مارگیج کیس سے فائدہ کس کو ہوتا ہے؟

مارگیج لائف انشورنس کیلکولیٹر

نیا گھر خریدنے کا سوچ رہے ہیں؟ آپ کا قرض دہندہ آپ کو مارگیج انشورنس لینے کا اختیار پیش کر سکتا ہے (جسے قرض دہندہ انشورنس بھی کہا جاتا ہے)۔ لیکن کیا آپ کو واقعی اس کی ضرورت ہے؟ یا اس کے بجائے آپ کو رہن کے تحفظ کی بیمہ کی ضرورت ہے؟

مارگیج پروٹیکشن انشورنس زندگی کی بیمہ ہے جو آپ کے مرنے پر آپ کے خاندان یا مستفیدین کو ایک مخصوص رقم فراہم کرتی ہے۔ اس صورت میں، فعال لائف انشورنس کے ساتھ، آپ کے مستفید افراد کو ٹیکس سے پاک رقم ملے گی، جسے موت کا فائدہ کہا جاتا ہے۔ (وہ صحیح رقم جو وصول کریں گے اس کا انحصار آپ کی کوریج پر ہے۔)

یہ صرف آپ کی موت کی صورت میں آپ کے رہن کی باقی رقم کا کچھ حصہ یا تمام رقم ادا کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ لیکن رقم کسی مستفید کے پاس نہیں جائے گی۔ اس کے بجائے، آپ براہ راست اپنے بینک یا رہن قرض دہندہ کے پاس جاتے ہیں۔

رہن کا بیمہ تمام یا رہن کے قرض کا کچھ حصہ ادا کرتا ہے، لیکن آپ کے خاندان کے لیے کوئی رقم نہیں چھوڑتا۔ اس کے علاوہ، آپ کے خاندان کی مالی ضروریات رہن سے آگے بڑھ سکتی ہیں۔ ان کے پاس دیگر اخراجات بھی ہو سکتے ہیں۔ اس وجہ سے، آپ رہن کے تحفظ کا بیمہ لینے پر غور کر سکتے ہیں۔

مارگیج لائف انشورنس کی قیمت ہر ماہ کتنی ہے؟

رہن قرض کی ایک قسم ہے جو اکثر گھر یا دوسری جائیداد خریدنے کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ رہن قرض دینے والے کو جائیداد پر قبضہ کرنے کی اجازت دیتا ہے اگر آپ قرض کی وقت پر ادائیگی نہیں کرتے ہیں۔ جائیداد قرض کی ضمانت ہے۔ عام طور پر، رہن ایک بڑا قرض ہوتا ہے اور اسے کئی سالوں میں ادا کیا جاتا ہے۔

رہن میں، آپ قرض دہندہ کو باقاعدہ ادائیگی کرنے کے ذمہ دار ہیں۔ ادائیگی قرض پر سود کے علاوہ پرنسپل کے ایک حصے (قرض کی رقم) کا احاطہ کرتی ہے۔ ادائیگیوں میں پراپرٹی ٹیکس، انشورنس اور اسی طرح کے دیگر اخراجات بھی شامل ہو سکتے ہیں۔

جب آپ رہن کی ادائیگی کرتے ہیں، تو قرض دہندہ پہلے اسے سود کو پورا کرنے کے لیے استعمال کرتا ہے۔ اس کے بعد جو بچا ہے وہ پرنسپل اور بعض صورتوں میں ٹیکس اور انشورنس کی طرف جاتا ہے۔ شروع میں، صرف تھوڑی سی رقم پرنسپل کی طرف جاتی ہے، لیکن آہستہ آہستہ زیادہ ادائیگی پرنسپل کی طرف جاتی ہے جب تک کہ یہ مکمل طور پر طے نہیں ہو جاتی۔ جائیداد کا وہ حصہ جس کے لیے ادائیگی کی جاتی ہے—ڈاؤن پیمنٹ اور رہن کی ادائیگی دونوں — کو گھر کی ایکویٹی کہا جاتا ہے۔

