Phán quyết mới của Tòa án Tối cao, về giá thẻ quay vòng (ST 367/2022, ngày 4 tháng 2010), đã xem xét trường hợp thẻ tín dụng Barclaycard được ký hợp đồng trước năm 2006, cụ thể là vào năm XNUMX.
Tòa án tối cao đã ước tính rằng, trong trường hợp này, APR 24.5% mỗi năm không thể được coi là có hại vì, vào những ngày gần với thời điểm phát hành thẻ, "thông thường các thẻ quay vòng ký hợp đồng với các tổ chức ngân hàng lớn vượt quá 23%. , 24%, 25% và lên đến 26% mỗi năm ”, các tỷ lệ phần trăm mà Tòa án cho biết thêm, được tái hiện ngày nay.
Với bản án mới này, Tòa án Cấp cao đã tuyên bố tầm quan trọng của việc đánh giá mức giá hợp lý nhất được sử dụng bởi các tổ chức ngân hàng chính hoạt động trong thị trường thẻ quay vòng khi xác định đâu là "giá tiền bình thường" cho sản phẩm này và liệu TAE có thể được không. được coi là người dùng hay không.
Phán quyết được đưa ra nhằm làm rõ, đối với cả người tiêu dùng và khu vực tài chính, sự nhầm lẫn hiện có về giá áp dụng cho sản phẩm quay vòng, đặt dấu chấm hết cho sự đa dạng trong cách giải thích, đôi khi mâu thuẫn xung quanh vấn đề này, điều này đã làm tăng đối với các vụ kiện tụng lớn mà không nghi ngờ gì nữa, sẽ được giảm bớt sau khi đã hợp nhất giải thích về thời điểm nên xem xét các sản phẩm tài chính này hoặc người dùng của chúng tôi.
Phán quyết 367/2022, ngày 4 tháng XNUMX
Cụ thể, phán quyết mới của Tòa án Tối cao làm rõ 2 điểm sau:
Tham chiếu để quyết định xem lãi suất của thẻ tín dụng có gây hại hay không
Tòa án tối cao kiên quyết làm rõ, như đã làm trong phán quyết năm 2020, rằng “để xác định tham chiếu đã được sử dụng là“ lãi suất tiền bình thường ”để quyết định xem lãi suất trên thẻ quay vòng có phải là giả hay không, phải sử dụng tỷ lệ trung bình. lãi suất tương ứng với danh mục cụ thể tương ứng với hoạt động tín dụng được hỏi, của thẻ tín dụng và quay vòng, không phải là tín dụng tiêu dùng chung chung hơn ”. Phán quyết quy định rõ ràng rằng, ngay cả đối với các hợp đồng trước năm 2010, trong mọi trường hợp, tín dụng tiêu dùng nói chung không được sử dụng làm tài liệu tham khảo, mà là các thẻ tín dụng và thẻ quay vòng cụ thể hơn.
Cách xác định lãi suất trung bình tương ứng với danh mục tín dụng cụ thể và thẻ tín dụng quay vòng: APR áp dụng cho các tổ chức ngân hàng khác nhau vào những ngày gần với đăng ký
Phán quyết mới của Tòa án tối cao chỉ rõ cách nó sẽ xác định tham chiếu cụ thể hoặc tỷ lệ trung bình: APR được áp dụng bởi các tổ chức ngân hàng khác nhau, đặc biệt là "các tổ chức ngân hàng lớn" cho sản phẩm đó vào những ngày gần với việc ký kết hợp đồng được công bố bởi Ngân hàng từ Tây Ban Nha.
“Dữ liệu thu được từ cơ sở dữ liệu của Ngân hàng Tây Ban Nha tiết lộ rằng, vào những ngày gần với việc ký kết hợp đồng thẻ quay vòng, APR được các tổ chức ngân hàng áp dụng cho các hoạt động thẻ tín dụng trả chậm thường cao hơn 20% và nó cũng phổ biến đối với thẻ quay vòng ký hợp đồng với các tổ chức ngân hàng lớn vượt quá 23%, 24%, 25% và thậm chí 26% mỗi năm.
