وہ شخص جسے جائیداد کا بیمہ نہیں لینا چاہیے۔
ہوم انشورنس (جسے ہوم انشورنس بھی کہا جاتا ہے) لگژری نہیں ہے۔ یہ ایک ضرورت ہے. اور صرف اس لیے نہیں کہ یہ آپ کے گھر اور مال کو نقصان یا چوری سے بچاتا ہے۔ عملی طور پر تمام رہن رکھنے والی کمپنیاں قرض لینے والوں سے جائیداد کی مکمل یا مناسب قیمت (عموماً قیمت خرید) کے لیے انشورنس کوریج کا تقاضا کرتی ہیں اور بغیر ثبوت کے رہائشی ریل اسٹیٹ کے لین دین کو قرض یا مالی اعانت نہیں دیں گی۔
انشورنس کی ضرورت کے لیے آپ کو گھر کا مالک ہونا بھی ضروری نہیں ہے۔ بہت سے مالک مکان اپنے کرایہ داروں سے کرایہ دار کی بیمہ کروانے کا مطالبہ کرتے ہیں۔ لیکن چاہے اس کی ضرورت ہو یا نہ ہو، اس قسم کا تحفظ حاصل کرنا ہوشیار ہے۔ ہم ہوم انشورنس پالیسیوں کی بنیادی باتوں کی وضاحت کریں گے۔
آگ، سمندری طوفان، بجلی گرنے، توڑ پھوڑ یا دیگر ڈھکی ہوئی تباہیوں سے ہونے والے نقصان کی صورت میں، آپ کا بیمہ کنندہ آپ کو معاوضہ دے گا تاکہ آپ کے گھر کی مرمت یا مکمل طور پر دوبارہ تعمیر ہو سکے۔ سیلاب، زلزلے اور گھر کی ناقص دیکھ بھال کی وجہ سے ہونے والی تباہی یا ٹوٹ پھوٹ کا عام طور پر احاطہ نہیں کیا جاتا ہے اور اگر آپ اس قسم کا تحفظ چاہتے ہیں تو آپ کو اضافی سواروں کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ علیحدہ گیراج، شیڈز یا پراپرٹی پر موجود دیگر ڈھانچے کو بھی انہی ہدایات پر عمل کرتے ہوئے الگ کوریج کی ضرورت ہو سکتی ہے جو مرکزی گھر کے لیے ہے۔
کیا بغیر انشورنس کے گھر بیچا جا سکتا ہے؟
اگر آپ گھر پر 20% سے کم ادائیگی کر رہے ہیں، تو یہ ضروری ہے کہ آپ پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) کے آپشنز کو سمجھیں۔ کچھ لوگ صرف 20٪ نیچے ادائیگی کے متحمل نہیں ہوسکتے ہیں۔ دوسرے لوگ مرمت، دوبارہ بنانے، فرنشننگ اور ہنگامی حالات کے لیے زیادہ نقد رقم حاصل کرنے کے لیے کم ادائیگی کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) انشورنس کی ایک قسم ہے جسے قرض لینے والے کو روایتی رہن کے قرض کی شرط کے طور پر خریدنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ زیادہ تر قرض دہندگان کو PMI کی ضرورت ہوتی ہے جب کوئی گھر خریدار گھر کی خریداری کی قیمت کے 20% سے کم کی ادائیگی کرتا ہے۔
جب قرض لینے والا جائیداد کی قیمت کے 20% سے کم کی ڈاون پیمنٹ کرتا ہے، تو رہن کا لون ٹو ویلیو (LTV) 80% سے زیادہ ہوتا ہے (LTV جتنا زیادہ ہوگا، مارگیج کا خطرہ پروفائل اتنا ہی زیادہ ہوگا)۔ قرض دینے والے کے لیے رہن)۔
بیمہ کی زیادہ تر اقسام کے برعکس، پالیسی گھر میں قرض دہندہ کی سرمایہ کاری کی حفاظت کرتی ہے، نہ کہ بیمہ خریدنے والے فرد (قرض لینے والے)۔ تاہم، PMI کچھ لوگوں کے لیے جلد ہی گھر کے مالک بننا ممکن بناتا ہے۔ ایسے افراد کے لیے جو رہائش کی لاگت کا 5% اور 19,99% کے درمیان رکھنے کا انتخاب کرتے ہیں، PMI انہیں فنانسنگ حاصل کرنے کے امکان کی اجازت دیتا ہے۔
اگر آپ کے پاس رہن ہے اور گھر کا انشورنس نہیں ہے تو کیا ہوگا؟
