رہن کی منسوخی کے اخراجات کا ذمہ دار کون ہے؟

گھر رہن کا انکشاف ایکٹ

عام طور پر، آپ گھر یا اپارٹمنٹ خریدنے، اپنے موجودہ گھر کی تزئین و آرائش، توسیع اور مرمت کے لیے پہلے ہوم لون کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ زیادہ تر بینکوں کی ان لوگوں کے لیے مختلف پالیسی ہوتی ہے جو دوسرا گھر خریدنے جا رہے ہیں۔ مندرجہ بالا مسائل پر اپنے کمرشل بینک سے مخصوص وضاحتیں طلب کرنا یاد رکھیں۔

ہوم لون کی اہلیت کا فیصلہ کرتے وقت آپ کا بینک آپ کی ادائیگی کی صلاحیت کا اندازہ لگائے گا۔ ادائیگی کی صلاحیت آپ کی ماہانہ ڈسپوزایبل/اضافی آمدنی پر مبنی ہے، (جو کل/اضافی ماہانہ آمدنی مائنس ماہانہ اخراجات جیسے عوامل پر مبنی ہے) اور دیگر عوامل جیسے شریک حیات کی آمدنی، اثاثے، واجبات، آمدنی میں استحکام وغیرہ۔ بینک کی بنیادی فکر اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ آپ آرام سے قرض کی بروقت ادائیگی کریں اور اس کے حتمی استعمال کو یقینی بنائیں۔ جتنی زیادہ ماہانہ آمدنی دستیاب ہوگی، اتنی ہی زیادہ رقم ہوگی جس کے لیے قرض کا اہل ہوگا۔ عام طور پر، ایک بینک فرض کرتا ہے کہ آپ کی ماہانہ ڈسپوزایبل/اضافی آمدنی کا تقریباً 55-60% قرض کی ادائیگی کے لیے دستیاب ہے۔ تاہم، کچھ بینک EMI ادائیگی کے لیے ڈسپوزایبل آمدنی کا حساب کسی شخص کی مجموعی آمدنی کی بنیاد پر کرتے ہیں نہ کہ ان کی ڈسپوزایبل آمدنی کی بنیاد پر۔

پھٹنے کی مالی امداد کی لاگت کا مطلب

اگر آپ کی عمر 62 یا اس سے زیادہ ہے — اور آپ کے رہن کی ادائیگی کے لیے رقم چاہتے ہیں، اپنی آمدنی میں اضافہ کریں، یا صحت کی دیکھ بھال کے لیے ادائیگی کریں — آپ شاید ایک ریورس مارگیج پر غور کرنا چاہیں گے۔ یہ آپ کو اپنا گھر بیچنے یا اضافی ماہانہ بل ادا کیے بغیر اپنی کچھ گھریلو ایکویٹی کو نقد میں تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ لیکن اپنا وقت نکالیں: ایک ریورس مارگیج پیچیدہ ہوسکتا ہے اور ہوسکتا ہے کہ آپ کے لیے صحیح نہ ہو۔ ایک ریورس مارگیج آپ کے گھر میں ایکویٹی کو ختم کر سکتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ اور آپ کے وارثوں کے لیے کم اثاثے ہیں۔ اگر آپ ارد گرد خریداری کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو مختلف قسم کے ریورس مارگیجز کا جائزہ لیں اور کسی خاص کمپنی میں سیٹل ہونے سے پہلے ارد گرد خریداری کریں۔

جب آپ کے پاس باقاعدہ رہن ہوتا ہے، تو آپ وقت کے ساتھ ساتھ اپنا گھر خریدنے کے لیے ہر ماہ قرض دہندہ کو ادائیگی کرتے ہیں۔ ریورس مارگیج میں، آپ قرض لیتے ہیں جس میں قرض دہندہ آپ کو ادا کرتا ہے۔ ریورس مارگیجز آپ کے گھر میں سے کچھ ایکویٹی لیتے ہیں اور اسے آپ کے لیے ادائیگیوں میں بدل دیتے ہیں، جو آپ کے گھر کی قیمت پر ایک قسم کی کم ادائیگی ہے۔ آپ جو رقم وصول کرتے ہیں وہ عام طور پر ٹیکس سے پاک ہوتی ہے۔ عام طور پر، جب تک آپ گھر میں رہتے ہیں آپ کو پیسے واپس کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ جب آپ مر جاتے ہیں، اپنا گھر بیچ دیتے ہیں، یا منتقل ہوجاتے ہیں، تو آپ، آپ کی شریک حیات، یا آپ کی جائیداد کو قرض کی ادائیگی کی ضرورت ہوگی۔ بعض اوقات اس کا مطلب یہ ہوتا ہے کہ قرض کی ادائیگی کے لیے رقم حاصل کرنے کے لیے گھر بیچنا۔

