Kreditning maksimal chegarasining ma'nosi
Foiz stavkasining pastki darajasi - o'zgaruvchan stavkali kredit mahsuloti bilan bog'liq bo'lgan stavkalarning pastroq diapazonida kelishilgan stavka. Foiz stavkalarining chegaralari derivativ shartnomalar va kredit shartnomalarida qo'llaniladi. Bu foiz stavkasining yuqori chegarasidan (yoki chegaradan) farqli o'laroq.
Sozlanishi mumkin bo'lgan stavkali ipoteka (ARM) bozorida foiz stavkalari ko'pincha ishlatiladi. Ko'pincha, bu minimal kreditni qayta ishlash va unga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq xarajatlarni qoplash uchun mo'ljallangan. Foiz stavkasining pastki darajasi odatda ARM chiqarilishi orqali mavjud bo'ladi, chunki u foiz stavkalarini oldindan belgilangan darajadan pastga sozlashni oldini oladi.
Foiz stavkalarining chegaralari va foiz stavkalarining yuqori darajasi - bu turli bozor ishtirokchilari tomonidan o'zgaruvchan stavkali kredit mahsulotlari bilan bog'liq risklarni himoya qilish uchun foydalaniladigan darajalar. Ikkala mahsulotda ham shartnomaning xaridori kelishilgan stavka asosida to'lov olishga intiladi. Foiz stavkasi past bo'lgan taqdirda, foiz stavkasi bo'yicha shartnomaning xaridori o'zgaruvchan stavka shartnoma darajasidan pastga tushganda kompensatsiya talab qiladi. Ushbu xaridor suzuvchi stavka tushganda qarz oluvchi tomonidan to'langan foiz daromadini yo'qotishdan himoyani sotib oladi.
Tank shiftining ma'nosi
Ushbu maqolaning maqsadi, 2013 yilda Ispaniya Oliy sudi ularni bekor deb e'lon qilganida, Ispaniyadagi ko'plab qayg'uli qarz oluvchilar suiiste'mol qilinishda davom etayotganligi sababli, bo'yinbog'lar haqida jamoatchilik xabardorligini oshirishdir.
Mendan Oliy sudning yaqinda qabul qilingan qarorlarini hisobga olgan holda Qavatlar bandlari mavzusiga qaytishimni so'rashdi. Men bu mavzuda birinchi marta yozganimda, 2009 yilda sud amaliyoti yo'q edi. Shunday qilib, men ushbu ipoteka bandlarini kreditorlar foydasiga bir tomonlama munosabatda bo'lganligi sababli ularni suiiste'mol deb hisoblaganim uchun yozishga va ochiqchasiga qoralashga majbur bo'ldim. Ular sodir bo'lishini kutayotgan baxtsiz hodisa edi. Shu qadar ko'pki, Ispaniya ipoteka kreditlaridagi 10 ta umumiy haqoratli bandlar haqidagi maqolamda men ularga birinchi navbatda ularni ro'yxatga olish sharafini berdim. SWAP bandlarini ham qo'shishingiz kerak edi.
Besh yil o'tib, ularga qarshi hukmlar endi yangilik bo'lmagan kundalik hodisa. 2013 yilda Ispaniya Oliy sudi ushbu masala bo'yicha yagona sud amaliyotini o'rnatdi va ularni 9 yil 2013 maydan boshlab umuman o'z kuchini yo'qotgan deb e'lon qildi.
Maksimal stavkaning ma'nosi
Umr bo'yi stavkalarni cheklash qarz oluvchi uchun ipoteka muddati davomida katta foiz stavkalarining oshishi bilan bog'liq risklarni cheklaydi, ammo stavkalar etarlicha yuqori bo'lsa, kreditor uchun foiz xavfini keltirib chiqarishi mumkin.
Bozorda ko'plab turdagi ipoteka mahsulotlari mavjud. Qarz oluvchilar foiz stavkasi kredit muddati davomida doimiy bo'lgan qat'iy belgilangan stavkali mahsulotlarni tanlash imkoniyatiga ega. Stavka doimiy bo'lganligi sababli, belgilangan stavkali ipotekaga ega odamlar o'zlarining ipotekalari bilan bog'liq xarajatlarni oldindan bilishlari mumkin. Bundan farqli o'laroq, o'zgaruvchan foizli ipoteka bo'yicha foiz stavkalari kredit muddati davomida o'zgarib turadi. Dastlabki davrda u doimiy bo'lib, undan so'ng kredit to'langunga qadar muntazam oraliqlarda tuzatiladi.
ARM ipoteka shartlari mahsulotning o'zi tavsifida ko'rsatilgan. Misol uchun, 5/1 ARM besh yil davomida qat'iy belgilangan foiz stavkasini, keyin esa har 12 oyda tiklanadigan o'zgaruvchan foiz stavkasini talab qiladi. Qarz oluvchilar ko'pincha 2-2-6 yoki 5-2-5 maksimal foiz stavkasi tuzilishini tanlashlari mumkin. Ushbu tirnoqlarda birinchi raqam birinchi o'sish chegarasini, ikkinchi raqam 12 oylik davriy o'sish chegarasini va uchinchi raqam umr bo'yi chegarani bildiradi.
Filippin foiz stavkasi chegarasi
Sudxo'rlik qonunlari kreditorlarga qarz oluvchilardan kreditlar bo'yicha haddan tashqari yuqori foiz stavkalarini undirishni taqiqlaydi. Amerika Qo'shma Shtatlari tashkil etilishida mustamlakalar ingliz modeliga asoslangan sudxo'rlik statutlarini qabul qildilar.
Foiz stavkalarining chegaralari o'zgaruvchan stavkali kreditlarda mavjud bo'lib, unda stavka kredit muddati davomida o'zgarishi mumkin. O'zgaruvchan stavkali kreditlar foiz stavkalarining maksimal darajaga qanchalik tez ko'tarilishi haqidagi shartlarni ham o'z ichiga olishi mumkin. Ushbu "cheklangan o'sish" qoidalari taxminan inflyatsiya darajasi bo'yicha belgilanadi.
Foiz stavkalarini cheklash va o'sish bo'yicha cheklovlar, ayniqsa, foiz stavkalari ko'tarilayotganda qarz oluvchilar uchun foydalidir. Agar kredit muddati kelishidan oldin maksimal foiz stavkasiga erishilsa, qarz oluvchi uzoq vaqt davomida bozordan past foiz stavkalarini to'lashi mumkin bo'ladi.
Sozlanishi mumkin bo'lgan stavkali ipoteka (ARM) ni ko'rib chiqayotganda, qarz oluvchi kreditni ipoteka bo'yicha muzokaralar olib borilayotgan paytda amaldagi foiz stavkalari bo'yicha to'lashi mumkin. Biroq, foiz stavkalari ipoteka muddati davomida, odatda, 15 yoki 30 yil davomida cheksiz ko'tarilsa, qarz oluvchi kreditni to'lay olmasligi mumkin.
