Як купити будинок без грошей
Якщо ви вперше купуєте житло, у вас можуть виникнути проблеми з рішенням, скільки ви можете собі дозволити. Однією з найбільших перешкод, з якими стикаються покупці житла вперше, є визначення того, який відсоток доходу має спрямовуватися на виплати по іпотеці щомісяця. Можливо, ви чули, що ви повинні витрачати близько 28% свого валового місячного доходу на іпотеку, але чи підходить цей відсоток для всіх? Давайте детальніше розглянемо, який відсоток вашого доходу має йти на іпотеку.
Ситуація кожного власника житла різна, тому немає чіткого правила щодо того, скільки грошей ви повинні витрачати на іпотеку щомісяця. Однак у експертів є кілька слів мудрості, щоб переконатися, що ви не надто розтягнете свій житловий бюджет.
Часто згадуване правило 28% говорить, що ви не повинні витрачати більше цього відсотка свого валового місячного доходу на виплату іпотеки, включаючи податки на майно та страхування. Його часто називають безпечним співвідношенням іпотеки до доходу або хорошим загальним керівництвом для іпотечних платежів. Валовий дохід – це загальний дохід вашої сім’ї до вирахування податків, боргових платежів та інших витрат. Кредитори часто беруть до уваги ваш валовий дохід, коли вирішують, яку суму ви можете позичити під кредит на житло.
скільки коштує будинок
Під час купівлі житла однією з найбільших початкових витрат є початковий внесок. Не плутати з витратами на закриття, початковий внесок - це частина ціни покупки, яка сплачується наперед під час закриття. Як правило, якщо ви платите менше за будинок під час закриття, ви будете платити більше комісії та відсотків протягом усього терміну кредиту (і навпаки).
Сума, яку ви призначаєте як початковий внесок, допомагає кредитору визначити, скільки грошей позичити вам і який тип іпотеки найкраще відповідає вашим потребам. Але яка справедлива сума початкового внеску? Якщо заплатити занадто мало, з часом ви витратите відсотки та комісії. Занадто багато може виснажити ваші заощадження або негативно вплинути на ваше довгострокове фінансове здоров’я.
Коли ви отримаєте попереднє схвалення на іпотеку, позикодавець повідомить вам максимальну суму позики, на яку ви можете претендувати, виходячи з відповідей на вашу заявку. У заявці на іпотеку потрібно вказати приблизну суму початкового внеску, дохід, роботу, борги та активи. Кредитор також переглядає ваш кредитний звіт і кредитну оцінку. Усі ці фактори впливають на рішення позикодавця, чи позичати вам гроші на покупку житла, скільки грошей і на яких умовах.
аванс – нім
До фінансової кризи 2008 року зазвичай схвалювалися 100% іпотеки, а в деяких випадках кредитори могли надавати іпотеку до 125%. Це означає, що кредитори були готові позичити повну вартість нерухомості та більше.
Застава розраховується у відсотках від майна, що купується. Наприклад, якщо ви купуєте будинок за 200.000 5 фунтів стерлінгів, депозит у розмірі 10.000% становитиме 10 20.000 фунтів стерлінгів, а депозит у розмірі XNUMX% – XNUMX XNUMX фунтів стерлінгів.
Після кількох років виплати іпотеки та з потенціалом зростання вартості житла багато домовласників матимуть краще співвідношення кредиту та вартості, ніж тоді, коли вони брали іпотеку.
У таких ситуаціях, коли зараз у кредитній справі клієнта є несприятливий кредит, незалежно від того, чи було зменшено LTV після останньої заявки на іпотеку, процентна ставка, ймовірно, буде вищою для повторної іпотеки.
Хоча це досить рідко, оскільки вартість нерухомості має тенденцію до зростання з часом, крах ринку житла або проблема з вашою власністю чи певною територією може призвести до негативного капіталу.
Початковий внесок по іпотеці
Ваш дохід є хорошим орієнтиром при розрахунку суми, яку ви можете платити за кредитом щомісяця. Подивіться на свої витрати на проживання та фінансові зобов’язання, щоб оцінити, скільки вашої зарплати залишилося для покриття платежів за іпотечним кредитом. Солідний бюджет забезпечить вам безпеку, яку ви не перевищите.
Чим вищий ваш депозит, тим менший розмір кредиту та менші відсотки вам доведеться сплачувати. Ідеал - заощадити якомога більше перед покупкою будинку. Мінімальний депозит становить 10%, але намагайтеся досягти 20%, якщо можливо. Якщо кредит перевищує 80%1 вартості будинку, вам потрібно буде придбати іпотечне страхування від кредитора або низьку депозитну премію.
Кредитор також перегляне ваш кредитний рейтинг, який базується на вашій історії кредитування та погашення, включаючи те, як часто ви шукали кредит. Є кілька агентств кредитної звітності, за допомогою яких ви можете перевірити свій рахунок онлайн.
Грант для власників житла вперше – це державна програма, яка надає одноразову виплату власникам житла вперше. Сума гранту, критерії відповідності та деталі виплати субсидії першому власнику житла відрізняються залежно від штату та території. Субсидія зазвичай виплачується під час розрахунку за нерухомістю кредитору, який займається позикою на житло, і застосовується безпосередньо до кредиту на житло.
