Що шукати в іпотечному кредиторі
Наші експерти допомагають вам оволодіти грошима більше чотирьох десятиліть. Ми постійно прагнемо надавати споживачам експертні поради та інструменти, необхідні для досягнення успіху на життєвому фінансовому шляху.
Наші рекламодавці не отримують компенсації за схвальні відгуки чи рекомендації. На нашому сайті представлено широкий спектр безкоштовних списків та інформації про широкий спектр фінансових послуг, від іпотеки до банківської діяльності та страхування, але ми не включаємо всі продукти на ринку. Крім того, хоча ми прагнемо зробити наші списки максимально актуальними, будь ласка, зверніться до окремих постачальників, щоб отримати останню інформацію.
Якщо ви шукаєте позику на суму понад 548.250 XNUMX доларів США, кредитори в певних регіонах можуть запропонувати вам умови, відмінні від тих, які наведені в таблиці вище. Ви повинні узгодити умови з кредитором для запитуваної суми позики.
Податки та страхування, виключені з умов позики: Наведені вище умови позики (приклади річних доходів та платежів) не включають суми податків чи страхових внесків. Сума щомісячного платежу буде вищою, якщо врахувати податки та страхові внески.
звичайна іпотека
Пам'ятайте, що для кожного позичальника ставки різні. Тож вам доведеться порівнювати між кількома кредиторами, щоб знайти найкращу пропозицію. Найкраща відсоткова ставка по іпотечному кредиту може надходити від однієї з компаній у цьому списку, а може й ні.
Пам’ятайте, що ставки відрізняються від позичальника до позичальника, і ваша найнижча ставка може надходити або не надходити від кредитора з цього списку. Позичальникам слід порівняти пропозиції щонайменше трьох-п’яти кредиторів, щоб знайти найкращу ставку по іпотеці.
Однак історичні ставки по іпотеці можуть бути корисним посібником, який допоможе вам знайти банки з найнижчими середніми ставками за іпотечними кредитами. Наведені нижче списки є гарною відправною точкою, якщо ви шукаєте найкращу відсоткову ставку для нового житлового кредиту.
Іпотечний кредиторСередня 30-річна іпотечна ставка (2021) FREEDOM MORTGAGE CORPORATION2,66%BANK OF AMERICA2,80%VETERANS UNITERANS UNITED LOANS*2,86%КРАЩА ІПОТЕЧНА КОРПОРАЦІЯ2. 86%PENNYMAC2.87%AMERISAVE MOTORGAGE CORPORATION2.90%NAVY FEDERAL CREDIT UNION*2.93%HOME POINT FINANCIAL CORPORATION2.94%LOANDEPOT.COM2.99%CALIBER HOME LOANS, INC.2 .99% MORTGATE% R.3.00 .3.01% INC.3.01%CITIZENS BANK3.02%CHASE BANK3.06%NEWREZ LLC3.08%PNC BANK3.08%LAKEVIEW LOAN SERVICING, LLC3.08%NEW AMERICAN FUNDING3.09%GUILD IPOGAGE COMPANYAL%.3.10%PAINC.COMPANYAL%.3.12%PAC ІПОТЕКА РУХУ, ТОВ3.13% MR. COOPER3.14%WELLS FARGO3.16%CROSSCOUNTRY MORTGAGE, INC.3.18%FAIRWAY НЕЗАЛЕЖНА ІПОТЕЧНА КОРПОРАЦІЯ3.19%FLAGSTAR BANK, FSB3.26%VANDERBILT MORTGAGE AND FINANCE, INC.BANKRU3.28%%3.59%
Найкращі іпотечні кредитори для тих, хто купує вперше
Іпотечний платіж складається з двох компонентів: основного боргу та відсотків. Основна сума відноситься до суми позики. Відсотки — це додаткова сума (розрахована у відсотках від основної суми), яку кредитори стягують з вас за привілей позичати гроші, які ви можете повернути з часом. Протягом терміну дії іпотеки ви платите щомісячними платежами відповідно до графіка амортизації, встановленого вашим кредитором.
Не всі іпотечні продукти однакові. Деякі мають суворіші рекомендації, ніж інші. Деякі кредитори можуть вимагати 20% початкового внеску, тоді як інші вимагають лише 3% від вартості житла. Щоб мати право на деякі види позик, вам потрібен бездоганний кредит. Інші орієнтовані на позичальників із поганою кредитністю.
Уряд США не є кредитором, але він гарантує певні типи позик, які відповідають строгим вимогам щодо доходу, лімітам позики та географічним регіонам. Нижче наведено короткий перелік різних можливих іпотечних кредитів.
Звичайна позика — це позика, яка не підтримується федеральним урядом. Позичальники з хорошою кредитною історією, стабільною роботою та історією доходів, а також можливістю внести початковий внесок у розмірі 3% часто мають право на звичайну позику за підтримки Fannie Mae або Freddie Mac, двох фінансованих урядом компаній, які купують і продають більшість традиційних іпотечних кредитів. у Сполучених Штатах.
Як отримати найкращий тип іпотеки
Наприклад, якщо ви обираєте коротший термін кредиту, ваші платежі будуть вищими, але ви сплачуєте менші відсотки протягом терміну кредиту. І, звісно, якщо у вас вища відсоткова ставка, ваш щомісячний платіж буде вищим, як і загальний відсоток.
Залежно від таких факторів, як кредитна оцінка, історія зайнятості та співвідношення боргу до доходу, позикодавець може запропонувати вам іпотеку за найвищою відсотковою ставкою, іпотеку за низькою ставкою або щось середнє, що називається іпотекою "Alt-A". Нижче ми пояснюємо кожен із них:
Заявники на іпотеку, які мають перевагу, також повинні внести чималий початковий внесок - зазвичай від 10% до 20% - оскільки ідея полягає в тому, що якщо у вас щось поставлено на карту, ви з меншою ймовірністю програєте. Оскільки позичальники з кращими кредитними показниками та показниками заборгованості, як правило, мають менший ризик, їм пропонують найнижчі відсоткові ставки, що може заощадити десятки тисяч доларів протягом терміну кредиту.
Першокласні іпотечні кредити відповідають стандартам якості, встановленим Fannie Mae (Федеральна національна іпотечна асоціація) і Freddie Mac (Федеральна корпорація житлових кредитів). Це дві фінансовані урядом компанії, які надають вторинний ринок іпотечних кредитів на житло, купуючи позики у вихідних кредиторів.
