Проблеми зворотної іпотеки для спадкоємців
Хоча ви, напевно, бачили кілька оголошень про зворотну іпотеку, можливо, ви не дуже про них думали. Однак, як літня людина, яка прагне підвищити свій пенсійний дохід, а також намагається уникнути щомісячних платежів по кредиту, саме ці оголошення могли викликати ваш інтерес. Незалежно від того, де ви знаходитесь у дослідницькому процесі, одне запитання, ймовірно, залишиться у вашій пам’яті: «Зворотна іпотека корисна чи погана для мого майбутнього?»
Зворотні іпотечні кредити можна використовувати для погашення існуючих іпотечних кредитів, і як тільки ви це зробите, ви не матимете жодних щомісячних іпотечних платежів, оскільки виплата кредиту відкладена до настання терміну погашення. Натомість позичальники мають лише виконувати умови позики, такі як сплата податків і страхування, а також утримання будинку в належному стані. Крім того, зворотні іпотечні кредити створені, щоб допомогти людям похилого віку старіти на місці, тому доступ до власного капіталу можна отримати, не виходячи з дому, ця функція є корисною для багатьох людей похилого віку. А оскільки більшість поширених зворотних іпотечних кредитів, також відомих як іпотечні кредити на перетворення нерухомого майна (HECM), застраховані державою, ці позики можуть дати вам спокій, необхідний для комфортного виходу на пенсію.
Чи є зворотна іпотека поганою ідеєю?
Розкриття інформації: ця стаття містить партнерські посилання, що означає, що ми отримуємо комісію, якщо ви натискаєте на посилання та купуєте те, що ми рекомендуємо. Будь ласка, перегляньте нашу політику розкриття інформації для отримання додаткової інформації.
Незважаючи на зростання витрат на охорону здоров’я, витрат на життя та обмежень соціального страхування, багато американців досягають 62 років, не накопичивши достатньо грошей, щоб підтримувати їх на пенсії. Зворотна іпотека є потенційним рішенням, яке може допомогти вам покрити ваші витрати, але чи це гарна ідея використовувати свій капітал?
Зворотна іпотека — це позика, яка дозволяє вам позичити власний капітал у вашому будинку без оподаткування. На відміну від традиційної іпотеки, коли ви сплачуєте щомісячні платежі для погашення позики, зі зворотною іпотекою ви отримуєте виплати від кредитора. Хоча вам більше не потрібно щомісяця сплачувати іпотечні платежі, ви все ще несете відповідальність за сплату податків на майно та страхування власника житла, а також повинні продовжувати утримувати свій будинок.
Після того, як ви подали заявку, використання коштів залежатиме від конкретного виду кредиту. Однак у більшості випадків ви зможете використовувати гроші на що завгодно. Загалом, зворотні іпотечні кредити призначені для людей пенсійного віку, які хочуть зменшити або скасувати свої щомісячні іпотечні платежі, щоб краще покривати свої витрати.
Плюси та мінуси зворотної іпотеки
Нижче наведено екранізацію «You Don’t Have to Drive an Uber in Retirement»: Загалом, я не прихильник фінансових продуктів, запущених колишніми телезірками, такими як Генрі Вінклер і Алан Тік, і це не тому, що одного разу посварився з Тіком (справжня історія). Коли фінансовим продуктам потрібен Фонз або тато з Growing Pains, щоб переконати вас, що вони хороші, вони, ймовірно, ні. Зворотна іпотека. Коли ви купуєте будинок і берете іпотечний кредит, ви позичаєте гроші, відсотки нараховуються щомісяця, і ви сплачуєте щомісячні платежі.
Зворотна іпотека є трохи протилежною цьому. Ви вже володієте будинком, банк дає вам гроші наперед, відсотки нараховуються щомісяця, а позика не повертається, доки ви не помрете або не переїдете. Ваша спадщина робить. І вашому маєтку не доведеться платити більше, ніж вартість дому. Коли ви берете зворотну іпотеку, ви можете взяти гроші одноразово або як кредитну лінію в будь-який час. Звучить добре, правда?
Зворотні огляди іпотеки
Сьогодні важко увімкнути телевізор, не побачивши реклами зворотної іпотеки. У них зображені старіючі знаменитості, які вихваляють переваги гарантованого неоподатковуваного доходу для домовласників віком від 62 років.
Назва трохи заплутана, але зворотна іпотека — це не що інше, як звичайна іпотека, за винятком того, що позику можна виплачувати частинами, і вам не потрібно повертати ні копійки, поки ви живете в цьому будинку. По суті, ви заклали капітал свого будинку, витрачаючи його, поки накопичуються відсотки за непогашеним боргом.
Гроші, отримані від зворотної іпотеки, не потрібно повертати, поки ви не виїдете з дому, не продасте його або не помрете. У цей час залишок кредиту, відсотки та нараховані комісії повинні бути повністю погашені, зазвичай за рахунок коштів, отриманих від продажу будинку.
Цей тип позики може бути вигідним за обмеженого переліку обставин. Наприклад, це може забезпечити так необхідну надбавку до доходу під час виходу на пенсію. Це також може допомогти оплатити медичні та інші несподівані витрати. Однак за багатьох обставин зворотна іпотека може становити ризик для вашої фінансової безпеки.
