بینک رہن کے ساتھ کیا خیال رکھتے ہیں؟

رہن کے قرض دہندہ پیسہ کیسے کماتے ہیں؟

گھر خریدنے سے پہلے، آپ کو یہ چننا ہوگا کہ آپ خریدنے کے عمل کے دوران کس کے ساتھ کام کریں گے۔ یہ آپ کے رئیل اسٹیٹ ایجنٹ سے شروع ہوتا ہے، حالانکہ آپ کا مارگیج لون آفیسر تقریباً اتنا ہی اہم ہوسکتا ہے۔ اگر آپ پہلے سے ہی اپنے گھر کے مالک ہیں تو وہ آپ کو ری فنانسنگ یا ہوم ایکویٹی لون کے بارے میں مشورہ دے سکتے ہیں۔ ایک مالیاتی مشیر آپ کے گھر کے قرض کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے اپنے مالیاتی منصوبے کو ایڈجسٹ کرنے میں بھی مدد کر سکتا ہے۔ کسی بھی صورت میں، ایک بار جب آپ کے پاس قرض کا ماہر ہو جائے جس پر آپ بھروسہ کر سکتے ہیں، تو امکان ہے کہ وہ شخص آنے والے سالوں تک آپ کے پاس رہے گا، قطع نظر اس کے کہ آپ جس کمپنی کے لیے کام کرتے ہیں۔

مکمل سروس بینکوں کو وفاقی طور پر چارٹرڈ مالیاتی اداروں کے نام سے جانا جاتا ہے۔ وہ دیگر بینکنگ پراڈکٹس کے ساتھ ہوم لون بھی پیش کرتے ہیں، جیسے چیکنگ اور سیونگ اکاؤنٹس اور کمرشل اور بزنس لون۔ بہت سے لوگ سرمایہ کاری اور انشورنس کی مصنوعات بھی پیش کرتے ہیں۔ رہن کے قرضے ان کے کاروبار کا صرف ایک پہلو ہیں۔ فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کمپنی (FDIC) مکمل سروس بینکوں کو ریگولیٹ اور آڈٹ کرتی ہے۔

دوسری طرف، انفرادی ریاستیں رہن کمپنیوں کو منظم کرتی ہیں۔ یہ ضابطے بھی کافی سخت ہیں۔ نیز، مارگیج کمپنی کے استعمال کا مطلب ہے کہ آپ اپنے تمام مالیاتی کھاتوں کو ایک ادارے میں یکجا نہیں کر پائیں گے۔ تاہم، یہ کچھ لوگوں کے لیے رکاوٹ نہیں ہو سکتا۔

قرض دہندگان قرضوں پر پیسہ کیسے کماتے ہیں۔

ہم ایک آزاد، اشتہار سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور مالیاتی کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور غیر جانبدارانہ مواد شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔

اس سائٹ پر ظاہر ہونے والی پیشکش کمپنیوں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں. یہ معاوضہ متاثر کر سکتا ہے کہ اس سائٹ پر پروڈکٹس کیسے اور کہاں ظاہر ہوتے ہیں، بشمول، مثال کے طور پر، وہ ترتیب جس میں وہ فہرست کے زمرے میں ظاہر ہو سکتے ہیں۔ لیکن یہ معاوضہ ہماری شائع کردہ معلومات پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے، اور نہ ہی اس سائٹ پر آپ کو نظر آنے والے جائزے متاثر ہوتے ہیں۔ ہم کمپنیوں یا مالی پیشکشوں کی کائنات کو شامل نہیں کرتے ہیں جو آپ کے لیے دستیاب ہو سکتے ہیں۔

ہم ایک آزاد، اشتہارات سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔

کیا مجھے اپنے بینک کے ذریعے رہن حاصل کرنا چاہیے؟

جب کامل گھر کی بات آتی ہے تو کوئی ایک سائز بالکل فٹ نہیں ہوتا ہے، اور آپ کے رہن کے لیے بھی یہی ہے۔ ہمارے مارگیج بینکرز آپ کے ساتھ مل کر کام کریں گے تاکہ آپ کی منفرد صورتحال کو سمجھ سکیں اور آپ کے خاندان کو نیا گھر تلاش کرنے میں مدد کریں۔

