Làm cách nào để biết tôi có bảo hiểm bảo vệ thế chấp hay không?
Vậy là bạn đã đóng khoản thế chấp của mình. Xin chúc mừng. Bây giờ bạn là một chủ nhà. Đó là một trong những khoản đầu tư lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện trong đời. Và đối với thời gian và tiền bạc bạn đã đầu tư, đó cũng là một trong những bước quan trọng nhất mà bạn từng thực hiện. Vì vậy, bạn sẽ muốn đảm bảo những người phụ thuộc của bạn được bảo hiểm trong trường hợp bạn qua đời trước khi bạn trả hết khoản thế chấp của mình. Một lựa chọn có sẵn cho bạn là bảo hiểm nhân thọ thế chấp. Nhưng bạn có thực sự cần sản phẩm này? Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ thế chấp và tại sao nó có thể là một khoản chi phí không cần thiết.
Bảo hiểm nhân thọ thế chấp là một loại chính sách bảo hiểm đặc biệt được cung cấp bởi các ngân hàng liên kết với người cho vay và các công ty bảo hiểm độc lập. Nhưng nó không giống như các loại bảo hiểm nhân thọ khác. Thay vì trả quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng sau khi bạn qua đời, như bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm nhân thọ thế chấp chỉ trả tiền thế chấp khi người đi vay chết trong khi khoản vay vẫn còn. Đây là một lợi ích lớn cho những người thừa kế của bạn nếu bạn chết và để lại số dư trong khoản thế chấp của bạn. Nhưng nếu không có thế chấp thì không có tiền trả.
bảo vệ thế chấp
Bảo hiểm bảo vệ thanh toán thế chấp là gì? Thế chấp của bạn có lẽ là khoản chi lớn nhất hàng tháng của bạn. Nếu bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc bị sa thải, bạn sẽ phải tiếp tục đóng phí hoặc có nguy cơ mất nhà. Có hai lựa chọn chính để bảo vệ bản thân: bạn có thể mua bảo hiểm bảo vệ cụ thể để trang trải các khoản thanh toán thế chấp hoặc bảo hiểm bảo vệ thu nhập chung (trong đó các khoản thanh toán bạn nhận được có thể được sử dụng cho bất kỳ việc gì). Bảo hiểm Bảo vệ Thanh toán Thế chấp (hoặc “MPPI”) cho phép bạn tiếp tục thanh toán khoản thế chấp của mình nếu bạn mất thu nhập đảm bảo. Bạn có thể tìm hiểu thêm về bảo hiểm bảo vệ thu nhập trong hướng dẫn toàn diện của chúng tôi. Bạn có muốn mua bảo hiểm bảo vệ không? Đối tác của chúng tôi LifeSearch giúp bạn mua bảo hiểm với một số công ty bảo hiểm hàng đầu của Vương quốc Anh. Nhận lời khuyên ngay bây giờ. Các loại MPPI khác nhau là gì? Nói chung, có ba loại bảo hiểm bảo vệ thanh toán thế chấp: “chỉ dành cho thất nghiệp”, “chỉ tai nạn và ốm đau” và “tai nạn, ốm đau và thất nghiệp”.
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ thế chấp
Mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với số tiền tối thiểu bằng khoản thế chấp của bạn. Vì vậy, nếu bạn qua đời trong “thời hạn” hợp đồng có hiệu lực, người thân của bạn sẽ nhận được mệnh giá của hợp đồng. Họ có thể sử dụng số tiền thu được để trả tiền thế chấp. Thu nhập thường được miễn thuế.
Trên thực tế, số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào mà người thụ hưởng của bạn chọn. Nếu khoản thế chấp của họ có lãi suất thấp, họ có thể muốn trả khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và giữ khoản thế chấp có lãi suất thấp hơn. Hoặc họ có thể muốn trả tiền bảo trì và bảo dưỡng ngôi nhà. Dù họ quyết định thế nào, số tiền đó sẽ phục vụ tốt cho họ.
Nhưng với bảo hiểm nhân thọ thế chấp, người cho vay của bạn là người thụ hưởng chính sách chứ không phải là người thụ hưởng mà bạn chỉ định. Nếu bạn chết, người cho vay của bạn sẽ nhận được số dư thế chấp của bạn. Thế chấp của bạn sẽ biến mất, nhưng những người sống sót hoặc những người thân yêu của bạn sẽ không thấy bất kỳ khoản lợi nhuận nào.
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn cung cấp quyền lợi cố định và phí bảo hiểm cố định trong suốt thời gian hợp đồng. Với bảo hiểm nhân thọ thế chấp, phí bảo hiểm có thể giữ nguyên, nhưng giá trị của hợp đồng giảm dần theo thời gian khi số dư thế chấp của bạn giảm.
Bảo hiểm bảo vệ thế chấp tốt nhất
Giá nhà trung bình ở Anh là 265.668 bảng Anh vào tháng 2021 năm XNUMX * - với mức giá cao này, nhiều chủ nhà sẽ phải trả một khoản thế chấp, vì vậy có thể hiểu tại sao mọi người muốn chi tiêu bất kỳ khoản thu nhập còn lại nào một cách thông minh. Tuy nhiên, nếu bạn có con cái, bạn đời hoặc những người phụ thuộc khác sống chung với bạn, những người phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính, việc mua bảo hiểm nhân thọ thế chấp có thể được coi là một khoản chi phí đáng kể.
Nên cân nhắc bảo hiểm nhân thọ khi mua nhà là vợ chồng. Nếu bạn đang mua nhà với đối tác của mình, khoản thanh toán thế chấp có thể được tính dựa trên hai mức lương. Nếu bạn hoặc đối tác của bạn qua đời trong khi khoản vay thế chấp chưa thanh toán, liệu một trong hai người có thể tự mình duy trì các khoản thanh toán thế chấp thường xuyên không?
Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đỡ bằng cách trả một khoản tiền mặt nếu bạn chết trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm, có thể được sử dụng để giúp thanh toán khoản thế chấp còn lại - điều này thường được gọi là 'bảo hiểm nhân thọ thế chấp', có nghĩa là có thể tiếp tục sống trong ngôi nhà của gia đình họ mà không phải lo lắng về khoản thế chấp.
