страхування передплати
Доступність коштів означає, коли ви можете отримати доступ до грошей, які ви внесли в банк, щоб оплачувати рахунки, робити покупки та покривати щоденні витрати. За деякими винятками, гроші, які ви вкладаєте на свій чековий або ощадний рахунок, не завжди доступні для негайного використання.
Федеральні норми дозволяють банкам зберігати депозитні кошти протягом певного періоду часу, що означає, що ви не зможете отримати доступ до цих грошей, доки не буде знято призупинення. Але банк не може тримати ваші гроші необмежено.
Доступність коштів описує, коли ви можете отримати доступ до грошей, які ви вносите на банківський рахунок. Федеральний регламент CC (скорочено Reg CC) забезпечує банки основу для встановлення своєї політики доступності коштів. Зокрема, Регламент ЦК охоплює два аспекти:
Банки можуть використовувати ці вказівки для створення та забезпечення політики доступності коштів. Ці правила зазвичай розкриваються, коли ви спочатку відкриваєте свій обліковий запис. Багато банків також публікують свою політику доступності коштів онлайн.
Банки можуть зберігати депозитні кошти з різних причин, але в більшості випадків це робиться для того, щоб запобігти поверненню платежів на ваш рахунок. Іншими словами, перед тим, як надати вам доступ до грошей, банк хоче переконатися, що депозит хороший.
депозитний рахунок
За даними ICE Mortgage Technology, у квітні 2022 року середній термін закриття іпотеки становив 48 днів. Але багато позичальників закриються швидше. Точний час закриття залежить від типу позики та від того, наскільки складним є схвалення кредиту, серед інших факторів.
«Час закриття змінюється, оскільки середні національні показники надають позики, закриття яких зазвичай займає більше часу, ніж звичайні позики, такі як позики VA та HFA», — додає Джон Мейєр, експерт із кредитів у The Mortgage Reports та ліцензований MLO. «Більшість позичальників можуть розраховувати на закриття іпотеки через 20-30 днів».
Незалежно від того, чи ви покупець нового будинку вперше чи повторний покупець, вам потрібно розглянути процес пошуку житла. Щоб отримати схвалення іпотеки, потрібно прийняти пропозицію, тому ви не зможете повністю розпочати процес, поки не знайдете потрібний будинок. Це може додати до вашого графіка ще місяць-два.
Отримання попереднього схвалення означає, що кредитор затверджує всі аспекти іпотечного кредиту, окрім майна. Після того, як ви отримаєте прийняту пропозицію, ваш кредитор вже має велику фору щодо вашого остаточного схвалення.
Що потрібно для оформлення іпотеки?
Рідкісним винятком є самозайняті позичальники, які сподіваються отримати іпотеку на основі виписок з банку, а не податкових декларацій. У цьому випадку вам доведеться надати виписки з банку за останні 12-24 місяці.
Кредитний спеціаліст зазвичай не перевіряє банківські виписки безпосередньо перед закриттям. Кредитори зобов’язані підтвердити їх лише тоді, коли ви спочатку подаєте заявку на позику та починаєте процес затвердження застави.
Крім того, у разі будь-яких змін у вашому доході або зайнятості до закриття, негайно повідомте кредитора. Ваш кредитний спеціаліст може вирішити, чи вплинуть будь-які зміни у вашому фінансовому становищі на схвалення кредиту, і допоможе вам зрозуміти, як діяти.
Якщо ви не можете за допомогою документації продемонструвати, що джерело великого депозиту є прийнятним відповідно до керівних принципів програми, кредитор повинен розпорядитися коштами та використати те, що залишилося, щоб отримати право на отримання позики.
Перевірка депозиту або VOD – це форми, які кредитори можуть використовувати замість виписок з банку. Ви підписуєте авторизацію, яка дозволяє вашому банку заповнювати форму від руки, вказуючи власника рахунку та його поточний баланс.
андеррайтинг позики
Це включає в себе перевірку ваших доходів, заощаджень та інших активів, боргової та кредитної історії, а також перевірку інформації про майно та те, чи маєте ви право на отримання конкретного типу іпотечного кредиту, на який ви подаєте заявку; наприклад, підтвердження того, що ви відповідаєте мінімальним вимогам до обслуговування для позики VA.
Коли ви раді закрити позику, кожен новий крок у цьому процесі може викликати занепокоєння. Що робити, якщо це створює перешкоду, яка затримує моє закриття або заважає цьому взагалі відбутися? Це особливо актуально під час підписки, коли абонент буде переглядати своє фінансове життя за допомогою гребінця з дрібними зубцями.
Розуміння того, як працює андеррайтинг, і середня тривалість процесу може допомогти полегшити вашу тривогу і бути більш готовими до вирішення проблем, які можуть виникнути під час андеррайтингу вашої позики.
Загалом, за словами Еллі Мей, середній час для закриття іпотеки — час з моменту отримання кредитором заявки до виплати позики — становив 52 дні в березні 2021 року.
