có thể lấy thông tin về cách thay đổi nhà cung cấp bảo hiểm của mình trên trang web Dịch vụ Tư vấn Tiền bạc: www.moneyadviceservice.org.uk.
Bạn có thể hỏi người cho vay xem họ có đồng ý giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn hay không, thường là trong một khoảng thời gian giới hạn. Điều này có thể giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn và giúp bạn không nợ nần chồng chất. Nếu nợ đã chồng chất, bạn sẽ phải tìm cách trả hết.
Người cho vay cầm cố yêu cầu khoản thanh toán trước là 20 và cho vay 30 năm với lãi suất 3,5
Đối với hầu hết chúng ta, mua nhà đồng nghĩa với việc thế chấp. Đây là một trong những khoản vay lớn nhất mà chúng tôi sẽ yêu cầu, vì vậy điều rất quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của các khoản trả góp và các tùy chọn để giảm chúng là gì.
Với khoản thế chấp trả dần, khoản thanh toán hàng tháng được tạo thành từ hai phần khác nhau. Một phần phí hàng tháng sẽ được sử dụng để giảm khối lượng nợ tồn đọng, trong khi phần còn lại sẽ được sử dụng để trả lãi cho khoản nợ đó.
Khi bạn kết thúc thời hạn thế chấp, số tiền gốc bạn đã vay sẽ được hoàn trả, có nghĩa là khoản thế chấp sẽ được hoàn trả toàn bộ. Bảng sau đây cho thấy tiền lãi và tiền gốc sẽ thay đổi như thế nào theo thời hạn của khoản thế chấp.
Tuy nhiên, vào cuối 25 năm, bạn sẽ cần có khả năng trả khoản tiền gốc 200.000 bảng Anh mà bạn đã vay ngay từ đầu; nếu bạn không thể, bạn có thể phải bán tài sản hoặc đối mặt với nguy cơ bị thu hồi.
Hãy quay trở lại ví dụ trước đây của chúng ta về khoản thế chấp £ 200.000 trong 25 năm với lãi suất 3%. Nếu bạn trả quá 90 bảng một tháng, bạn sẽ trả hết nợ chỉ trong 22 năm, giúp bạn tiết kiệm được ba năm trả lãi cho khoản vay. Điều này sẽ tiết kiệm được 11.358 bảng Anh.