مالی بوجھ

جب آپ گھر خریدنے کے عمل سے گزرتے ہیں تو آپ کو مختلف معاہدوں اور تعلقات کو ختم کرنے کا حق حاصل ہے۔ آئیے تین سب سے عام رشتوں پر ایک سرسری نظر ڈالیں جن میں آپ داخل ہوں گے اور ایک قدم پیچھے ہٹنے کے لیے آپ کے اختیارات۔

یاد رکھیں کہ کچھ سودوں میں منسوخی کی فیس اور جرمانے ہوتے ہیں، لیکن یہ گھر رکھنے کی لاگت یا جذباتی تکلیف کے مقابلے میں ہلکے ہوتے ہیں جو آپ نہیں چاہتے۔ آپ کے گھر خریدنے والے شراکت داروں کو ہمیشہ آپ کو بتانا چاہیے اس سے پہلے کہ آپ واپسی کے کسی مقام پر پہنچ جائیں۔

اگلا، اپنی درخواست اور اپنے قرض دہندہ کے ساتھ موجودہ معاہدے کا جائزہ لیں۔ آپ کو عام طور پر کچھ فیسوں کے لیے معاوضہ مل سکتا ہے، جیسے کریڈٹ چیک اور تشخیص کی فیس۔ دیگر اخراجات، جیسے کہ درخواست کی پروسیسنگ فیس اور سود کی شرح طے کرنے کی فیس، عام طور پر ناقابل واپسی ہوتی ہے۔ رہن کی درخواست منسوخ کرنے پر آپ کو جرمانہ ادا کرنا پڑ سکتا ہے۔

آپ کے قرض دہندہ کو فون کے ذریعے یا ذاتی طور پر منسوخی کی تصدیق فراہم کرنے کی ضرورت ہے، اور ڈاک کے ذریعے بھی تصدیق بھیجے گا۔ اگر آپ کو مستقبل میں ان کی ضرورت ہو تو منسوخی کے تمام دستاویزات اپنے پاس رکھیں۔

لیبر بریک کے اخراجات کا حساب

کوئی بھی شخص جو وفاقی حکومت سے متعلق رہن کا قرض دیتا ہے، اسے قرض کے لیے درخواست دینے والے ہر فرد کو، قرض کی درخواست کے وقت، یہ بتانا چاہیے کہ آیا قرض کی خدمت کسی بھی وقت کسی دوسرے شخص کو تفویض، فروخت یا منتقل کی جا سکتی ہے۔ جبکہ قرض بقایا ہے۔

ماسوائے ذیلی پیراگراف (B) اور (C) میں فراہم کردہ، ذیلی پیراگراف (1) کے تحت مطلوبہ نوٹس قرض لینے والے کو مارگیج لون سروس کی منتقلی کی مؤثر تاریخ سے کم از کم 15 دن پہلے دیا جائے گا (جس کے حوالے سے ایسی اطلاع بنا ہے).

(B) کچھ طریقہ کار کے لیے استثناء ذیلی دفعہ (1) کے تحت مطلوبہ نوٹس قرض لینے والے کو رہن کے قرض کی تفویض، فروخت، یا سروسنگ کی منتقلی کی مؤثر تاریخ کے 30 دن بعد دیا جائے گا (جس کے حوالے سے اس طرح کے نوٹیفکیشن کیا جاتا ہے) کسی بھی صورت میں جس میں رہن کے قرض کی انتظامیہ کی تفویض، فروخت یا منتقلی سے پہلے-

فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن یا ریزولیوشن ٹرسٹ کارپوریشن کی طرف سے سروسر (یا سروسر کے زیر ملکیت یا کنٹرول شدہ ادارہ) کے تحفظ یا وصولی کے لیے کارروائی کا آغاز۔