Boşanma sonrası yeniden finanse edilememe
Mortgage Piyasası İncelemesi (MMR) 2014'te uygulamaya konduğundan, ipotek başvurusu bazıları için daha zor olabilir: borç verenlerin satın alınabilirliği değerlendirmesi ve yaş dahil bir dizi faktörü hesaba katması gerekir.
Amaç, emekli olan kişilerin üzerlerinde uygun olmayan kredilere sahip olmamalarını sağlamaktır. İnsanların gelirleri, çalışmayı bırakıp emekli maaşlarını tahsil ettikten sonra düşme eğiliminde olduğundan, Risk Yönetimi Düzenlemeleri borç verenleri ve borç alanlarını ipoteklerini o zamandan önce ödemeye teşvik eder. Bununla birlikte, bu her zaman mümkün değildir veya herkes için işe yarar ve bazı borç verenler, ipotek geri ödemeleri için maksimum yaş sınırları belirleyerek bunu birleştirir. Tipik olarak, bu yaş sınırları 70 veya 75'tir ve birçok yaşlı borçluya çok az seçenek bırakır.
Bu yaş sınırlarının ikincil bir etkisi, şartların kısaltılması, yani daha hızlı ödenmesi gerektiğidir. Bu da aylık ücretlerin daha yüksek olduğu ve bu da onları satın alınamaz hale getirebileceği anlamına gelir. Bu, RMM'nin olumlu niyetlerine rağmen, yaş ayrımcılığı suçlamalarına yol açmıştır.
Mayıs 2018'de Aldermore, 99 yaşına kadar sahip olabileceğiniz bir ipotek başlattı #JusticeFor100yearoldmortgage mükellefleri. Aynı ay, Family Building Society dönem sonunda azami yaşını 95'e çıkardı. Diğerleri, özellikle ipotek şirketleri, maksimum yaşı tamamen ortadan kaldırdı. Bununla birlikte, bazı cadde kredi kuruluşları hala 70 veya 75 yaş sınırında ısrar ediyor, ancak Nationwide ve Halifax'ın yaş sınırlarını 80'e çıkarması nedeniyle artık daha yaşlı borçlular için daha fazla esneklik var.
İpotek kredisi verenin neden boşanma kararına ihtiyacı var?
Boşanmışsanız, yeni bir başlangıç, bir ev satın alırken veya ipoteğinizi yeniden finanse ederken göz önünde bulundurmanız gereken yeni şeylerle birlikte gelir. Eski eşiniz mevcut evdeki payını satın alabilir, yani kendi evinizi bulmanız veya mevcut evinizde kalmanız gerekeceği için yeniden finanse etmeniz gerekir.
Boşandığınızda birçok değişiklik meydana gelir. Eşinizin adından ayrılmış olabilir. Ayrılık dostça olabilir ama aynı zamanda karmaşık da olabilir. Boşanma sözleşmenize bağlı olarak yeni bir ev arıyor olabilirsiniz.
Neyse ki, o yalnız değil. Boşanmalar her gün oluyor. Mortgage ve gayrimenkul sektörleri bunu biliyor. Yeni bir ev söz konusu olduğunda deneyiminizi ve ihtiyaçlarınızı anlayan bir REALTOR® veya emlakçı ile çalışın.
Gelir kaynağınızla ilgili olarak, iki gelirli bir aileyseniz, eşinizin gelirini kaybetmeniz, eş imza sahibi veya yeni bir partnerle satın almadığınız sürece daha küçük bir kredi almaya hak kazanacağınız anlamına gelir.
Bunu telafi etmenin yolları var. Örneğin, nafaka ve/veya nafaka alıyorsanız (ve bu ödemelerin bir süre daha devam edeceğini belgeleyebiliyorsanız), bunlar hak kazanma amacıyla gelirinize dahil edilebilir.
Boşanmada ipoteği kim öder
Bu seçenekler, eşin evindeki öz sermaye miktarı, nasıl satın alındığı ve tapusu, kişinin evde kalmak isteyip istemediği, boşanma anlaşması ve ilgili herkesin kredi puanı gibi faktörlere bağlıdır.
İpoteği kendiniz ödeyecek geliriniz yoksa, ipotek verenin tek gelirli bir ev için yeni bir krediyi onaylamayacağını görebilirsiniz. Gelirinizi hızla artıramazsanız, evlilik evini satmak zorunda kalabilirsiniz.
Mevcut ev kredinizi çektiğinizden beri kredi puanınız düştüyse, artık yeniden finansman için uygun olmayabilirsiniz. Hızlı bir yeniden derecelendirme ile düşük bir kredi notunun üstesinden gelebilirsiniz, ancak bu yöntemi kullanmanın başarısı kesin olmaktan uzaktır.
Örneğin, öz sermayenin yalnızca küçük bir yüzdesini oluşturduysanız, yeniden finansman engelleyici veya kullanılamayabilir. Neyse ki, net değer eksikliğiyle başa çıkmanıza yardımcı olabilecek ipotek seçenekleri var.
Ancak, kalan eşin son altı aydır ipoteği tam olarak ödediğini göstermesi gerekir. Bir Streamline Refinance, en azından bu kadar uzun süredir ayrı olanlar için en iyisidir.
Boşandıktan sonra eşin ipotekten çekilmesi
Arabuluculuk, para ve mülkle ilgili farklılıkları çözmeye çalışmanın ucuz bir yoludur. Arabuluculuğa gittiğinizde ikinizin de bir finansal bilgi formu doldurması gerekecek. Giren ve çıkan para miktarını gösterir ve tartışmalar için iyi bir başlangıç noktasıdır.
Eski partnerinizin evini sahiplenmek için satın alabilirsiniz. Ancak, aranızda bir anlaşmaya varsanız bile, ipotek şirketi ipotek ödemelerini kendi başınıza karşılayıp karşılayamayacağınızı bilmek isteyecektir.
İpotek şirketine sizin adınıza ipotek verip vermediklerini sormalısınız. Yapsalar bile, daha iyi bir anlaşma yapabilirsiniz, bu nedenle bir ipotek veya finansal danışmanla konuşmalısınız. Deneyebileceğiniz başka şeyler önerebilirler.
Eski partnerinizi satın almanın bir yolu yoksa, başka bir anlaşma yapmayı deneyebilirsiniz. Örneğin, çocuklarınız varsa, en küçük çocuğunuz 18 yaşına gelene veya liseden mezun olana kadar onlarla evde kalabilirsiniz. O andan itibaren evi satabilirsiniz.
