رہن پیشگی
اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ اپنے رہن میں بند ہونے والے اخراجات شامل کرنے کا مطلب ہے کہ آپ ان پر طویل مدت کے لیے سود ادا کریں گے۔ پھر بھی، یہ ایک اچھا آپشن ہو سکتا ہے جب آپ کم سود کی شرح چاہتے ہیں لیکن ری فنانسنگ کے ابتدائی اخراجات برداشت نہیں کر سکتے۔
اگر آپ اپنے بچت اکاؤنٹ کو اختتامی میز پر خالی نہیں کرنا چاہتے ہیں - اور اگر آپ کی نئی رہن کی شرح پیسے بچانے کے لیے کافی کم ہے - تو اپنے رہن کی مدت کے دوران اپنے بند ہونے والے اخراجات کی مالی اعانت ایک اچھی حکمت عملی ہوسکتی ہے۔
اگر آپ نے پہلے ہی قرض کی درخواست جمع کرائی ہے، تو آپ کے قرض دہندہ کے قرض کا تخمینہ آپ کے نئے قرض کے طویل مدتی اخراجات کو ظاہر کرے۔ اس کے علاوہ، اختتامی انکشاف، جو آپ کو بند ہونے سے کم از کم تین کاروباری دن پہلے موصول ہونا چاہیے، اختتامی اخراجات کی تفصیل دے گا۔
عام طور پر، یہ اس بارے میں نہیں ہے کہ آیا قرض دہندہ آپ کو اپنے رہن میں بند ہونے والے اخراجات شامل کرنے کی اجازت دے گا۔ یہ ایک سوال ہے کہ کیا آپ جو قرض پروگرام استعمال کر رہے ہیں وہ آپ کو اختتامی اخراجات کو شامل کرنے کی اجازت دے گا۔
اکثر جب قرض دہندہ بغیر لاگت یا صفر لاگت رہن کی تشہیر کرتے ہیں، تو وہ ایک مختلف انتظام کا حوالہ دیتے ہیں، جس میں قرض دہندہ کو زیادہ سود کی شرح کے بدلے اختتامی اخراجات کی ادائیگی شامل ہوتی ہے۔ اسے تکنیکی طور پر "قرض دینے والا کریڈٹ" کہا جاتا ہے۔
گھر کی بہتری کے لیے رہن کا قرض
کریڈٹ کارڈز یا قرضوں سے زیادہ سود والا قرض آپ کے مالی معاملات کو سنبھالنا مشکل بنا دیتا ہے۔ لیکن اگر آپ گھر کے مالک ہیں، تو آپ اپنے گھر کی ایکویٹی کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ جو رقم آپ پر واجب الادا ہے اسے ڈیٹ کنسولیڈیشن مارگیج (جسے روایتی مارگیج بھی کہا جاتا ہے ایک پاپ اپ کھولتا ہے)، ہوم ایکویٹی لون، یا لائن آف کریڈٹ میں ملا دیں۔
قرض کا استحکام قرض کی مالی اعانت ہے جو 2 یا زیادہ قرضوں کو ایک میں جوڑتا ہے۔ قرض کے استحکام کا رہن ایک طویل مدتی قرض ہے جو آپ کو ایک ہی وقت میں متعدد قرضوں کی ادائیگی کے لیے فنڈز فراہم کرتا ہے۔ ایک بار جب آپ کے دوسرے قرضوں کی ادائیگی ہو جاتی ہے، تو آپ کو کئی کے بجائے صرف ایک قرض ادا کرنا پڑے گا۔
اپنے قرض کو مستحکم کرنے کے لیے، اپنے قرض دہندہ سے قرض مانگیں جو آپ پر واجب الادا کل رقم کے برابر یا اس سے زیادہ ہے۔ کنسولیڈیشن خاص طور پر زیادہ سود والے قرضوں جیسے کریڈٹ کارڈز کے لیے مددگار ہے۔ عام طور پر، قرض دہندہ تمام بقایا قرضوں کا تصفیہ کرتا ہے اور تمام قرض دہندگان کو ایک ساتھ ادائیگی کی جاتی ہے۔
قرض کا استحکام آپ کے مالی معاملات کو ہموار کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہے۔ لیکن اس سے پہلے کہ آپ اپنے گھر سے نقد رقم نکالیں یا اپنے رہن کو دوبارہ فنانس کریں، اپنے قرض کے انتظام کے بارے میں مزید جانیں۔ یہ 6 نکات آپ کی مدد کر سکتے ہیں:
