Що станеться, якщо страховик відмовить у кредиті?
Наступний крок: перегляньте свої звіти. Якщо вам відмовили в іпотечному кредиті на підставі інформації у вашому кредитному звіті, ви маєте право отримати безкоштовну копію, щоб ви могли перевірити правильність звіту. До квітня 2021 року споживачі можуть щотижня отримувати безкоштовну копію свого кредитного звіту від трьох основних бюро кредитних історій за допомогою AnnualCreditReport.com. Оскаржте будь-які помилки чи застарілу інформацію, зв’язавшись з агентством кредитної звітності онлайн, або написавши листа та надіславши його сертифікованим пошта. Якщо негативна інформація у вашому звіті правильна, лише час її усуне. Більшість негативних пунктів залишатимуться у вашому кредитному звіті до семи років, включаючи прострочення платежів, стягнення майна або банкрутство відповідно до глави 13. Якщо вам відмовили в іпотечному кредиті через відсутність достатньої кредитної історії, вживіть заходів, щоб створити свій кредитний профіль. Два варіанти: отримати забезпечену кредитну картку або своєчасно повідомляти бюро кредитних історій про сплату орендної плати та комунальних послуг. Причина відмови: низький кредитний рейтинг
В іпотечному кредиті відмовлено при закритті
Після того, як пропозицію прийнято, може здатися, що вас ніщо не стримує, але є остання перешкода, через яку вам доведеться подолати, перш ніж все закінчиться. Це називається процесом андеррайтингу, і він використовується для визначення того, чи буде ваша заявка на позику — і ваші шанси придбати потрібне житло — прийнято чи відхилено.
Процес андеррайтингу відбувається, коли кредитор перевіряє ваші доходи, активи, борг, кредит і майно. Ця інформація необхідна для того, щоб переконатися, що ви в змозі взяти на себе фінансові зобов’язання за іпотечним кредитом і що це хороша інвестиція для кредитора. Коротше кажучи, це допомагає кредитору оцінити ризик надання вам позики.
Андеррайтер переглядає ці документи, щоб перевірити ваш дохід і стабільність роботи, а також вашу здатність погасити борг, продовжувати виплачувати іпотечні платежі та дозволити витрати на закриття, комісії та іпотечну позику.
Попереднє схвалення іпотеки не гарантує майбутнього рішення про закриття страховиком. Цей тип схвалення іноді ґрунтується на базовій інформації, яку ви надаєте, і може вимагати або не вимагати від вас копатися у своєму кредитному звіті чи фінансах, як це робило б андеррайтинг.
Іпотечний кредит відхилено, коли я можу повторно подати заявку?
Відмова іпотечного кредитора, особливо після попереднього схвалення, може бути великим розчаруванням. Однак, якщо це трапилося з вами, ви не повинні втрачати надію: на це є причина, і є стратегії, якими ви можете скористатися, щоб уникнути відмови в майбутньому.
Якщо у вас немає надійного кредитного звіту, вам можуть відмовити. Першим кроком до вирішення цієї проблеми є створення кредитної історії, щоб кредитор мав уявлення про те, як ви керуєте кредитом і боргом. Вони хочуть бачити, що ви можете повернути його відповідально. Поправка кредитного рейтингу покаже кредитору, що ви серйозно ставитеся до покупки житла, а також полегшить подачу заявок на інші позики в майбутньому.
Вам також можуть відмовити в кредиті через недостатній дохід. Кредитори розрахують відношення боргу до доходу (DTI), щоб переконатися, що у вас є достатній щомісячний дохід для покриття платежу за будинок, а також будь-який інший борг, який у вас може бути. Якщо ваш DTI занадто високий або ваш дохід недостатньо значний, щоб показати, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі, вам буде відмовлено.
Лист про відмову від іпотеки
Купівля вашого першого будинку може бути захоплюючим і нервовим досвідом. Ви повинні знайти не тільки правильне місце, але й правильну іпотеку. Оскільки на багатьох місцевих ринках не вистачає запасів, а ціни на житло зростають по всій країні, знайти доступний будинок може бути складно.
Ви можете відчувати тиск, щоб одразу знайти будинок, але перш ніж відвідати будинки та почати торгувати, ваше фінансування має бути в порядку. Це означає, що ваша кредитна історія та кредитний рейтинг, співвідношення боргу до доходу та загальна фінансова картина переконають кредитора, що ви достатньо кредитоспроможні, щоб позичати.
Ніхто не любить сюрпризів, особливо перед покупкою будинку. Якщо у вас або вашого чоловіка/дружини є очевидні кредитні проблеми, наприклад історія прострочених платежів, дії щодо стягнення боргів або значна заборгованість, іпотечні кредитори можуть запропонувати менш вигідні ставки та умови (або відмовити вашій заявці). Будь-яка з цих ситуацій може засмучувати та відстрочити ваш ідеальний термін.
Щоб завчасно вирішувати потенційні проблеми, перевіряйте свій кредитний звіт щороку безкоштовно на сайті yearreditreport.com у кожному з трьох агентств кредитної звітності: Transunion, Equifax та Experian. Шукайте помилки та оскаржуйте будь-які помилки в письмовій формі з агентством, що подає звітність, і кредитором, включаючи підтверджувальну документацію, яка допоможе розкрити вашу справу. Щоб отримати додаткову активну допомогу, розгляньте можливість використання однієї з найкращих служб кредитного моніторингу.