گھر کے خریدار جو اپنی خریداری کے لیے مالی اعانت چاہتے ہیں وہ جلدی سے جان لیں گے کہ رہن رکھنے والے پہلے سے کیا جانتے ہیں: آپ کا بینک یا رہن رکھنے والی کمپنی کو زیادہ تر ممکنہ طور پر گھر کے مالکان کے انشورنس کی ضرورت ہوگی۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ قرض دہندگان کو اپنی سرمایہ کاری کی حفاظت کرنے کی ضرورت ہے۔ بدقسمتی کی صورت میں کہ آپ کا گھر جل جاتا ہے یا کسی سمندری طوفان، بگولے، یا دیگر تباہی سے شدید نقصان پہنچا ہے، گھر کے مالکان کا انشورنس انہیں (اور آپ) کو مالی نقصان سے بچاتا ہے۔
اگر آپ سیلاب کے امکان والے علاقے میں رہتے ہیں، تو آپ کا بینک یا مارگیج کمپنی آپ سے سیلاب کی بیمہ خریدنے کا مطالبہ کرے گی۔ کچھ مالیاتی اداروں کو بھی زلزلے کی کوریج کی ضرورت پڑسکتی ہے اگر آپ کسی ایسے علاقے میں رہتے ہیں جہاں زلزلہ کی سرگرمیوں کا خطرہ ہو۔
اگر آپ کوآپریٹو یا کنڈومینیم خریدتے ہیں، تو آپ کسی بڑے ادارے میں مالی مفاد خرید رہے ہیں۔ لہذا، آپ کے کوآپریٹو یا کنڈومینیم کا بورڈ آف ڈائریکٹرز ممکنہ طور پر آپ سے گھر کے مالکان کی انشورنس خریدنے کا مطالبہ کرے گا تاکہ کسی تباہی یا حادثے کی صورت میں پورے کمپلیکس کی مالی طور پر حفاظت کی جا سکے۔
ایک بار جب آپ کے گھر پر رہن کی ادائیگی ہو جاتی ہے، کوئی بھی آپ کو گھر کی بیمہ لینے پر مجبور نہیں کرے گا۔ لیکن آپ کا گھر آپ کا سب سے بڑا اثاثہ ہو سکتا ہے، اور گھر کے مالک کی معیاری پالیسی صرف ڈھانچے کی بیمہ نہیں کرتی ہے۔ یہ آفت کی صورت میں آپ کے سامان کا احاطہ بھی کرتا ہے اور کسی چوٹ یا املاک کو نقصان پہنچنے کے مقدمے کی صورت میں ذمہ داری سے تحفظ فراہم کرتا ہے۔
آپ کو گھر کا انشورنس کب کرانا چاہیے؟
جب کوئی آفت آتی ہے، تو یہ بہت ضروری ہے کہ آپ محفوظ رہیں، خاص طور پر جب بات آپ کے گھر جیسی بڑی سرمایہ کاری کی ہو۔ نئے گھر کو بند کرنے سے پہلے، آپ کو ممکنہ طور پر ممکنہ نقصان کے لیے اپنی جائیداد کو پورا کرنے کے لیے ہوم انشورنس لینے کی ضرورت ہوگی۔
اگرچہ آپ فطری طور پر سمجھتے ہیں کہ ہوم انشورنس اہم ہے، آپ کے پاس اب بھی بہت سے سوالات ہیں کہ یہ کیا ہے اور اسے کیسے حاصل کیا جائے۔ یہ مضمون اس بات کا گہرائی سے جائزہ لیتا ہے کہ ہوم انشورنس کیا احاطہ کرتا ہے اور اس کی قیمت کتنی ہے، تاکہ آپ اپنے لیے دستیاب تحفظ کی قسم کو بہتر طور پر سمجھ سکیں۔
ہوم انشورنس، یا صرف گھر کے مالکان کا بیمہ، آپ کے گھر کو پہنچنے والے نقصان اور نقصان کے ساتھ ساتھ اس کے اندر موجود اشیاء کا احاطہ کرتا ہے۔ انشورنس عام طور پر نقصان کی صورت میں گھر کی اصل قیمت کو بحال کرنے کے لیے ضروری اخراجات کا احاطہ کرتی ہے۔
یہ انشورنس نہ صرف آپ کی بلکہ آپ کے قرض دہندہ کی بھی حفاظت کرتا ہے۔ اسی لیے، اگر آپ رہن حاصل کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کے قرض دہندہ کو اکثر اس بات کا ثبوت درکار ہوتا ہے کہ آپ نے اپنے فنڈز تک رسائی سے پہلے گھر کا بیمہ لیا ہے، اور اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کسی ممکنہ واقعے کے بعد کسی بھی مرمت کے بل کو پورا کر سکیں گے۔