گھر خریدنا کوئی چھوٹی کامیابی نہیں ہے، اور یہ عمل خاندان سے دوسرے خاندان میں مختلف ہو سکتا ہے۔ چاہے ذاتی طور پر ہو یا آن لائن، مارگیج بینکرز یہاں تفصیلات کا خیال رکھنے میں مدد کے لیے موجود ہیں - بڑے اور چھوٹے - تاکہ آپ ان لمحات کو منانے پر توجہ مرکوز کر سکیں جو سب سے اہم ہیں۔

سب سے پہلے، ہم چند فوری مراحل میں ایک آن لائن اکاؤنٹ بناتے ہیں۔ ہم نے اپنی تمام معلومات کو حسب ضرورت بنایا، پراپرٹی کے بارے میں تفصیلات شامل کیں، اور اپنی درخواست کی حیثیت کو چیک کرنے کے لیے کسی بھی وقت رابطہ قائم کرنے کے قابل تھے۔

رہن کے ساتھ، قرض لینے والا - یا گھر خریدار - قرض دہندہ کو ایک مقررہ مدت میں سود کے ساتھ ادا کرنے سے اتفاق کرتا ہے۔ وقت کی مدت، جسے رہن کی اصطلاح کہا جاتا ہے، چند سالوں سے لے کر کئی دہائیوں تک ہو سکتا ہے۔ سب سے عام رہن کی مدت 30 سال ہے۔

زیادہ تر لوگوں کے پاس اتنی رقم نہیں ہوتی کہ وہ ایک ساتھ گھر خرید سکیں، اس لیے رہن کو وقت کے ساتھ ساتھ ادا کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ ایک امورٹائزیشن پلان کا استعمال کرتے ہوئے، قرض دہندہ قرض کے توازن اور متوقع سود کو باقاعدہ ماہانہ ادائیگیوں کے سلسلے میں تقسیم کرتے ہیں۔ رہن کی ہر ادائیگی کا کچھ حصہ پرنسپل کی طرف جاتا ہے — قرض کا اصل بیلنس — اور کچھ حصہ سود کی طرف جاتا ہے۔ قرض پر منحصر ہے، ان ماہانہ ادائیگیوں میں پراپرٹی ٹیکس اور ہوم انشورنس بھی شامل ہو سکتے ہیں۔

کس طرح رہن بروکرز ری فنانسنگ کے ساتھ پیسہ کماتے ہیں۔

چونکہ قرض دہندگان اپنے فنڈز کا استعمال کرتے ہیں جب وہ رہن میں توسیع کرتے ہیں، وہ عام طور پر قرض کی قیمت کے 0,5% سے 1% کی اصل فیس وصول کرتے ہیں، جو رہن کی ادائیگی کے ساتھ ادا کی جاتی ہے۔ یہ کمیشن رہن اور مکان کی کل لاگت پر - ادا کی جانے والی عالمی شرح سود میں اضافہ کرتا ہے - جسے سالانہ فیصد شرح (APR) بھی کہا جاتا ہے۔ APR رہن کے علاوہ دیگر اخراجات پر سود کی شرح ہے۔

مثال کے طور پر، 200.000 ڈالر کے قرض پر 4 سالوں میں 30% کی شرح سود کے ساتھ 2% کا اصل کمیشن ہوتا ہے۔ لہذا، گھر خریدار کی ابتداء کی فیس $4.000 ہے۔ اگر گھر کا مالک قرض کی رقم کے ساتھ اصل فیس کی مالی اعانت کرنے کا فیصلہ کرتا ہے، تو اس سے ان کی شرح سود میں مؤثر طریقے سے اضافہ ہو جائے گا، جس کا حساب APR کے طور پر کیا جاتا ہے۔

رہن کے قرض دہندگان اپنے ڈپازٹرز سے فنڈز استعمال کرتے ہیں یا قرضے بنانے کے لیے کم شرح سود پر بڑے بینکوں سے رقم ادھار لیتے ہیں۔ سود کی شرح کے درمیان فرق جو قرض دہندہ گھر کے مالکان سے ایک رہن میں توسیع کے لیے لیتا ہے اور قرض دہندہ ادھار کی رقم کو بھرنے کے لیے جو شرح ادا کرتا ہے وہ Yield Spread Premium (YSP) ہے۔ مثال کے طور پر، قرض دہندہ 4% سود پر فنڈز لیتا ہے اور 6% سود پر رہن میں توسیع کرتا ہے، قرض پر 2% سود حاصل کرتا ہے۔