اپنے رہن پر رقم بچانے کی کلید یہ ہے کہ پرنسپل کو جلد از جلد ادا کریں۔ اگر آپ اپنے رہن کی شرائط کے تحت اضافی ادائیگیاں کر سکتے ہیں، تو قرض دہندہ ان کا اطلاق براہ راست پرنسپل پر کرے گا۔ پرنسپل کو کم کر کے، آپ سود کے معاوضے میں ہزاروں، یا دسیوں ہزار ڈالر کی بھی بچت کر سکتے ہیں۔ لیکن اگر آپ کے پاس زیادہ سود والا قرض ہے، جیسے کریڈٹ کارڈ کا قرض، یا دیگر سرمایہ کاری جس سے زیادہ منافع مل سکتا ہے، تو آپ کو رہن کی کوئی اضافی ادائیگی کرنے سے پہلے ان چیزوں کے لیے اپنا پیسہ استعمال کرنا بہتر ہوگا۔

بزرگوں کے لیے رہن کے تحفظ کا بیمہ

اگر آپ کے پاس گھر ہے اور آپ کو آمدنی سے متعلق کچھ فوائد ملتے ہیں، تو آپ رہن کے سود کی ادائیگی میں مدد حاصل کر سکتے ہیں۔ اسے مارگیج انٹرسٹ اسسٹنس (SMI) کہا جاتا ہے۔ SMI ایک قرض ہے جسے آپ اپنے گھر کی ملکیت بیچتے یا منتقل کرتے وقت سود کے ساتھ ادا کرنا ہوگا۔

اگر آپ اہل فوائد میں سے کسی ایک کے لیے درخواست دیتے ہیں تو آپ اب بھی SMI حاصل کر سکتے ہیں لیکن آپ کی آمدنی بہت زیادہ ہونے کی وجہ سے اسے حاصل نہیں کر سکتے۔ اس صورت میں، اس بات پر غور کیا جائے گا کہ آپ کو وہ فائدہ ملے گا جس کی آپ نے درخواست کی تھی۔

SMI کی رقم کا حساب لگانے کے لیے استعمال ہونے والی سود کی شرح فی الحال 2,09% ہے۔ اگر آپ کی شرح سود اس سے کم ہے، تو آپ کو اپنی ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لیے ضروری سے زیادہ SMI ملے گا۔ یہ ادائیگیاں صرف آپ کے مارگیج اکاؤنٹ میں جمع کی جا سکتی ہیں۔

اگر آپ کا انکم سپورٹ، انکم بیسڈ جاب سیکر بینیفٹ یا انکم سے متعلقہ ایمپلائمنٹ اینڈ سپورٹ بینیفٹ بند ہونے والا ہے تو آپ ہاؤسنگ کے اخراجات کے لیے مالی مدد حاصل کر سکتے ہیں کیونکہ آپ:

رہن کے تحفظ کا بہترین انشورنس

ایک رہن کا مشیر آپ کے مالیات کا اندازہ لگانے اور مالیاتی مصنوعات کو دریافت کرنے کے قابل ہو گا جو آپ کے لیے دستیاب ہو سکتے ہیں۔ اگر انہیں ایسا قرض ملتا ہے جس کے لیے آپ اہل ہو سکتے ہیں، تو وہ درخواست دینے میں آپ کی مدد کر سکتے ہیں۔

کسی بھی رہن کی طرح، قرض دہندگان بنیادی طور پر آپ کی ادائیگی کی صلاحیت میں دلچسپی رکھتے ہیں۔ قرض دہندگان آپ کی آمدنی اور آپ کے اخراجات کا ثبوت دیکھنا چاہیں گے اور ساتھ ہی یہ بھی دیکھنا چاہیں گے کہ آیا آپ پر کوئی قرض ہے۔ قرض دہندگان اس بات کا ثبوت بھی چاہیں گے کہ اگر سود کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے تو آپ ادائیگیوں کو برقرار رکھ سکیں گے۔

اگر آپ 39 ہفتوں (تقریباً نو ماہ) یا اس سے زیادہ کے لیے - جاب سبسڈی اور اسسٹنس، انکم سپورٹ یا یونیورسل کریڈٹ سمیت ایک اہل فائدہ حاصل کر رہے ہیں، تو آپ اپنے رہن کے سود کی ادائیگی میں مدد کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