ایک رہن پیشگی کیا ہے
اگر آپ کو اپنے رہن کی ادائیگی کرنے یا کم سود کی شرح کا فائدہ اٹھانے میں پریشانی ہو رہی ہے تو آپ اپنے قرض کو دوبارہ فنانس کرنا چاہیں گے۔ تاہم، آپ اپنے قرض دہندہ سے قرض میں ترمیم کی درخواست بھی کر سکتے ہیں۔ ری فنانس اور قرض میں ترمیم دونوں کے اپنے فوائد اور نقصانات ہیں۔ یہ ضروری ہے کہ فیصلہ کرنے سے پہلے آپ اپنی تحقیق کریں۔
آئیے ری فنانسنگ اور قرض میں ترمیم کے درمیان کچھ اختلافات کا جائزہ لیں۔ ہم آپ کو دکھائیں گے کہ جب کوئی ترمیم ری فنانس سے بہتر ہے، اور اس کے برعکس۔ آخر میں، ہم آپ کو بتائیں گے کہ دونوں کی درخواست کیسے کی جائے۔
قرض میں ترمیم آپ کے مارگیج لون کی اصل شرائط میں تبدیلی ہے۔ ری فنانس کے برعکس، قرض میں ترمیم آپ کے موجودہ رہن کو منسوخ نہیں کرتی ہے اور اسے ایک نئے سے تبدیل نہیں کرتی ہے۔ اس کے بجائے، یہ براہ راست آپ کے قرض کی شرائط کو تبدیل کرتا ہے۔
یہ جاننا بھی ضروری ہے کہ ترمیمی پروگرام آپ کے کریڈٹ سکور کو منفی طور پر متاثر کر سکتے ہیں۔ اگر آپ اپنے رہن پر موجودہ ہیں، تو آپ کو اپنے اختیارات کا جائزہ لینا اور یہ دیکھنا ہو گا کہ کیا آپ ری فنانس کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔
اضافی قرض کیلکولیٹر
دو رہن رکھنا اتنا نایاب نہیں جتنا آپ سوچ سکتے ہیں۔ جو لوگ اپنے گھروں میں کافی ایکویٹی بناتے ہیں وہ اکثر دوسرا رہن لینے کا انتخاب کرتے ہیں۔ وہ اس رقم کو قرض ادا کرنے، کسی بچے کو کالج بھیجنے، کاروبار شروع کرنے کے لیے مالی اعانت، یا کوئی بڑی خریداری کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ دوسرے ایک دوسرے رہن کا استعمال کرتے ہوئے اپنے گھر یا جائیداد کی قیمت میں اضافہ کرتے ہیں یا پھر سوئمنگ پول کی طرح اضافہ کرتے ہیں۔
تاہم، دو رہن رکھنا صرف ایک رکھنے سے زیادہ پیچیدہ ہو سکتا ہے۔ خوش قسمتی سے، ایک قرض میں دو رہن کو یکجا کرنے یا یکجا کرنے کا طریقہ کار موجود ہے۔ لیکن استحکام کا عمل خود پیچیدہ ہوسکتا ہے اور آخر میں حساب اس کے قابل نہیں ہوسکتا ہے۔
آئیے ایک مثال دیکھتے ہیں: آپ نے دس یا اس سے زیادہ سال پہلے کریڈٹ کی ہوم ایکویٹی لائن نکالی تھی، اور ڈرا ڈاون کی مدت کے دوران — جس وقت آپ اپنی لائن آف کریڈٹ پر "ڈرا" کر سکتے تھے — آپ ایک قابل انتظام رقم ادا کر رہے تھے: $275 ماہانہ $100.000 لائن آف کریڈٹ کے لیے مہینہ۔
اس قرض کی شرائط کے مطابق، دس سال کے بعد ادائیگی کی مدت واپسی کی مدت بن گئی: اگلے 15 سال جن میں آپ نے قرض ادا کرنا ہے گویا یہ ایک رہن ہے۔ لیکن آپ کو شاید یہ توقع نہیں تھی کہ $275 کی ادائیگی $700 کی ادائیگی میں بدل جائے گی جو پرائم ریٹ بڑھنے کی صورت میں اس سے بھی زیادہ ہوسکتی ہے۔
