İpoteğim onaylanacak mı?
Uygunluğunuz hakkında - ipotek ön onayı olarak da bilinir - genellikle 1-3 gün içinde ücretsiz olarak yanıt alabilirsiniz. Bu şekilde, hangi kredi programına/programlarına hak kazandığınızı ve evinizi satın almak için ne kadar borç alabileceğinizi kesin olarak bileceksiniz.
Borç veren, kredi puanınızın ön onaydan bu yana değişmediğinden emin olmak için başlıca kredi raporlama kurumlarından kredi raporlarınızın gözden geçirilmesini isteyecektir. Ancak, krediniz ön onay sırasında işlenmişse ve 90 günden daha eski değilse, ek bir kredi kontrolü gerekli olmayacaktır.
The Mortgage Reports kredi uzmanı ve MLO lisanslı Jon Meyer, “İlk onaydan sonra, kredi raporunun ne kadar eski olduğuna bakılmaksızın, önemli bir şeyin değişmediğini doğrulamak için her zaman yumuşak bir yeniden kontrol yapılır” diyor.
Kredi hizmeti veren, kredi itibarınızı yeniden kontrol edecek ve yeni kredi kartları açma, araba veya öğrenci kredileri alma, yeni aylık borçlar veya ödenmemiş borç ödemeleri gibi kredi geçmişinizdeki değişiklikleri not alacaktır.
Bir ipotek reddit almak zor
Bir ev satın almayı düşünüyorsanız, ipotek başvurusu göz korkutucu bir görev gibi görünebilir. Çok fazla bilgi vermeniz ve çok sayıda form doldurmanız gerekecek, ancak hazırlıklı olmak sürecin olabildiğince sorunsuz ilerlemesine yardımcı olacaktır.
Satın alınabilirliği kontrol etmek çok daha ayrıntılı bir süreçtir. Borç verenler, aylık ipotek ödemelerinizi karşılayacak kadar bakiyeniz olduğundan emin olmak için, krediler ve kredi kartları gibi borçların yanı sıra tüm normal ev faturalarınızı ve harcamalarınızı hesaba katar.
Buna ek olarak, mali geçmişinize göz atmak ve size borç vermeyle ilgili olabilecek riski değerlendirmek için resmi bir başvuruda bulunduktan sonra bir kredi referans kurumu ile bir kredi kontrolü yapacaklardır.
Bir ipotek için başvurmadan önce, üç büyük kredi referans kurumuyla iletişime geçin ve kredi raporlarınızı kontrol edin. Hakkınızda yanlış bilgi olmadığından emin olun. Bunu, ücretli bir abonelik hizmeti veya şu anda mevcut olan ücretsiz çevrimiçi hizmetlerden biri aracılığıyla çevrimiçi yapabilirsiniz.
Bazı acenteler tavsiye için bir ücret talep eder, borç verenden komisyon alır veya her ikisinin bir kombinasyonunu alır. İlk görüşmenizde ücretlerini ve size sunabilecekleri hizmetin türünü size bildireceklerdir. Bankalardaki ve ipotek şirketlerindeki kurum içi danışmanlar genellikle tavsiyeleri için ücret almazlar.
Konut kredisi alamıyorum, ne yapabilirim?
Konut kredisi faiz oranları tüm zamanların en düşük seviyelerine yakın, bu da ev kredisine başvurmak için iyi bir zaman. Ancak, yakın tarihte herhangi bir zamanda olduğundan daha uygun fiyatlı bir ipotek almak mümkün olsa da, onay almak da giderek zorlaşıyor.
Borç verenler ipotek kredisini geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi bilmek ister. Bunu belirlemenin en iyi yolu ise gelir geçmişinizi incelemektir. Özellikle, ev kredisi sağlayıcıları en az birkaç yıldır aynı işveren için çalıştığınızı ve gelirinizin hemen hemen aynı kaldığını (veya zaman içinde biraz arttığını) görmek isteyeceklerdir.
İki ay önce yeni bir işe girdiyseniz, son altı ayda beş kez şirket değiştirdiyseniz veya geliriniz eşit değilse, bu, kredi verenler için kredi reddine yol açabilecek büyük bir tehlike işareti olacaktır.
Borç verenler, kredinizi geri ödeyebilmeniz için gelirinizin zaman içinde sabit kalıp kalmayacağını değerlendirmek için önceki vergi beyannamelerinizi ve ödeme taslaklarınızı isteyecektir. Ayrıca mevcut işvereninizden, onlarla gerçekten bir işiniz olduğuna dair kanıt isteyebilirler. Gelirinizin istikrarlı olduğunu ve mevcut bir işiniz olduğunu kanıtlayamıyorsanız, ipotek alma şansınıza veda edebilirsiniz.
Bugün ipotek almak neden bu kadar zor?
Bir ev satın alırken, üstesinden gelinmesi gereken ilk engel, bir ipotek kredisi vereni gerekli parayı yatırmaya ikna etmektir. Konut kredisi onay süreci oldukça basit görünse de, gerçek şu ki, ihtiyacınız olan finansmanı elde etmenizi engelleyebilecek birçok ipotek engeli var.
Aslında Bankrate'e göre ipotek başvurularının %30'u reddediliyor. Bununla birlikte, önceden uyarılan kişi silahlıdır, bu yüzden bu faydalı ipuçlarının sorunsuz sörf yapan mutlu %70'e katılmanıza izin vereceğini umuyoruz.
Genellikle korkulan ama pek anlaşılmayan bir kısaltma olan FICO, aslında kredi puanlarınızı hesaplamak için yazılım sağlayan birkaç şirketten biri olan Fair Isaac Corporation'ın kısaltmasıdır. Bu puanlar üç farklı kredi bürosu tarafından rapor edilir: Equifax, TransUnion ve Experian.
Mortgage kreditörleri, Türkiye ile konuşmaya başlamaya istekli oldukları bir referans seviyesi elde etmek için ortaya çıkan rakamları hesaplar. Geçmişte, kredi notu düşük (tipik olarak <640) olan borçlular bile ipotek kredisi alabilse de, bu, "subprime ipotek krizi" terimine yol açan fiyaskodur (subprime, borçlunun kredi puanını ifade eder). Bugün, en az 680 ortalama puana ihtiyacınız var ve 700+ en iyisi. İşte kredi puanınızı artırmak için bazı ipuçları.
