Недоліки скасування іпотеки у Великобританії
Якщо ви схожі на більшість людей, погасити іпотеку та вийти на пенсію без боргів звучить досить привабливо. Це значне досягнення, яке означає закінчення значних щомісячних витрат. Однак для деяких власників житла їхнє фінансове становище та цілі можуть вимагати збереження іпотеки, а інші пріоритети подбають.
В ідеалі ви досягнете своєї мети за допомогою регулярних платежів. Однак, якщо вам потрібно використати одноразову суму для погашення іпотеки, спробуйте спочатку скористатися оподатковуваними рахунками замість пенсійних заощаджень. «Якщо ви знімаєте гроші з 401(k) або IRA до досягнення 59½ років, ви, швидше за все, сплачуватимете звичайний податок на прибуток плюс пеню, що суттєво компенсує будь-які заощадження на відсотках по іпотеці», — каже Роб.
Якщо у вашій іпотеці немає штрафу за дострокове погашення, альтернативою повній сплаті є зменшення суми основного боргу. Для цього ви можете щомісяця вносити додатковий платіж основної суми або надсилати часткову одноразову суму. Ця тактика дозволяє заощадити значну суму відсотків і скоротити термін кредиту, зберігаючи при цьому диверсифікацію та ліквідність. Але не будьте занадто агресивними щодо цього, щоб не поставити під загрозу інші пріоритети заощаджень і витрат.
Інвестуйте або платіть іпотеку
Якщо ви можете дозволити собі погасити іпотеку достроково, ви заощадите трохи грошей на відсотках за кредитом. Насправді, позбувшись кредиту на житло всього на рік-два раніше, ви можете заощадити сотні або навіть тисячі доларів. Але якщо ви думаєте застосувати такий підхід, вам потрібно буде розглянути, чи є штраф за передоплату, серед інших потенційних проблем. Ось п’ять помилок, яких слід уникати при достроковій виплаті іпотеки. Фінансовий консультант може допомогти вам визначити ваші потреби та цілі в іпотеці.
Багато домовласників хотіли б володіти своїм будинком і не турбуватися про щомісячні виплати по іпотеці. Тому деяким людям варто розглянути ідею дострокового погашення іпотеки. Це дозволить вам зменшити суму відсотків, які ви будете платити протягом терміну кредиту, а також дасть вам шанс стати повноправним власником житла раніше, ніж очікувалося.
Існує кілька різних способів передоплати. Найпростіший спосіб – це просто здійснити додаткові платежі за межі звичайних щомісячних платежів. Якщо цей маршрут не призведе до додаткових комісій від вашого кредитора, ви можете надсилати 13 чеків щороку замість 12 (або еквівалент цього онлайн). Ви також можете збільшити свій щомісячний платіж. Якщо ви будете платити щомісяця більше, ви погасите весь кредит раніше, ніж очікувалося.
Погасіть іпотеку або інвестуйте
Якщо ви подібні до більшості людей, виплата іпотеки та вихід на пенсію без боргів звучить досить привабливо. Це значне досягнення і означає закінчення значних щомісячних витрат. Однак для деяких власників житла їхнє фінансове становище та цілі можуть вимагати збереження іпотеки, в той час як інші пріоритети вирішуються.
В ідеалі ви досягнете своєї мети за допомогою регулярних платежів. Однак, якщо вам потрібно використати одноразову суму для погашення іпотеки, спробуйте спочатку скористатися оподатковуваними рахунками замість пенсійних заощаджень. «Якщо ви знімаєте гроші з 401(k) або IRA до досягнення 59½ років, ви, швидше за все, сплачуватимете звичайний податок на прибуток плюс пеню, що суттєво компенсує будь-які заощадження на відсотках по іпотеці», — каже Роб.
Якщо у вашій іпотеці немає штрафу за дострокове погашення, альтернативою повній сплаті є зменшення суми основного боргу. Для цього ви можете щомісяця вносити додатковий платіж основної суми або надсилати часткову одноразову суму. Ця тактика дозволяє заощадити значну суму відсотків і скоротити термін кредиту, зберігаючи при цьому диверсифікацію та ліквідність. Але не будьте занадто агресивними щодо цього, щоб не поставити під загрозу інші пріоритети заощаджень і витрат.
Що відбувається після погашення іпотеки у Великобританії
Але як бути з довгостроковими домовласниками? Ці 30 років виплати відсотків можуть почати здаватися тягарем, особливо в порівнянні з поточними виплатами позики з нижчими відсотковими ставками.
Однак за 15-річного рефінансування ви можете отримати нижчу відсоткову ставку та менший термін кредиту, щоб швидше погасити іпотеку. Але майте на увазі, що чим коротший термін вашої іпотеки, тим вище щомісячні платежі.
При процентній ставці 5% протягом семи років і чотирьох місяців ваші перенаправлені іпотечні платежі становлять 135.000 59.000 доларів США. Вона не тільки заощадила 30 XNUMX доларів на відсотках, але й має додатковий резерв готівки після початкового XNUMX-річного терміну позики.
Один із найпростіших способів зробити додатковий платіж щороку – сплачувати половину іпотечного платежу кожні два тижні замість того, щоб платити повну суму один раз на місяць. Це відомо як «двотижневі платежі».
Однак ви не можете просто почати платити кожні два тижні. Ваш кредитор може бути збитий з пантелику, одержуючи часткові та нерегулярні платежі. Спочатку поговоріть зі своїм кредитним агентом, щоб узгодити цей план.
